2.2 Этапы кредитного процесса

1. Привлечение и консультирование Клиента:

Определение потребностей Клиента:

- желаемая сумма;

- желаемый срок;

- желаемый размер ежемесячного платежа;

- перечень документов, который сможет предоставить Клиент.

Проверка соответствия Клиента требованиям Банка (Положение о кредитовании и Отдельные Порядки кредитования).

Идентификация Клиента (внешний вид, документы).

Проверка в АБС IBSO-Retail наличие у Клиента:

- зарплатного счета;

- кредитных продуктов;

- вкладов.

Для определения категории «зарплатник», «вкладчик» используется доработка АБС IBSO-Retail – формирование отчета «Информация о счетах Клиента». По информации из этого отчета можно определить категорию Клиента (зарплатник, вкладчик) и уровень среднемесячного дохода по зарплатным счетам.

Информирование Клиента о подходящих программах кредитования, в том числе и условиях «банкострахования»:

Коллективное страхование оформляется только в случаях, когда Клиенту на момент окончания кредитного договора будет не более 65 лет.

В случаях превышения предельного возраста Клиент и при оформлении индивидуального страхования (при желании Клиента заключить договор страхования), в данном случае сделка становиться «вторичной». При консультировании Клиента необходимо учитывать этот момент и сообщить Клиенту о том, что ему необходимо будет подойти повторно в Банк, в случае согласования сделки, для оформления полиса страхования и подписания кредитных документов.

Расчет предварительного лимита и ежемесячного платежа по всем подходящим программам (расчет лимита в Excel или CreditFlow, секция «Параметры кредита»).

Определение с Клиентом подходящего продукта.

Доведение до Клиента условий и параметров выбранного продукта:

- ставка по кредиту;

- необходимый пакет документов.

2. Обработка заявок ДКО:

После получения уведомления в почту LN поиск Клиента в CreditFlow в роли «Финансовый консультант» для обработки заявки:

После получения уведомления в почту LN для обработки заявки ДКО Кредитный/Клиентский менеджер заходит в CreditFlow под ролью «Финансовый консультант» и осуществляет поиск Клиента по фамилии, имени и дате рождения.

3. Регистрация обращения Клиента в программном комплексе CreditFlow и осуществление запроса в БКИ:

Первичная регистрация в CreditFlow следующих данных(первая форма):

- информация о продукте (тип продукта, сумма, ставка, акции, страхование);

- данные Клиента (ФИО, паспортные данные, адрес);

- контактная информация Клиента.

Важно! В случаях расхождения указанной в CreditFlow информации с документами Клиента будет не верно сформирован сводный отчет и определена кредитная история. Так же в дальнейшем некорректно будет сформирована Предложение (Оферта), что приведет к повторному приходу Клиента в Банк.

Получение от Клиента согласия на обработку персональных данных и на осуществление запроса в БКИ.

Осуществление автоматического запроса в БКИ (переход на вторую форму заявки в CreditFlow).

Анализ кредитной истории, которая определена системой.

Анализ сформированной секции «Кредитная история» в CreditFlow (вторая форма). При наличии действующих обязательств у Клиента (со слов) и отсутствующих в данной секции, добавление этих обязательств в секцию:

-актуальность статуса по кредиту;

- размер ежемесячного платежа.

Анализ сформированного отчета «Информация об обращениях Клиента в Банк»:

Отчет сформирован корректно (содержит ФИО Клиента, дату рождения и паспортные данные(серия, номер, кем выдан, дата выдачи, код подразделения)).

По Клиенту отсутствуют параллельные активные заявки в CreditFlow. В случае наличия таковых заявок, уточнение статуса по параллельной заявке.

В случае наличия у Клиента ранних отказов соблюдены сроки повторного заведения заявки согласно Приложения №7 к Положению о кредитовании №12 743.

Расчет лимита кредитования в CreditFlow с учетом действующих обязательств Клиента, иждивенцев (со слов / паспорт), среднемесячного дохода (со слов / с документа(при наличии)).

4. Прием пакета документов от Клиента:

Проверка предоставленного Клиентом пакета документов. Проверка предоставленных документов на подлинность (согласно методике №22 192). Заверение предоставленных копий документов, если заявка не от Агента Банка.

