60
3. ДЕНЕЖНАЯ СИСТЕМА ОБЩЕСТВА
3.1. Денежная система: ее основные типы и элементы
Денежная система – это форма организации денежного обращения в стране, сложившаяся исторически и закрепленная национальным законодательством.
Денежные системы сформировались в XVI-XVII вв. с возникновением и утверждением капиталистического способа производства, хотя отдельные их элементы появились раньше. По мере развития товарно-денежных отношений и капиталистического способа производства происходят существенные изменения в денежной системе (рис. 50).
Элементы денежной
|
1) |
Денежная единица |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
2) |
Масштаб цен |
|
системы |
|
|
|
|
|
||
3) |
Виды денег, имеющих законную платежную силу – бумажные |
||
|
|||
|
и кредитные деньги, разменные монеты |
||
|
|
|
|
4) Эмиссионная система, включающая в себя порядок эмиссии 
и обращения денег, а также государственный аппарат,
регулирующий денежное обращение
Рис. 50
1.Денежная единица – это установленный в законодательном порядке денежный знак, который служит для соизмерения и выражения цен всех товаров. Денежная единица, как правило, делится на мелкие кратные части. В большинстве стран установлена десятичная система деления: 1 : 10 : 100 (1 долл. США равен 100 центам, 1 ф.ст. – 100 пенсам; 1 индонезийская рупия
–100 сенам и т. д.).
2.Официальный масштаб цен утратил экономический смысл в развитием государственно-монопольного капитализма и прекращением размена кредитных денег на золото. В результате Ямайской валютной реформы официальная цена золота и золотое содержание единиц были отменены.
3.Виды денег, являющиеся законными платежными средствами, – это в основном кредитные банковские билеты, а также бумажные деньги (казначейские билеты) и разменная монета. Например, в США в обращении находятся: банковские билеты в 100, 50, 20, 10, 5, 2 и 1 долл. (выпуск банкнот в 500 и выше долларов прекращен); казначейские билеты в 100
долл.; серебряно-медные и медно-никелевые монеты в 1 долл., 50, 25, 10, 1
61
цент. Если в промышленно развитых странах, как правило, не выпускаются государственные бумажные деньги (казначейские билеты), то в некоторых развивающихся государствах они имеют достаточно широкое обращение.
4. Эмиссионная система. В экономически развитых странах Центральный Банк обладает монопольным правом эмиссии банковских билетов, составляющих большую часть налично-денежного обращения. Незначительная часть выпуска наличных денег (около 10 %) приходится на казначейство, которое эмитирует в основном различные монеты и мелкокупюрные денежные знаки – казначейские билеты.
Тип денежной системы зависит от того, в какой форме функционируют деньги: как товар – всеобщий эквивалент или как знаки стоимости. В связи с этим выделяют следующие типы денежных систем
(рис. 51).
Типы денежных
систем
Система металлического обращения, при которой денежный 
товар непосредственно обращается и выполняет функции денег;
полноценные деньги размены на металл
Система обращения кредитных и бумажных денег, при которой 
полноценные деньги вытеснены из обращения
Рис. 51
В странах с системами металлического обращения в зависимости от металла, который в данной стране был принят в качестве всеобщего эквивалента, и базы денежного обращения различаются (рис. 52).
Биметаллизм
Денежная система, при которой роль всеобщего эквивалента закрепляется за двумя металлами (обычно за золотом и серебром)
Монометаллизм
Денежная система, при которой один металл (золото или серебро) служит основой денежного обращения
Рис. 52
Разновидности биметаллизма
1.Система параллельной валюты, при которой соотношение между золотыми и серебряными монетами устанавливалось стихийно.
2.Система двойной валюты, при которой государство фиксировало соотношение между металлами, а чеканка золотых и серебряных монет и
прием их населением производились по этому соотношению.
62
3. Система «хромающей» валюты, при которой золотые и серебряные монеты являлись законным платежным средством, но не на равных основаниях.
Виды монометаллизма представлены на рис. 53.
Виды монометаллизма
Золотомонетный
стандарт
∙золото выполняет все функции денег;
∙разрешена свободная чеканка монет для частных лиц;
∙свободный размен знаков стоимости на золотые монеты по нарицательной стоимости. Неограниченное движение золота между лицами и странами
Золотослитковый
стандарт
Золотодевизный (золотовалютный) стандарт
∙золотые моменты в обращении отсутствуют;
∙запрещена чеканка золотых монет;
∙обмен банкнот производится на золотые слитки
∙золотые моменты в обращении отсутствуют и запрещена свободная чеканка;
∙обмен банкнот производится на девизы (платежные средства в иностранной валюте), разменные на валюту стран с золотослитковым стандартом
Рис. 53
В результате мирового экономического кризиса 1929-1933 гг. золотой стандарт был отменен во всех странах, утвердилась система неразменных кредитных денег. Практически все страны прекратили размен банкнот на золото. Исключение составляют США, которые до 1971 г. разменивали предъявляемые им зарубежными банками доллары на золото по официальному масштабу цен.
