Банковское право под ред Травкина А.А Уч пос ВГУ 2001 -708с
.pdfпечения, средств телекоммуникаций и используемых кана-
лов связи; форматы электронных документов и правила передачи сообщений; основные сведения об организационных, аппаратных и программных способах защиты программно-
го обеспечения и информации от несанкционированного
доступа, обеспечения целостности информации.
7)Правила проведения межбанковских расчетов через
клиринговое учреждение.
8)Сертификат, выданный организацией, имеющей соответствующие полномочия, и признаваемый Департаментом
информатизации ЦБ РФ:
- на программные средства, подтверждающий безошибочную реализацию заявленных разработчиком функций,
отсутствие скрытых побочных эффектов;
-напрограммно-техническиесредства,обеспечивающие защиту информации.
9)Сведения о профессиональной пригодности руко-
водителей (председателя и главного бухгалтера) клирингового учреждения, удовлетворяющие следующим требова-
íèÿì:
- наличие высшего образования; - отсутствие судимостей за хозяйственные, должностные,
иные тяжкие преступления.
Для председателя необходимым требованием является опыт работы в области автоматизации банковской деятельности, для главного бухгалтера — стаж работы по специальности на руководящих должностях не менее 3 лет.
Если документы представлены не полностью либо не
отвечают предъявленным требованиям к оформлению, они
возвращаются без рассмотрения.
Департамент по регулированию деятельности банков рассматривает заявление (ходатайство) клирингового учреждения о выдаче лицензии на совершение расчетных (клирин-
говых) операций. Одновременно Департамент по регулиро-
ванию деятельности банков направляет в Департамент ин-
форматизации ЦБ РФ экземпляр документов для выдачи заключения в виде технической лицензии.
41
Департамент информатизации проводит экспертизу
документов, представленных для выдачи лицензии на совершение расчетных (клиринговых) операций электронными средствами, определяет степень готовности данного
клирингового учреждения к включению в систему элект-
ронных расчетов Российской Федерации и выдает заклю- чение в виде технической лицензии или мотивированный
отказ.
Техническая лицензия может быть выдана в одном из трех видов:
-с правом работы в сетях, не имеющих точек входа в сеть
ÖÁ ÐÔ;
-с правом работы в сетях, имеющих точки входа в сеть
ÖÁ ÐÔ;
-с правом работы в сетях, имеющих точки входа в межгосударственные сети.
Техническая лицензия действительна в течение 1 года с
момента регистрации и автоматически продляется на каждый последующий год, если не была осуществлена замена или
модернизация программно-технических средств на более
современные,повлекшиезасобойизменениетехнологииклиринговых расчетов или защиты информации.
В этом случае необходимо представить в Департамент
информатизации ЦБ РФ ходатайство о пересмотре технической лицензии, справку об измененном составе программнотехнических средств.
Документы, представленные для получения лицензии, рассматриваются в течение трех месяцев со дня их поступле-
ния в ЦБ РФ. В случае положительного решения клиринго-
вому учреждению выдается лицензия ЦБ РФ.
На одном экземпляре представленного ЦБ РФ устава клирингового учреждения делается отметка о выдаче лицензии с указанием ее номера и даты выдачи, заверенная подписью
должностного лица ЦБ РФ. Этот экземпляр возвращается кли-
ринговому учреждению.
Документы, представленные в ЦБ РФ для получения лицензии, хранятся в ЦБ РФ.
ÌÑ
Действие лицензии на совершение клиринговых опера-
ций может быть приостановлено в случае:
-обоснованных претензий к функционированию клирингового учреждения со стороны его клиентов, государ-
ственной налоговой службы, других лиц, о чем доводится до
сведения Департамента по регулированию деятельности банков и клирингового учреждения в письменном виде;
-нарушениятребованийопродлениитехническойлицензии.
Центральный банк России может отказать в выдаче ли-
цензии на проведение расчетных (клиринговых) операций
âследующих случаях:
-несоответствие учредительных документов действующему в Российской Федерации законодательству или Поло-
жению о клиринговом учреждении;
-мотивированный отказ Департамента информатизации ЦБ РФ в выдаче технической лицензии.
