Фінансова грамотність

РОЗДІЛ 4

Пластикові картки, банкомати

і грошові перекази

•платіжна картка захищена PIN-кодом, що відомий тільки вам. У разі крадіжки злодієві не вдасться зняти готівку, оскільки після 3-х неправильних спроб уведення PIN-коду картка буде вилучена банкоматом;

•власник картки зможе встановити ліміт витрати коштів, що не дозволить витратити велику суму коштів;

•при перетині кордону власникові картки не потрібно декларувати суму на картці.

ЦЕ ЦІКАВО!

З кожним роком популярність пластикових карток в Україні зростає. Якщо у 2001 році власниками пластикових карток було лише 3 млн 214 тис. осіб, то у 2010-му – більш ніж 39 мільйонів. Це означає, що практично кожен громадянин нашої країни володіє пластиковою карткою.

? Які існують види пластикових карток

За функціональними характеристиками пластикові картки поділяють на кредитні і дебетові.

Кредитна картка дозволяє її власникові отримувати кредит при оплаті товарів або послуг, вартість яких вища, ніж залишок на банківському рахунку, що прив’язаний до картки. Виданий кредит повинен бути погашений протягом визначеного терміну.

Власник дебетової картки зможе оплачувати придбання товарів чи послуг, а також отримувати готівку в банкоматах тільки в межах суми, що є на картковому рахунку.

ЦЕ ЦІКАВО!

У США переважають кредитні картки, тоді як у Західній Європі дебетові картки становлять більшу частину всіх платіжних карток.

Як кредитні, так і дебетові картки можуть бути індивідуальними і корпоративними. Індивідуальні картки призначені для використання фізичними особами. Корпоративні картки виготовляють для компаній (організацій). Корпоративна картка прив’язана до рахунку компанії і може бути оформлена тільки на працівника компанії. Така картка може бути лімітована компанією і тоді власникові картки встановлюється ліміт (обмеження) використання грошових коштів із рахунку компанії. Якщо ліміт не встановлено, то власник картки може розпоряджатися всією сумою, що є на рахунку компанії (прив’язаному до даної картки).

Рис. 6.2. Будова чипової пластикової картки

На банківській пластиковій картці зазвичай розміщена така інформація:

•на лицьовому боці картки наносять ім’я власника, номер картки, термін дії картки, логотип банку – емітента картки, логотип платіжної системи. На чипових картках на лицьовому боці розміщена мікросхема – чип. Окрім того, на деяких картках як один із засобів безпеки від підробки наносять голограму;

•на зворотному боці картки є місце для підпису власника картки, інколи фотографія власника і логотипи мереж банкоматів, у яких можна зняти готівку. На магнітних картках на звороті розміщена магнітна стрічка.

Номер картки складається із 16 цифр: перші шість – код банку емітента, наступні 9 – банківський номер картки (номер карт-рахунку), остання цифра

–контрольна.

Банківські картки можна також поділити за платіжними системами або асоціаціями карток, у рамках яких відбувається обслуговування карток. Найбільш поширеними у світі є картки таких систем: VISA,

EuroCard/MasterCard і American Express (AMEX). Одна картка може підтримуватися і обслуговуватися тільки однією платіжною системою.

Є ще така особливість кредитних карток різних систем, як поділ їх на класи. У VISA є два основні класи – це Classic і Gold. MasterCard – Standart і Gold, American Express – Mass і Gold. Відповідно картки класу Gold належать до карток високого класу і надають своїм власникам чимало привілеїв. Вибір кредитної картки того чи іншого класу суттєво впливає на величину страхового депозиту, що вноситься на рахунок. В іншому різниця між класами головним чином зводиться до питання престижності. Крім основних класів, також можуть випускатися картки класів Platinum, Silver, Basic та низки інших.

Рис. 6.3. Види пластикових карток високого класу

?Які основні види комісій / плати встановлює банк за користування пластиковою картко ю

Виготовлення та подальше обслуговування пластикової артки є платною послугою банку для клієнтів. За ежно від виду та класу пластикової

•плата за відкриття основної і додаткової карток;

•плата за термін ве виготовлення картки;

•комісія за зняття готівки в банкоматі;

•комісія за обслуговування пластикової картки;

•комісія за конв ртацію валюти, зокрема, якщо пластиковою карткою

клієнт розраховується за кордоном у вал ті, відмінній від валюти картки, то в реальному р жимі часу відбувається об мін вал ти за курсом, визначеним платіж ною системою;

•комісія за блокування пластикової картки;

•комісія за надсилання витягів із карткового рахунку через sm s.