Современные денежные системы промышленно развитых государств
Современная рыночная экономика способствует проникновению капиталов одних развитых государств в национальное хозяйство других, нередко стран-партнеров и стран-конкурентов. При этом тесные экономические связи постепенно становятся составными элементами общей
63
хозяйственной системы, усиливают взаимосвязь различных отраслей хозяйства.
Охарактеризуем черты современных денежных систем (рис. 54).
Характерные черты современных денежных систем
–отмена официального золотого содержания, обеспечения и размена банкнот на золото, уход золота из обращения;
–переход к неразменным на золото кредитным деньгам, которые перерождаются в бумажные деньги;
–выпуск банкнот в обращение не только в порядке банковского кредитования хозяйства, но и в значительной мере для покрытия расходов государства (эмиссионным обеспечение являются в основном государственные ценные бумаги);
– преобладание в денежном обороте безналичного оборота;
– усиление государственного монополистического регулирования 
денежного обращения
Рис. 54
В этот интеграционный процесс вовлекаются и национальные денежно-кредитные системы государств. Влияние мировых интеграционных процессов на трансформацию национальных денежных систем наиболее ярко проявляется в Европе, в частности в Европейском союзе (ЕС).
В соответствии с договором о Европейском союзе, подписанном в феврале 1992 г. в г. Маастрихте (Нидерланды), был создан валютный союз, основанный на введении вместо национальных валют общей денежной единицы – евро, которая в перспективе заменила национальные денежные знаки и ЭКЮ и стала единой валютой стран Европейского союза.
Новая денежная единица евро подвела недостающую базу под уже сложившиеся в странах ЕС единые рынки товаров, услуг, капитала, закрепила единый внутренний рынок и таможенный союз.
Как результат углубленной интеграции, внедрение евро позволило сгладить различия в организации расчетов и кредита, в курсовой политике, системе налогообложения, ценах и денежной политике в целом.
Введение новой единой денежной единицы было проведено в следующем порядке. С 1 января 1999 г. обменные курсы национальных валют стран, вошедших в валютный союз, были зафиксированы по отношению друг к другу, и естественно, к новой денежной единице. После
64
этого национальные денежные единицы стали знаками евро, хотя и сохранилось их обращение. Активы и пассивы стран-участниц и субъектов их хозяйства (счета, ценные бумаги, суммы контрактов и т. п.) были пересчитаны в новый валютный эквивалент.
С1 января 2002 г. введено параллельное обращение банкнот и монет единого образца, а также постепенно заменены ими национальные денежные знаки.
С1999 г. решение основных валютных проблем передано в ведение Европейского Центрального Банка во Франкфурте-на-Майне, а национальные банки государств-членов занимались только реализацией валютной политики, а не ее определением.
Установлены и достаточно жесткие экономические критерии для полноправного участия в этом экономическом и валютном союзе. Определены, например, следующие финансовые показатели:
– дефицит госбюджета не должен превышать 3 % ВВП;
– государственный долг должен составлять не более 60 % ВВП;
–годовая инфляция не должна быть выше, чем плюс 1,5 %-х пункта к усредненному уровню инфляции в трех странах ЕС с наибольшей стабильностью цен;
–средняя номинальная величина долгосрочной процентной ставки не должна превышать плюс 2 %-х пунктов к усредненному уровню этих ставок
втрех странах ЕС с наибольшей стабильностью цен.
Следует отметить, что указанные показатели в настоящее время имеют только Германия, Франция, Австрия, страны Бенилюкс (Бельгия, Люксембург, Нидерланды). Решение о вступлении в валютный союз принималось правительством страны добровольно при условии соблюдения установленного критерия отбора.
3.3. Денежная система Российской Федерации
Денежная система России функционирует в соответствии с федеральными законами «О Центральном Банке РФ (Банке России– БР)» от 10 июля 2002 г. и «О банках и банковской деятельности» от 3 февраля 1996 г. с последующими дополнениями и изменениями. Эти законы определили правовые основы денежной системы, а также задачи, функции и полномочия БР в организации денежного обращения и денежной системы.
