37. Активные операции, их роль в деятельности банка и основные виды.

Активные операции – это операции по размещению имеющихся у банков ресурсов для получения прибыли и обеспечения ликвидности.

Виды:

1. кассовые

2. кредитные

3. инвестиционные

4. посреднические

Роль:

В результате активных операций банки получают дебетовые проценты, которые должны быть выше кредитовых процентов, выплачиваемых банком по пассивным операциям. Разница между дебетовыми и кредитовыми процентами (маржа) - одна из важнейших традиционных статей дохода банка (банковская прибыль формируется и за счет комиссионных сборов за банковские услуги).

38. Рынок межбанковских кредитов и его роль в функционировании банковской сферы.

Рынок межбанковских кредитов - часть рынка ссудных капиталов, на котором временно свободные денежные ресурсы кредитных учреждений привлекаются и размещаются банками между собой преимущественно в форме межбанковских депозитов на короткие сроки.

Значение рынка МБК состоит в регулировании ликвидности финансовых институтов, а так же в том, что коммерческие банки могут пополнять свои кредитные ресурсы за счет ресурсов других банков. Свободными кредитными ресурсами торгуют устойчивые в финансовом отношении коммерческие банки, у которых всегда есть излишек ресурсов. Чтобы эти ресурсы приносили доход, банки стремятся разместить их в других банках-заемщиках. Кроме солидных, финансово устойчивых банков, свободными кредитными ресурсами обладают банки, находящиеся в стадии развития, так как они пока еще испытывают недостаток в клиентуре.

39. Синдицированный кредит и условия его применения.

Синдицированный кредит(или консорциумный кредит) – это среднесрочный кредит, чаще всего международный, который может быть предоставлен одному заемщику группой (двумя или более) банков-кредиторов при объединении их финансовых ресурсов. Этот кредит нельзя расценивать как отдельный вид кредитования, это скорее форма, удобная кредиторам и заёмщику. В отношении синдицированного кредита речь всегда идет о крупномасштабных сделках, не менее 20 млн. долларов, поэтому клиентами этой системы могут быть только юридические лица: крупные предприятия, финансовые институты (в том числе, банки) или государство.

Синдицированный кредитобычно заключается на особых условиях.

1. Процентные ставки. Чаще всего процентная ставка плавающая, но имеет фиксированный лимит и рассчитывается от размера Libor. Libor (London InterВank Offered Rate)- средняя ставка Лондонского межбанковского рынка, которая применяется во всём мире как коэффициент фиксированной ставки. Сегодня проценты по синдицированным кредитам в среднем составляют Libor+0,5-3,5% годовых в валюте. LIBOR - средняя ставка, по которой банки осуществляют заем денежных средств друг у друга на Лондонском межбанковском рынке.

2. Сроки. Как правило, синдицированные кредиты заключаются на сроки от года до пяти лет, хотя сроки могут варьироваться от 6 месяцев до 25 лет.

3. Обеспечение. Синдицированный кредит является кредитом под обеспечение, обеспечением могут быть: залоговое обязательство, договор-гарантия, договор-поручительство, договор страхования ответственности непогашения кредита и др.

4. Погашение. График погашения указывается в договоре и может предполагать как единовременную выплату, так и обычное погашение или погашение в рассрочку.

5.Оформление. Синдицированный кредит предполагает множество процедур, связанных с оформлением, в этой связи в последние годы за рубежом наблюдается тенденция к оформлению синдицированных кредитов в электронной (бездокументальной) форме. Так, по данным американской компании IntraLinks, занимающейся преимущественно синдицированным кредитованием, около 70% банков, участвующих в сделках синдицированного кредитования, в настоящее время получают кредитную информацию и документацию в электронном виде.