билеты по всему курсу за 2 года(старые) / 33 Роль кредитной эмиссии в инновационном процессе по Й. Шумпетеру. Отличие банкира от плановика

33 Роль кредитной эмиссии в инновационном процессе по Й. Шумпетеру. Отличие банкира от плановика.

Йозеф Алоиз Шумпетер (8 февраля 1883 — 8 января 1950) - австрийский и американский экономист, социолог и историк экономической мысли.

Из «Теории экономического развития»:

Кредит - важное условие получения средств производства. Шумпетер рассматривает такой случай, когда владелец имущества, находится в положении неимущего, стремящегося осуществить новую комбинацию, которая в отличие от уже существующей не может финансироваться за счет поступающих доходов. Он должен воспользоваться кредитом, чтобы купить на них необходимые средства производства. Предоставление такого кредита является функцией «капиталиста». Под понятием "инновация" Шумпетер подразумевал любое возможное изменение, происходящее вследствие использования новых или усовершенствованных решений технического, технологического, организационного характера в процессах производства, снабжения, сбыта продукции и т.п.

Шумпетер рассматривает такой случай, когда владелец имущества, находится в положении неимущего, стремящегося осуществить новую комбинацию, которая в отличие от уже существующей не может финансироваться за счет поступающих доходов. Он должен воспользоваться кредитом в деньгах или в каких-то других знаках и купить на них необходимые средства производства. Предоставление такого кредита является функцией «капиталиста». Исторический взгляд Шумпетера на кредит: промышленный кредитодатель и промышленный кредитополучатель не представляют из себя древнее явление. Кредитор докапиталистического периода давал деньги взаймы отнюдь не на коммерческие цели, а кредитор периода раннего капитализма – не на покрытие текущих потребностей предприятия. Капиталистическая система кредита фактически выросла из финансирования новых комбинаций и развивалась на нем.

Итак, проблема состоит в следующем: нужно изъять средства производства из кругооборота и направить их в нужную комбинацию. Последнее происходит благодаря денежному кредиту, посредством которого тот, кто хочет реализовать новые комбинации, платит на рынке средств производства более высокую цену, чем производитель, обеспечивающий данный кругооборот, и лишает его определенной части средств.

Откуда же берется сумма, которая расходуется на приобретение новых средств производства? Сравнение традиционного мнения и мнения Шумпетера.

Традиционный ответ: за счет ежегодного прироста народнохозяйственного фонда сбережений. Шумпетер не хочет использовать сбережения по следующей причине: люди сберегают, чтобы застраховаться от несчастных случаев, от рисков. А это означает отсутствие мотива участия в доходах от развития. В результате, в таком хозяйстве не может иметься крупных резервов свободной покупательной силы, к услугам которых мог бы прибегать тот, кто захотел бы осуществить новые комбинации. Все деньги находились бы в обращении по определенным каналам и оказались бы полностью связанными.

Поэтому мы будем говорить о других методах финансирования инноваций. В частности создание денег банками. Не имеет значения, какую форму принимает процесс создания: это может быть либо использование клиентом поступившего на его счет платежа в качестве наличных денег, в то время как часть выплаченной им суммы будет отдана в кредит другому лицу; либо простая эмиссия банкнот; либо составление банкирского векселя, который позволяет вместо денег осуществлять платежи в крупных сделках. В любом случае речь идет о создании новой покупательной способности. Как раз это и есть тот источник, из которого в типичных случаях финансируется осуществление новых комбинаций. Кредитные средства платежа выполняют в обращении те же функции, что и наличные деньги. С помощью этих средств тот, кто осуществляет новые комбинации, может открыть себе доступ в мир средств производства, например, тех, производственные услуги которых он покупает, чтобы обеспечить непосредственный доступ к рынкам потребительским благам.

Таким образом, кредитные институты выступают в роли структуры, осуществляющей рыночное финансирование процесса экономического развития, т.е. ориентирование финансовой системы на вложения в нововведения.

Отличие банкира от плановика.

Отсюда, банкир – не торговец товаром «покупательная сила», а ее производитель. Он стоит между теми, кто хочет осуществить новые комбинации, и тем, кто располагает для этого средствами. Банкир делает возможным осуществление новых комбинаций и, выступая от имени народного хозяйства, выдает полномочия на их осуществление. «Он – эфор рыночного хозяйства».По существу, он - порождение развития, но только там, где экономикой не управляет командная сила. В условиях плановой экономики инновации также возможны, но они происходят по воле плановика.. Плановик – это центральный планирующий орган, стоящий во главе планового хозяйства. Он занимается перераспределением занятых ресурсов для создания новой комбинации. Командная сила (плановик) не создает никакой новой покупательной силы, он просто перераспределяет средства директивными указаниями

Получается, что плановик совершает инновации, работая на благо экономики, а банкир всего лишь ссужает деньги, потому что за это получает прибыль-процент. Важно, что плановик при осуществлении инновации напрямую работает с производством, банкир же просто хочет получить проценты.