Основой денежной системы является денежная единица – установленный в законодательном порядке денежный знак, дающий название деньгам в Российской Федерации. В России более шести веков в качестве такого знака выступает рубль. Начиная с XIII в., он постепенно укреплял свои позиции, оттесняя или полностью вытесняя другие денежные единицы.
Окончательно рубль стал денежной монетой в русском государстве в XVI в., когда была проведена денежная реформа 1535-1538 гг. С этого времени рубль стал состоять из 100 копеек.
65
После деноминации (изменения масштаба цен) с 1 января 1998 г. в обращении находятся банкноты достоинством 10, 50, 100, 500 и 1 000 рублей и монеты 1, 2, 5, 10 рублей и 1, 5, 10 и 50 копеек.
Подавляющая часть наличных денег приходится на банкноты и монеты образца 1997 г. (97,3 % и 1,3 %), 1,4 % наличности составляют старые банкноты и монеты. Структура купюр банкнот в общем количестве образца 1997 г. следующая: 5 руб. – 2 %; 50 руб. – 30 %; 100 руб. – 33 %; 500 руб. – 4 %; 1 000 руб. – 1 % ( рис. 55).
5 руб. 
50 руб. 
100 руб. 
500 руб. 
1000 руб.
Рис. 55
Перечислим наиболее характерные черты денежной системы в России
(рис. 56).
Характерные черты денежной системы РФ
Основная денежная единица |
|
Исключительным правом |
рубль. Введение других |
|
эмиссии наличных денег |
денежных знаков запрещено |
|
организации, их обращения и |
|
|
изъятия на территории РФ |
|
||
|
|
обладает Центральный Банк |
Соотношение между рублем и |
|
|
|
|
|
золотом или другими |
|
|
|
|
|
драгоценными металлами |
|
|
|
Подделка и незаконное |
|
законом не установлено |
|
|
|
изготовление денег преследуется |
|
|
|
|
|
|
по закону |
|
|
|
Официальный курс рубля к |
|
|
иностранным валютам |
|
|
определяется ЦБ ежедневно |
|
|
|
|
|
Законную платежную силу имеют следующие виды денег – банкноты и металлические монеты, обеспечиваемые всеми активами БР, в том числе золотым запасов, ценными государственными бумагами, резервами кредитных учреждений, находящихся на счетах в БР
Рис. 56
66
Данные табл. 3 свидетельствуют об относительно высокой доле наличных денег (около 1/3 всей денежной массы), что значительно выше по сравнению с зарубежными странами.
Таблица 3
Динамика суммы денежной массы РФ по состоянию на I января
Показатели |
1994 г. |
1996 г. |
1999 г. |
2004 г. |
Денежная масса, |
33,2 |
220,8 |
448,3 |
2821,3 |
млрд |
|
|
|
|
деноминированных |
|
|
|
|
рублей |
|
|
|
|
Структура, % |
|
|
|
|
В т. ч. |
40,0 |
36,6 |
27,0 |
36 |
– наличные деньги |
|
|
|
|
(вне банков) |
|
|
|
|
– безналичные |
60,0 |
63,4 |
73,0 |
64 |
деньги |
|
|
|
|
Такой удельный вес наличных денег еще более усугубляет проблему неплатежеспособности в РФ. Переход денег из безналичного оборота в наличный обусловлен жесткой политикой и ведет к расширению уклонения от уплаты налогов. Кроме того, сокращение безналичного оборота свидетельствует о снижении возможности государства влиять на реальные процессы. В последние годы удельный вес безналичных денег имеет слабую тенденцию к увеличению.
В целях организации обращения на территории страны БР выполняет следующие функции:
1)прогнозирование и организация производства, перевозка и хранение банкнот и монет, а также создание их резервных фондов;
2)установление правил хранения, перевозки и инкассации наличных денег для кредитных организаций;
3)определение признаков платежеспособности денежных знаков и порядка замены поврежденных банкнот и монет, а также их уничтожение;
4)разработка порядка введения кассовых операций для кредитных организации.
Коммерческие банки также участвуют в эмиссионном процессе, выпуская безналичные деньги при кредитовании и изъятии их из обращения при погашении ссуды.
Организация и регулирование денежной системы осуществляет БР в соответствии с основными направлениями денежно-кредитной политики, разрабатываемой и утверждаемой банковским законодательством, наделенным исключительным правом эмиссии денег БР особенно ответственен за поддержание равновесия в сфере денежного обращения.
Для регулирования экономики БР использует такие инструменты, как ставки учетного процента; нормы обязательных резервов кредитных
67
учреждений; операции на открытом рынке; регламентация экономических нормативов для кредитных учреждений и др.
