Тема ііі. Розрахунково-касові операції банків

Структура платіжного обороту держави. Основи організації, способи і форми грошових розрахунків у народному господарстві. Готівкові та безготівкові розрахунки.

Організація обороту готівки в народному господарстві, суть і завдання. Порядок ведення касових операцій суб’єктами господарювання. Встановлення ліміту залишку готівки в касі. Прогноз касових оборотів – основа для оперативного регулювання грошового обігу.

Організація касової роботи в установах банків. Порядок забезпечення банків готівкою. Порядок одержання та витрачання готівкових грошей. Касове обслуговування населення. Здійснення касових операцій із застосуванням платіжних карток. Касова дисципліна і контроль за її дотриманням.

Організація системи безготівкових розрахунків, основні принципи та шляхи вдосконалення. Форми безготівкових розрахунків, платіжні інструменти. Загальні правила оформлення документообігу та платіжних документів. Сфера використання та порядок проведення розрахункових операцій за допомогою платіжних доручень, платіжних вимог-доручень, чеків, акредитивів, векселів тощо.

Розрахунки за допомогою системи дистанційного обслуговування клієнтів.

Безготівкове обслуговування населення.

Закон України “Про платіжну систему та переказ грошей в Україні”. Внутрішньодержавні банківські платіжні системи. Система міжбанківських розрахунків та виконання міжбанківського переказу.

Впровадження пластикових карток міжнародних платіжних систем у розрахунках за товари, надані послуги та при видачі готівки. Система електронних масових платежів населення.

Тема IV. Операції банків з векселями

Характеристика та види векселів. Функції та економічний зміст векселя. Особливості вексельного обігу в Україні. Банківські операції з векселями. Урахування та переврахування векселів. Кредити під заставу векселів. Авалювання та акцептування векселів. Видача гарантій на забезпечення оплати векселів. Інкасування векселів. Оплата векселів за дорученням клієнта (доміциляція векселів). Зберігання банками векселів клієнтів.

Тема V. Кредитні операції банків

Кредитна політика банків України. Кредитний потенціал банків, його формування і розподіл. Класифікація банківських кредитів.

Організація кредитної роботи в банках. Кредитний персонал, структура кредитних підрозділів банків. Основні етапи процесу кредитування.

Кредитні ризики, формування резерву на покриття можливих втрат від кредитних операцій.

Забезпечені і незабезпечені кредити, форми забезпечення кредитів. Договори застави, договори іпотеки, їх оформлення. Закон України “Про іпотеку”.

Кредити суб’єктів господарської діяльності, які надані в поточну діяльність. Документи, необхідні для одержання кредиту, вимоги до їх оформлення. Техніко-економічне обґрунтування кредиту і укладання кредитної угоди. Встановлення процентної ставки за користування кредитом. Порядок видачі та погашення кредиту, пролонгація кредиту. Відповідальність сторін за порушення умов кредитної угоди. Управління банком своїм кредитним портфелем.

Короткострокові кредити в інвестиційну діяльність.

Кредити на поточні потреби та в інвестиційну діяльність, які надані фізичним особам.

Основні підходи до оцінки платоспроможності фізичних осіб. Документи, вимоги до їх оформлення, укладання кредитного договору, порядок видачі і погашення даних кредитів.

Особливості надання та погашення окремих видів кредиту. Кредити, пов’язані з вексельним обігом: обліковий, акцептний, кредит під заставу векселів, авальний кредит. Кредит під заставу цінних паперів, консорціальний кредит, іпотечний кредит, сільськогосподарський кредит, контокорентний кредит, ломбардний кредит.