2_ind_strakh

1. В каких случаях возможно досрочное прекращение договора страхования?

Согласно ст. 958 ГК договор страхования прекращается досрочно, т.е. до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам относятся: 

- гибель застрахованного имущества не в результате страхового случая;

-прекращение предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью. 

Данный перечень не является исчерпывающим, поэтому действие до­говора может быть досрочно прекращено и по другим причинам, если это не противоречит нормам гражданского законодательства или усло­виям договора страхования.

2. Что происходит с договором страхования, если завышение страховой суммы в договоре явилось следствием обмана со стороны страхователя?

Согласно ст. 951, если завышение страховой суммы в договоре страхования явилось следствием обмана со стороны страхователя, страховщик вправе требовать признания договора недействительным и возмещения причиненных ему этим убытков в размере, превышающем сумму полученной им от страхователя страховой премии.

3. Кому, по договору имущественного страхования, страховщик обязуется возместить ущерб, причиненный страховым случаем? По договору личного страхования?

Ст. 929. По договору имущественного страхования страховщик обязуется при наступлении страхового случая возместить страхователю причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе в пределах определенной договором страховой суммы.

Ст. 934.  По договору личного страхования страховщик должен выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором страховую сумму в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором страхового события. Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

4. На гражданина не может быть возложена обязанность страховать … свою жизнь или здоровье (ст. 935).

5.В каких случаях не может производиться замена выгодоприобретателя?

Ст. 956. Выгодоприобретатель не может быть заменен другим лицом после того, как он выполнил какую-либо из обязанностей по договору страхования или предъявил страховщику требование о выплате страхового возмещения или страховой суммы.

6. В случае смерти застрахованного лица и при отсутствии в договоре выгоприобретателя, страховое обеспечение по договору личного страхования выплачивается .

Ст. 934. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Наследниками первой очереди считаются дети, супруг/супруга и родители. Наследники второй очереди – братья, сестры, бабушки и дедушки с обеих сторон.

7. Может ли быть заключен договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом? (развернутый ответ)

Ст. 934 Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица.

8. Поясните понятие «суброгация».

Ст 965.Суброгация -переход к страховщику прав страхователя на возмещение ущерба. К страховщику, выплатившему страховое возмещение, переходит в пределах выплаченной суммы право требования, которое страхователь (выгодоприобретатель) имеет к лицу, ответственному за убытки, возмещенные в результате страхования. Однако условие договора, исключающее переход к страховщику права требования к лицу, умышленно причинившему убытки, ничтожно.

Т.е иными словами суброгация — переход к страховщику, уплатившему страховое возмещение, права требовать компенсацию с лица, ответственного за ущерб, причиненный страхователю

9. Что происходит с договором страхования имущества, заключенным при отсутствии имущественного интереса у страхователя или выгодоприобретателя в сохранении застрахованного имущества?

Ст 930. Договор страхования имущества, заключенный при отсутствии у страхователя или выгодоприобретателя интереса в сохранении застрахованного имущества, недействителен.

10. На кого возлагается обязанность сообщить страховщику об обстоятельствах, повлиявших на увеличение страхового риска в период действия договора имущественного страхования?

Ст. 959 ГК. В период действия договора страхования страхователь обязан незамедлительно сообщать страховщику о ставших ему известными значительных изменениях в обстоятельствах, сообщенных страховщику при заключении договора, если эти изменения могут существенно повлиять на увеличение страхового риска. 

11. При каких условиях возможна замена застрахованного лица страхователем в договоре личного страхования? Выгодоприобретателя?

Согласно положениям ст. 956 ГК страхователю предоставляется право заменить выгодоприобретателя, названного в договоре страхования, другим лицом, письменно уведомив об этом страховщика. Замена вы годоприобретателя по договорам личного страхования, назначенного с согласия застрахованного лица, допускается только с согласия последнего. В отличие от замены застрахованного лица замена выгодоприобретателя не является существенным условием договора страхования и может быть осуществлена без согласия страховщика, что не освобож­дает страхователя от обязанности письменного уведомления страхов­щика о намерении произвести указанную замену. Кроме этого, при замене выгодоприобретателя по договору личного страхования страхователю необходимо также получить согласие застрахованного лица, если условиями договора личного страхования в качестве выго­доприобретателя определено другое лицо.