Денежная система России продолжает переживать глубокий кризис, что обусловлено общим расстройством экономики страны, связанным с резким падением эффективности производства, значительным ростом цен, кризисным состоянием финансово-кредитной системы, огромными дефицитами бюджетов, внутренним и внешним долгом.
Денежная масса, функционирующая в стране, не обеспечивалась товарно-материальными ценностями.
1990-е годы (особенно первая половина) характеризовались высокими темпами инфляции. В результате кризисного состояния российской денежной системы были нарушены следующие функции национальной денежной единицы:
1) как средство обращения. В обращении наряду с официальной денежной единицей почти параллельно действует доллар США, а также огромное количество псевдоплатежных средств (сертификаты, налоговые обязательства). В результате денежная масса неоправданно возрастает, а роль БР как регулятора денежного обращения снижается. Это ведет к обесцениванию рубля;
2) как средство платежа. Переход к рыночной экономике в России ознаменовался таким новым явлением, как неплатежеспособность. Неплательщиками становятся физические и юридические лица, а также государство, которое задерживает оплату по своим заказам, выплату заработной платы работникам бюджетной сферы, пенсий, пособий, стипендий. Общая сумма неплатежей к началу 1997 г. составила более 170 % ВВП, в т. ч. только кредитная задолженность на 1 января 1998 г. оценивалась в 85 % ВВП. Неплатежи вызваны рядом причин, в т. ч. использованы в широких масштабах налично-денежного оборота, ослаблены расчетноплатежные дисциплины, расширением вне банковского оборота. Не последнюю роль в этом процессе играет рост потребности в денежных средствах для оборота. В целом все это приводит к расстройству всей платежной системы;
3) как средство сбережения. Из-за постоянного обесценения российская валюта потеряла способность накапливаться и сберегаться.
В последние десятилетия в России, так же, как и в других странах, прослеживаются следующие тенденции в развитии современной денежной системы:
1) из денежного оборота в качестве платежного средства полностью вытеснено золото (золотые деньги). Иными словами, завершился процесс демонетизации золота. В настоящее время ни в одной стране мира нет в обращении золота в качестве платежного средства;
2) из денежного оборота вытесняются бумажные деньги. Все большую роль в денежном обороте многих стран начинают играть так называемые квазиденьги: чеки, векселя, кредитные карточки, банковские счета и др. В
68
этой связи в структуре денежной массы стали выделять так называемые денежные агрегаты;
3)с дальнейшим усилением интернационализации хозяйственной жизни, развитием компьютеризации национальные деньги все более вытесняются из денежного оборота коллективными валютами (ЭКЮ, евро);
4)в денежном обороте все большая роль отводится электронным деньгам. Электронные деньги, их распространение в мире имеют большие преимущества. Во-первых, это ведет к огромной экономии ресурсов (исключаются печатание денег, их защита, транспортировка и т. д.). Во-вторых, введение электронных денег способствует декриминализации денежных отношений (электронные деньги всегда выступают как именные деньги). В-третьих, распространение электронных денег позволяет осуществить тотальный контроль за всеми денежными операциями, отслеживая и предотвращая уклонения от налогов, факты взяточничества
ит. д.
Денежная система в целом отражает общее состояние развития в стране и переживает серьезное расстройство, нуждается в качественном реформировании, которое невозможно без укрепления экономического базиса и всей финансово-кредитной системы, в частности: ограничение налично-денежного обращения и безналичного оборота; гибкого регулирования денежной массы через воздействие на денежный мультипликатор, рынок ценных бумаг, с использованием инструментов БР; восстановление функций рубля как средства обращения и урегулирования проблемы неплатежей, просроченной задолженности предприятий друг другу.
69
Основные термины и понятия
Де нежная система |
Золотомонетный стандарт |
Элементы денежной системы |
Золотослитковый стандарт |
Денежная единица |
Золотодивизный стандарт |
Масштаб цен |
Система параллельной валюты |
Эмиссионная система |
Система двойной валюты |
Биметаллизм |
Система «Хромающей валюты» |
Монометаллизм |
|
Контрольные вопросы
1.Охарактеризуйте элементы денежной системы РФ.
2.Типы денежных систем.
3.Тенденции развития современных денежных систем.
Вопрос для обсуждения
Почему официальный масштаб цен не используется в денежной системе РФ в настоящее время?
Задания для самостоятельной работы
1.Составьте сравнительную таблицу, характеризующую денежные системы России и США
2.Проанализируйте динамику денежной массы в Красноярском крае и в целом по РФ за последние 5 лет (по общему объему и составу). Сделайте выводы.