В случае внесения изменений в учредительные докумен-
ты клиринговое учреждение обязано в месячный срок уведомить Департамент по регулированию деятельности банков об
изменениях, внесенных в учредительные документы, с при-
ложением заверенных нотариально или регистрирующим органом копий изменений учредительных документов.
Клиринговые операции, проводимые без лицензии ЦБ
РФ, считаются недействительными, а полученный от них доход изымается в пользу государства.
Клиринговым учреждениям запрещено осуществлять посредническую деятельность, деятельность в сфере материального производства и торговли материальными ценностя-
ми, операции по страхованию всех видов, за исключением
страхования валютных, кредитных рисков и сделок в пределах, необходимых для гарантирования сделок и возмещения ущерба в случае их неисполнения, а также виды деятельности, в которых может быть использована конфиденциальная
информация, циркулирующая в клиринговой системе.
Надзор за деятельностью клирингового учреждения осу-
ществляет Центральный банк России и его главные управления по месту нахождения клирингового учреждения.
43
Деятельность клирингового учреждения подлежит еже-
годной проверке аудиторскими организациями. Клиринговые центры вправе совершать следующие опе-
рации, обеспечивающие проведение клиринга:
-прием расчетных документов от клиентов клиринго-
вого учреждения в электронной форме по каналам связи;
-ввод с автоматизированных рабочих мест расчетных
документов с магнитных носителей (допускается использова-
ние документов на бумажных носителях в соответствии с «ПоложениемобезналичныхрасчетахвРоссийскойФедерации»);
-идентификация и контроль поступающих расчетных
документов на наличие банка-плательщика и банка-получа- теля в базе данных клирингового учреждения;
-контроль на наличие заявленной к платежу суммы на
счете банка-плательщика;
-открытие и ведение счетов клиентов клирингового уч-
реждения по внутренним и внешним проводкам;
-сортировка (адресование) первичных и результирующих расчетных документов для проводки и последующей
рассылки;
-осуществление проводок расчетных документов по сче- там клиентов клирингового учреждения с зачетом взаимных платежей, формирование сводных авизо;
-перерасчет валютного курса;
-печать выписок по счетам клиентов на основании электронных прототипов;
-подведение баланса по окончании операционного дня;
-рассылка выписок по счетам клиентов, других отчет-
ных документов (по каналам связи в электронной форме, на
магнитных или бумажных носителях) клиентам и банкамкорреспондентамвсоответствиисрегламентомобслуживания;
-передача отчетных документов в учреждении ЦБ РФ в установленных формах, порядке и сроках.
Клиринговые учреждения вправе совершать банковские
операции, поддерживающие выполнение клиринга:
-привлечение вкладов (депозитов) и предоставление краткосрочных кредитов по соглашению с заемщиком;
ÌÑ
-открытие и ведение счетов клиентов и банков-коррес-
пондентов;
-осуществление расчетов по поручению клиентов и бан- ков-корреспондентов;
-оказание брокерских и консультационных услуг, осу-
ществление лизинговых операций;
-приобретение права требования по поставке товаров и
оказанию услуг, принятие рисков исполнения таких
требований и инкассирование эти требования (форфейтинг),
àтакже выполнение этих операций с дополнительным конт-
ролем за движением товаров (факторинг).
Эти операции могут производиться как в рублях, так и в иностранной валюте при наличии соответствующей
лицензии.
Клиринговое учреждение представляет в ЦБ Российской Федерации статистическую и бухгалтерскую отчетность по
формам и в срок, установленные для коммерческих банков.
По отношению к клиринговому учреждению, допускающему недостатки в работе и нарушения правил проведения
операций Главное управление ЦБ РФ, на которое возложен
надзор за их деятельностью, имеет право применять различ- ные меры воздействия:
-направлять своих представителей в клиринговое уч-
реждение для выяснения причин имеющихся недостатков и выработки предложений по их устранению;
-давать рекомендации руководству клирингового уч- реждения о возможных путях устранения недостатков;
-предъявлять требования к высшему органу руководства
клирингового учреждения в принятии мер по устранению
нарушений в определенные сроки, включая замену руководителей клирингового учреждения;
_ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _
11 См.: Указание Банка России от 01 июня 1998 г. ¹ 244-У «О регистрации небанковских кредитных организаций, осуществляющих операции по инкассации, и особенностях лицензирования их деятельности // Вестник Банка России. 1998. 10 июня. ¹ 38.