12. Обязан ли страховщик, при заключении договора личного страхования, проводить обследование страхуемого лица для оценки фактического состояния его здоровья?

Ст. 934. При заключении договора личного страхования страховщик вправе провести обследование страхуемого лица для оценки фактического состояния его здоровья. Страхуемое лицо не может быть принуждено к прохождению предложенного страховщиком обследования. Если гражданин решил обследование не проходить, значит, он не собирается заключать договор со страховщиком. 

13. Может ли быть оспорена страховая стоимость имущества, указанная в договоре страхования?

Ст. 948. Страховая стоимость имущества, указанная в договоре страхования, не может быть впоследствии оспорена, за исключением случая, когда страховщик, не воспользовавшийся до заключения договора своим правом на оценку страхового риска был умышленно введен в заблуждение относительно этой стоимости.

14. Может ли страховщик требовать признания договора страхования недействительным, если страхователь умолчал о ряде обстоятельств, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая, но эти обстоятельства уже отпали?

Ст. 944. Страховщик не может требовать признания договора страхования недействительным, если обстоятельства, о которых умолчал страхователь, уже отпали.

15. Может ли страхователь не согласиться с оценкой страхового риска, проведенной страховщиком?

Ст. 945. Оценка страхового риска страховщиком необязательна для страхователя, который вправе доказывать иное, т.е. при возникновении спора страхователь вправе допустимыми средствами доказывать ошибочность произведенной страховщиком оценки, независимо от ее фактических оснований. 

16. Всегда ли отношения между страхователем и страховщиком осуществляются на основании договора страхования? Если нет, то в каких случаях?

Ст. 434. Договор страхования заключается в простой письменной форме. Договор страхования (как добровольного, так и обязательного) может быть заключен путем составления одного документа либо путем вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.  Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования. Исключение составляет обязательное государственное страхование. Возникновение страхового обязательства в этом случае может быть связано с договором, а может быть и внедоговорным.

17. Имеет ли право страхователь принять разумные и доступные в сложившейся ситуации меры, чтобы уменьшить возможные убытки при наступлении страхового случая, предусмотренного договором имущественного страхования?

Ст. 962. При наступлении страхового случая, предусмотренного договором имущественного страхования, страхователь обязан принять разумные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры, чтобы уменьшить возможные убытки. Если по данному поводу имеются конкретные указания страховщика, то страхователь, прини­мая указанные меры, обязан им следовать. Обязанность страхователя в подобных ситуациях возникает независимо от того, устанавливается ли она условиями договора страхования или нет. Размеры своих расходов при осуществлении таких мер страхователю надлежит соизмерять с возможными убытками.

18. Что понимается под «неполным имущественным страхованием»?

Ст. 949. Если в договоре страхования имущества или предпринимательского риска страховая сумма установлена ниже страховой стоимости, страховщик при наступлении страхового случая обязан возместить страхователю (выгодоприобретателю) часть понесенных последним убытков пропорционально отношению страховой суммы к страховой стоимости. Договором может быть предусмотрен более высокий размер страхового возмещения, но не выше страховой стоимости.

19. В каких случаях допускается превышение размера общей страховой суммы над страховой стоимостью по договорам имущественного страхования?

По ст. 952 ГК имущество и предпринимательский риск, а также другие законные интересы могут быть застрахованы от разных страховых рисков по одному или отдельным договорам страхования (допускается и страхование по договорам у разных страховщиков). Только в этом случае допускается превышение размера общей страховой суммы над страховой стоимостью по всем договорам.

20. Общим правилом вступления договора в силу является момент …

Договор страхования вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса. 

5