Поверка качества и полноты заполнения Заявления – Анкеты.

Регистрация в CreditFlow следующих данных (вторая форма), согласно предоставленных Клиентом документов:

- семейное положение (паспорт/Заявление-анкета);

- количество членов семьи (Заявление-анкета);

- количество иждивенцев (паспорт/ Заявление-анкета/справка о доходах/иной документ);

- среднемесячный доход (Заявление-анкета/документ, подтверждающий доход).

Проверка введенных ранее (на первой форме) в CreditFlow данных Клиента.

Окончательный расчет лимита кредитования Клиента в CreditFlow на основании предоставленных документов. Рассчитывается в случаях, если были внесены изменения в поля, влияющие на лимит кредитования, после расчета лимита на этапе регистрации обращения Клиента.

Проверка в АБС IBSO-Retail данных Клиента на актуальность (ФИО, паспортные данные, дата рождения). Корректировка данных Клиента при выявлении расхождений (АБС IBSO-Retail - паспорт).

Данные в AБС IBSO-Retail должны быть актуализированы на данном этапе, чтобы на этапе Кредитного инспектора не проводить гармонизацию, тем самым не увеличивать время выдачи кредита.

Открытие Клиенту в АБС IBSO-Retail текущего счета для кредита.

Счет открывается новым клиентам банка, либо при повторной оферте, либо после принятия положительного решения Банком.

Формирование в CreditFlow:

- Предложения (оферты);

- Уведомления о ПСК;

- Коллективное страхование (при наличии).

Консультирование Клиента о порядке заключения Оферты.

Передача Клиенту печатной формы Предложения (оферты), Уведомления о ПСК, документов по коллективному страхованию (при наличии) для проверки указанных данных Клиента и реквизитов его документов.

Подписание с Клиентом всех необходимых документов. Проверка корректного подписания документов Клиентом.

Сканирование предоставленного Клиентом пакета документов и подписанных кредитных документов. Вложение отсканированных документов в CreditFlow и маршрутизация заявки на следующего участника процесса (Райтеру).

Формирование первичного досье Клиента.

За все выше изложенные операции ответственность несет Кредитный/Клиентский менеджер Точки продаж.

5. Оформление кредитной заявки в CrediFlow Райтером (полная регистрация данных):

Проверка принятого пакета документов на комплектность, качество и соответствие требованиям в CreditFlow продукта кредитования.

Предоставленный пакет документов:

- отсканирован в соответствии с правилами сканирования;

- читаем;

- соответствует требованиям выбранного продукта кредитования в CreditFlow и выбранной категории Клиента в CreditFlow.

Предоставленные документы по Оферте:

- соответствуют утвержденным формам;

- предоставлены в полном объеме;

- подписаны со стороны Банка и Клиента.

Проверка данных CreditFlow, Оферта и документы Клиента.

Полная регистрация заявки в CreditFlow.

Маршрутизация заявки на следующего участника процесса.

За все выше перечисленные операции несет ответственность несет Райтер КЦ.

6. Оценка возможности кредитования потенциального заемщика и принятие решения по заявке:

Проверка на наличие/отсутствие стоп-факторов и иной дополнительной информации.

За эту операцию несет ответственность Сотрудник ССБ.

Оценка возможности кредитования потенциального Заемщика и принятие решения. Осуществляется в соответствии с действующей методикой, Отдельными Порядками кредитования и прочими нормативными документами.

Маршрутизация заявки на следующего участника процесса (положительное решение) или в Точку продаж (отказ).

За выше перечисленные операции несет ответственность Сотрудник ДАКС.

7. Структурирование сделки и выдачи кредита:

Проверка документов по оферте на:

- соответствие утвержденным формам;

- корректность подписания;

- соответствие указанных параметров кредитования в Предложении (оферте) и заключении Андеррайтинга;

- соответствие указанных данных Клиента в Предложении (оферте) и документах Клиента.

При наличии страхования, проверка документов по страхованию (поручение на списание, заявление на присоединение) на:

- соответствие утвержденным формам;

- корректность подписания;

- корректность расчета страховой суммы;

- соответствие указанных данных Клиента в документах по страхованию и документах Клиента.

