Основные операции российских банков

Особенностью основной массы российских банков был очень низкий уровень технической оснащенности, отсюда ограниченное количество предоставляемых услуг. В среднем по России большинство коммерческих банков предлагает не более 20 видов операций. В развитых странах крупные транснациональные банки в настоящее время предоставляют до 300-400 видов различных финансовых услуг. Крупнейшие российские банки за последние годы значительно расширили перечень предоставляемых финансовых услуг, но пока таковых во много раз меньше, чем в западных банках.

Пассивные операции коммерческих банков направлены на образование банковских ресурсов. Эти ресурсы складываются из собственного капитала банка и привлеченных средств. Собственный капитал банка состоит из уставного капитала, резервов и накапливаемой прибыли.

Особенность банковской системы России – монополия Сбербанка на привлечение депозитов населения, что объясняется, во-первых, наличием у Сбербанка сохранившейся с советских времен разветвленной сети отделений, во-вторых, явно нежеланием коммерческих банков привлекать вклады населения, в-третьих, относительной гарантией вкладов.

Активные операции коммерческих банков направлены на размещение банковских ресурсов.

В свою очередь, для российской банковской системы в рассматриваемый период было характерно очень незначительная часть кредитов, направляемых в народное хозяйство, особенно на инвестиционные цели. Кредиты реальному сектору, составлявшие в 1992 году 28 % от ВВП, упали в 1995 году до 13%. Доля процентов по кредитам в совокупных доходах банков в 1996-1997 гг. составляла около 35%. Таким образом, активные операции значительного числа российских банков напоминали, скорее, действие финансовой компании, нежели работу кредитного учреждения.

Важным явлением в кредитной системе России стало возникновение и развитие межбанковского кредита, на долю которого в 1992 году приходилось около четверти совокупного баланса банков. Межбанковский кредит необходим для поддержания ликвидности коммерческих банков в условиях, когда они испытывают недостаток в денежных сбережениях населения и в накоплениях промышленных предприятий. С помощью межбанковского кредита происходит временный перелив ссудных капиталов. Особое место в кредитной системе России занимают иностранные коммерческие банки. Ввиду слабости отечественных банков политика Правительства России по отношению к деятельности иностранных банков носила ярко выраженный протекционистский характер. Российские власти жестко ограничивали деятельность иностранных банков вплоть до финансового кризиса 1998 года. Только после кризиса и утраты доверия населения к отечественной банковской системе правительство стало более активно привлекать иностранные банки для работы на российском финансовом рынке.

После финансового кризиса 1998 г. в российских деловых кругах все большую популярность стало приобретать идея расширения присутствия иностранных банков. Предполагалось, что дочерние иностранные банки займутся привлечением средств населения и кредитованием предприятий. ЦБ выступил с инициативой поднять «планку» максимально допустимой доли участия иностранного капитала в российской банковской системе с 12% до 25%.