116. Рынок банковских кредитов в рф. Классификация ссуд кб.

Самой крупной статьей активов являются ссудные операции банков. Прежде всего производится деление ССУД на две крупные группы: - 1.деловые ссуды акционерным компаниям и единоличным предприятиям для процесса производства и реализации продукции, - 2.персональные ссуды физическим лицам для удовлетворения их личных потребностей. Стандартная классификация в балансах банков предусматривает использование сразу двух критериев: 1. цели кредита, 2. характер заемщика.

Классификация ссуд по целям: 1)Ссуды торговым и промышленным компаниям;2)Ссуды под недвижимость;3)Ссуды индивидуальным заемщикам ;4)Ссуды другим финансовым учреждениям;5)Ссуды сельскохозяйственным производителям.

Классификация по срокам: 1.ссуды до востребования (онкольные)=мб истребованы банком у заемщика в любой момент. 2.срочные ссуды=срочные ссуды выдаются на определенный срок, раньше кот банк требовать возврата не может.

В зависимости от конкретного срока возврата: 1.краткосрочные;2.среднесрочные;3.долгосрочные.

Классификация по обеспеченности выдаваемых банковских ссуд:1.выдаются под определенное материальное обеспечение;1.1.без обеспечения. Обеспеченные ссуды помогают банку решить одну из самых важных проблем - невозвраты ссуд (кредитный риск).

2.под залог векселя. Учет векселя - это покупка банком у своего клиента комм.векселя. Право взыскания долга по векселю переходит к банку. За учет векселя банк взимает с клиента плату - учетный процент (дисконт) - это определенный вычет из валюты векселя. Ссуда под залог векселя - банк не покупает вексель у клиента, а лишь выдает под этот вексель ссуду и эту ссуду клиент должен погасить вместе процентами до наступления срока платежа по векселю.

3.Предметом залога могут быть разные ТМЦ. Оформление самого факта залога осуществляется на основе передачи банку специальных тов.-распорядительных документов. 4.Предоставление банком ссуд под дебиторские счета клиентов. Дебет счета может из-ся для обеспечения кредита двояким образом: 1). Обычная рядовая ссуда под обеспечение этих дебит.счетов. 2). Факторинг - означает не залог, а продажу клиентам дебиторских счетов фирме-фактору.

5.Суды под ценные бумаги (фондовые ссуды) - банк предоставляет торгово-промышленной клиентуре с учетом степени реализуемости этих ценных бумаг.

6.В большинстве стран основная часть краткосрочных ссуд выдается предприятиям в форме кредитной линии - это соглашение между банком и заемщиком с максимальной суммой кредита, которую заемщик может использовать в течение определенного срока. Различают две основные разновидности кредитной линии: 1. Сезонная - она открывается банком при периодически возникающей у фирмы нехватке оборотных средств. 2. Возобновляемая (револьверная) - открывается, если заемщик испытывает длительную нехватку оборотных средств. Погасив часть кредита, заемщик получает новую ссуду.

Среднесрочные и долгосрочные ссуды могут выдаваться в разных формах. 1) В форме срочной ссуды - выдается от 1 года до 5 и более лет. 2) Ссуды под закладную. 3) Строительные ссуды. Они выдаются на период строительного цикла до двух лет. 4) Лизинг кредит (аренда). Предоставляется не в денежной форме, а товарной. В форме долгосрочной аренды машин, оборудования.