45
-вносить на рассмотрение Совета директоров ЦБ РФ
предложений о приостановлении действия лицензии, введении ограничений на проведение клиринговых операций, отзыве лицензии.
Лицензия может быть отозвана или введены ограниче-
ния на проведение операций в следующих случаях:
-обнаружение недостоверных сведений, на основании
которых выдана лицензия;
-предоставление недостоверных или вводящих в заблуждение балансовых данных, статистической отчетности и дру-
гих сведений, или непредоставление требуемых данных;
-задержка начала деятельности клирингового учреждения более чем на один год с даты получения лицензии на кли-
ринговые операции;
-осуществление банковских операций, выходящих за пределы предоставленной лицензии;
-нарушение безопасности проведения клиринговых
операций.
Деятельность клирингового учреждения прекращается
на основании решения высшего органа управления клирин-
говым учреждением о ликвидации учреждения. Ликвидация клирингового учреждения осуществляется
âпорядке, предусмотренном уставом клирингового учрежде-
ния и действующего законодательства.
Отзыв лицензии на совершение клиринговых операций не действует как решение о ликвидации клирингового уч- реждения.
Без лицензии клиринговое учреждение может работать
по своим ограниченным функциям, определяемым в уставе.
Организации инкассации, на основании лицензии Банка России, вправе осуществлять следующую банковскую операцию: инкассацию денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов.
Указанные операции должны осуществляться в соответ-
ствии с действующими указаниями Банка России по данным
вопросам11.
Поскольку деятельность организаций инкассации свя-
зана с возникновением главным образом операционных рис-
ÌÑ
ков, требования по пруденциальному регулированию, в том
числе по минимальной величине капитала, для организаций инкассации не устанавливаются.
Инкассация денежных средств, векселей, платежных и
расчетных документов должна быть обеспечена надежной
охраной. Охрана может осуществляться организацией, специализирующейся на предоставлении такого рода услуг, на
основании соответствующего договора с небанковской
кредитной организацией либо осуществляется собственной службой безопасности небанковской кредитной организа-
öèè.
В случае, если охрана будет осуществляться собственной службой безопасности, НКО после регистрации в Банке Рос-
сии должна согласовать устав службы безопасности в орга-
нах внутренних дел по месту своего нахождения. Для получе- ния лицензии на осуществление операций по инкассации
такая небанковская кредитная организация должна предста-
вить в территориальное учреждение Банка России нотариально удостоверенные копии документов: согласованного с
органами внутренних дел устава службы безопасности; раз-
решения органа внутренних дел на хранение и использование служебного оружия; документов, подтверждающих право собственности или аренды на автомобили.
Если охрана инкассации будет осуществляться организацией, специализирующейся на охранной деятельности, такая НКО для получения лицензии на осуществление операций по инкассации должна представить в территориальное учреждение Банка России нотариально удостоверенные
копии документов организации, специализирующейся на
охранной деятельности: свидетельства о государственной
_ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _
12 Указанием ЦБР от 24 ноября 1998 г. ¹ 421-У сбор за государственнуюрегистрациюкредитнойорганизацииустановленвразмере 0,1%отразмерауставногокапиталакредитнойорганизации,указанного в ее уставе, а за открытие филиала — в размере 100-кратного минимальногоразмераоплатытруда,установленногофедеральнымзаконом намоментуведомленияБанкаРоссииоботкрытиифилиала.
47
регистрации; устава; лицензии на охранную деятельность;
разрешения органа внутренних дел на хранение и использование служебного оружия; договора на охрану с данной организацией и документов организации инкассации, под-
тверждающих право собственности или аренды на автомо-
áèëè.
Российские банки взаимодействуют с кредитными орга-
низациями зарубежных стран, поэтому закон регулирует, во-
первых, эти взаимоотношения, во-вторых, определяет понятие иностранного банка по российскому законодательству и,
в-третьих, регулирует иностранные инвестиции.
В соответствии со ст. 1 ФЗ «О банках и банковской деятельности в РСФСР» иностранный банк — банк, признанный
таковым по законодательству иностранного государства, на
территории которого он зарегистрирован.
Рассмотрим порядок государственной регистрации кре-
дитных организаций и выдачи им лицензий на осуществле-
ние банковских операций.