Маршрутизация заявки на Кредитного/Клиентского менеджера в случае перевоза заявки во вторичную оферту.

За выше перечисленные операции ответственность несет Кредитный инспектор КЦ.

8. Схема выдачи первичной оферты:

Оформление выдачи кредита:

Данные выгружены в АБС IBSO-Retail. Данные в поле «Дата договора» в АБС IBSO-Retail соответствует фактической дате подписания Клиентом Предложения. Поле «дата выдачи» соответствует фактической дате зачисления кредитных средств на счет Клиента.

Контроль поступления кредитных средств на счет Клиента о выдаче кредита:

Оригинал Уведомления направляется на адрес регистрации Клиента, сканкопию Уведомления Клиент может получить «на руки» (при нежелании/ невозможности Клиента получить Уведомление по адресу регистрации).

За выше описанные операции ответственность несет Кредитный инспектор КЦ.

9. Схема выдачи вторичной оферты:

Назначение даты и времени сделки (заявка находится в статусе «Подготовка договоров (вторичная оферта)» или «Подготовка договоров (вторичная оферта, возвращена от КИ)», действие «Подготовка договоров»).

Дата и время сделки согласованы с Клиентом.

Идентификация Клиента (внешний вид, документы):

- проведена в соответствии с Правилами 16 186, №115-ФЗ.

При необходимости открытие Клиенту в АБС IBSO-Retail текущего счета для кредита.

Документы по открытию текущего счета на кредит формируется в юридическое дело в соответствии с разделом 16 Правил открытия и закрытия банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам) в Открытом Акционерном Обществе «БАНК УРАЛСИБ» (версия 3.1), рег. № 16 201 и по итогам оперативного дня КМ передаются на хранение операционисту.

Оформление индивидуального страхования (при наличии), прием документов по отлагательному условию/рефинансированию (при наличии), контроль оплаты комиссии за отклонение (при наличии).

Сумма страховой премии по индивидуальному страхованию и комиссия за отклонение должна быть указана обязательно в CreditFlow. Это необходимо для корректного расчета ПСК.

Формирование в CreditFlow:

- Предложения (оферты);

- Уведомления о ПСК;

- коллективное страхование (при наличии).

Проверка сформированных документов на корректность.

Корректировка Предложения в случае акции «рефинансирование».

Консультирование Клиента о порядке заключения Оферты.

Передача Клиенту печатной формы Предложения (оферты), Уведомление о ПСК, документов по коллективному страхованию (при наличии) для проверки указанных данных Клиента и реквизитов его документов.

Подписание с Клиентом всех необходимых документов. Проверка корректного подписания документов Клиентом.

Сканирование подписанных кредитных документов. Вложение отсканированных документов в CreditFlow и маршрутизация заявки на Кредитного инспектора.

Проверка документов по оферте на:

- соответствие утвержденным формам;

- корректность подписания;

- соответствие указанных параметров кредитования в Предложении (оферте) и заключении Андеррайтера;

- соответствие указанных данных Клиента в Предложении (оферте) и документах Клиента.

При наличии страхования, проверка документов по страхованию (поручение на списание, заявление на присоединение) на:

- соответствие утвержденным формам;

- корректность подписания;

- корректность расчета страховой суммы;

- соответствие указанных данных Клиента в документах по страхованию и документах Клиента.

Оформление выдачи кредита.

Контроль поступления кредитных средств на счет Клиента и уведомление Клиента о выдаче кредита.

Оригинал Уведомления направляется на адрес регистрации Клиента, сканкопию Уведомления Клиент может получить «на руки» (при нежелании/ невозможности Клиента получить Уведомление по адресу регистрации).

Контроль списания комиссии за отклонение (при наличии). Контроль перечисление кредитных средств на погашение кредита ( при наличии рефинансирования) в случаях, если перечисление делает бэк-офис.

Закрытие заявки в CreditFlow.

За выше написанные операции ответственность несет Кредитный инспектор КЦ.

Контроль перечисление кредитных средств на погашение кредита (при наличии рефинансирования) в случаях, если перечисление делает операционист ТП.

Оформление и сведение документов по кредиту Клиента, формирование Кредитного досье.

Кредитное досье сформировано и передано по Акту проверки и приема – передачи Кредитному контролеру.