?Які помилки найчастіше допускають користувачі платіжних карток

потрібно зберігати окремо від картки. Якщо власник пластикової картки дотримується цих правил, то навіть у разі її втрати неможливим є зняття коштів із карткового рахунку.

При користуванні банкоматом гроші та картку забирають не одразу або забувають забрати. Після отримання готівки в банкоматі потрібно її перерахувати і переконатись у тому, що платіжна картка була повернена банкоматом, дочекатися видачі чека в разі його запиту, і тільки після цього відходити від банкомата.

Несвоєчасне повідомлення банку про втрату картки. У разі втрати пластикової картки необхідно одразу звернутися в банк і заблокувати картковий рахунок, щоб сторонні особи не змогли здійснювати операції з втраченою карткою.

Передача картки третім особам. Ніколи не варто передавати пластикову картку для використання іншим особам, у тому числі родичам. Якщо на платіжній картці нанесено прізвище та ім’я фізичної особи, то тільки ця фізична особа має право використовувати платіжну картку.

Недотримання умов зберігання картки. Не варто піддавати картку механічним, температурним та електромагнітним діям, а також варто уникати потрапляння на неї вологи. Пластикову картку не можна зберігати разом із мобільним телефоном, побутовою та офісною технікою, а також поблизу металевих предметів та інших магнітних носіїв / пристроїв.

Підписання платіжних документів без перевірки суми.

Роздруковані банкоматом чеки потрібно зберігати для звірки зазначених у них сум із витягом про рух коштів на картковому рахунку.

Втрата PIN-коду. У разі втрати PIN-коду держатель картки більше не може користуватися банкоматом, а також терміналами, на яких потрібно вводити PIN-код. Поновлення загубленого (забутого) PIN-коду неможливе, вирішення такого випадку здійснюється тільки шляхом перевипуску платіжної картки.

Помилка при наборі PIN-коду. Варто пам’ятати, що у вас є лише три спроби ввести правильний пароль у банкоматі. Якщо третя спроба є також невдалою, то банкомат вилучає картку. Для того, щоб не забувати пароль, можна замінити його на ту комбінацію цифр, яку вам легше запам’ятати. Це можна зробити в банку або безпосередньо в банкоматі.

Нерегулярна перевірка витягів за карткою. Періодично (не рідше ніж один раз на місяць) варто отримувати витяг з банку стосовно операцій на картковому рахунку, вона дозволить контролювати списання (зарахування) коштів.

тарифної політики, а також виду і класу пластикової картки, а також платіжної системи встановлює комісійну плату для користувачів карткових рахунків.

ЗАПИТАННЯ ДЛЯ ПЕРЕВІРКИ ЗНАНЬ

1.Що таке пластикова картка?

2.Які основні переваги використання пластикової картки?

3.Що таке дебетова і кредитна пластикові картки?

4.Назвіть основні переваги чипової пластикової картки над магнітною.

5.Які основні види комісій установлює банк за користування пластиковою карткою?

6.Що таке PIN-код?

7.Які основні помилки допускають користувачі пластикових карток?

ЗАПИТАННЯ ДЛЯ ОБГОВОРЕННЯ

1.Дебетова картка і кредитна картка – що між ними спільного і чим вони відрізняються.

2.Золоті, платинові картки та інші види карток – для чого вони потрібні.

СЛОВНИК ОСНОВНИХ ТЕРМІНІВ

Банківська платіжна картка (БПК) – платіжний інструмент, який надає особі, що нею користується, можливість безготівкової оплати товарів та/або послуг, а також отримання готівки у відділеннях (філіях) банків і банкоматах.

Банкомат (банківський автомат самообслуговування) – програмно-

технічний комплекс, що дає змогу держателю платіжної картки здійснити самообслуговування за операціями згідно з функціональними можливостями цього комплексу.

Витяг – інформація про стан карткового рахунку власника пластикової картки.

Додаткова банківська платіжна картка – платіжна картка, що випущена додатково до існуючого карткового рахунку. Може бути емітована на ім’я існуючого клієнта банку або його довіреної особи, родича.

Еквайринг – діяльність банку, що включає в себе проведення розрахунків із підприємствами торгівлі (послуг) за операції, які здійснені