Как уже упоминалось, кредитные организации подлежат
государственной регистрации в Банке России. Банк России
осуществляет государственную регистрацию кредитных организаций и ведет Книгу государственной регистрации кредитных организаций.
За регистрацию кредитных организаций взимается сбор в размере, определяемом Банком России, но не более 1 процента от объявленного уставного капитала кредитной организации. Указанный сбор поступает в доход федерального бюджета12.
Лицензия на осуществление банковских операций кре-
дитной организации выдается после ее государственной регистрации в порядке, установленном Федеральным законом «О банках и банковской деятельности в РСФСР».
С этого момента кредитные организации получают пра-
во осуществления банковских операций.
Лицензии, выдаваемые Банком России, учитываются в
реестре выданных лицензий на осуществление банковских операций.
ÌÑ
Реестр выданных кредитным организациям лицензий
подлежит публикации Банком России в официальном издании Банка России — Вестнике Банка России не реже одного раза в год. Изменения и дополнения в указанный реестр пуб-
ликуются Банком России в месячный срок со дня их внесе-
ния в реестр.
В лицензии на осуществление банковских операций ука-
зываются банковские операции, на осуществление которых
данная кредитная организация имеет право, а также валюта, в которой эти банковские операции могут осуществляться.
Лицензия на осуществление банковских операций вы-
дается без ограничения сроков ее действия.
Осуществление юридическим лицом банковских опера-
ций без лицензии влечет за собой взыскание с такого юриди-
ческого лица всей суммы, полученной в результате осуществления данных операций, а также взыскание штрафа в двукратном
размере этой суммы в федеральный бюджет. Взыскание произ-
водится в судебном порядке по иску прокурора, соответствующего федерального органа исполнительной власти, уполномо-
ченного на то федеральным законом, или Банка России.
Банк России вправе предъявить в арбитражный суд иск о ликвидации юридического лица, осуществляющего без лицензии банковские операции.
Граждане, незаконно осуществляющие банковские операции, несут в установленном законом порядке гражданс- ко-правовую, административную или уголовную ответственность.
Для государственной регистрации кредитной организа-
ции и получения лицензии на осуществление банковских
операций представляются следующие документы:
1)Заявление с ходатайством о государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций.
2)Учредительный договор, если его подписание предус-
мотрено федеральным законом.
3)Устав.
Устав кредитной организации утверждается учредителя-
ми, в соответствии с требованиями Федеральных законов «Об
49
акционерных обществах», «Об обществах с ограниченной от-
ветственностью» и «О банках и банковской деятельностью в РСФСР» и должен содержать:
-фирменное (полное официальное) наименование, а
также все другие наименования, установленные Федеральным
законом;
-указание на организационно-правовую форму;
-сведения о месте нахождения (почтовом адресе) орга-
нов управления и обособленных подразделений;
-перечень осуществляемых банковских операций и сделок в соответствии со статьей 5 Федерального закона «О бан-
ках и банковской деятельности в РСФСР»;
-сведения о размере уставного капитала;
-сведения о системе органов управления, в том числе исполнительных, и органов внутреннего контроля, о поряд-
ке их образования и их полномочиях;
-иные сведения, предусмотренные федеральными зако-
нами для уставов юридических лиц указанной организаци- онно-правовой формы.
Кредитная организация обязана регистрировать в Банке
России все изменения и дополнения, вносимые в свой устав. Банк России в месячный срок со дня подачи всех надлежащим образом оформленных документов принимает решение
îрегистрации изменений и дополнений в уставе кредитной организации.
4) Протокол собрания учредителей о принятии устава и
об утверждении кандидатур для назначения на должности ру-
ководителей исполнительных органов и главного бухгалтера.
5) Свидетельство об уплате государственной пошлины.
6) Копии свидетельств о государственной регистрации учредителей — юридических лиц, аудиторские заключения
îдостоверности их финансовой отчетности, а также подтвер-
_ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _
13 Согласно письму — официальному разъяснению ЦБР от 15 августа 2000 г. ¹ 2-ОР для кредитных организаций, созданных до вступления в силу настоящего Федерального закона, подтверждением факта государственной регистрации служат их уставы, зарегистрированные Банком России.
ÌÑ