Программы оао «Росагролизинг» для малых форм хозяйствования

ОАО «Росагролизинг» - российская государственная агропромышленная компания, осуществляющая обеспечение отечественных сельхозпроизводителей сельскохозяйственной техникой, оборудованием, племенными сельскохозяйственными животными на основе финансового лизинга (аренды). Отношения финансового лизинга регулируются Гражданским кодексом РФ (ст. 665, 666), Федеральным законом от 29 октября 1998 года № 164 – ФЗ «О финансовой аренде (лизинге)», и подзаконными актами.

Лизинг - вид инвестиционной деятельности по приобретению имущества и передаче его на основании договора лизинга третьим лицам за определенную плату, на определенный срок и на определенных условиях, обусловленных договором лизинга, с правом выкупа имущества лизингополучателем, либо без такового³.

В случае финансового лизинга имущество приобретает лизинговая компания (лизингодатель), которая и остается его собственником, как правило, до уплаты лизингополучателем всех лизинговых платежей. Лизингополучателю передается это имущество во временное возмездное пользование после предоставления необходимых учредительных и финансовых документов и внесения аванса (как правило, 20–30% от стоимости приобретаемого имущества). В договоре лизинга указывается выкупная стоимость предмета лизинга (ст. 28 Закона № 164-ФЗ), после уплаты, которой лизингополучатель становится собственником ранее арендованного имущества. Как правило, выкупной платеж равен остаточной балансовой стоимости предмета лизинга и его величина незначительна⁴.

Основные отличия лизинга от кредита касаются приобретения имущества (кто приобретает), перехода права собственности на него, процедур оформления.

В случае получения кредита заемщик имеет возможность самостоятельно выбирать и приобретать активы, не ограничиваясь выбором, предоставляемым лизинговыми компаниями, и сразу становится его собственником. Однако, необходимо удовлетворять требования банков к кредитной истории, наличию обеспечения, залога. Условия кредитного договора могут накладывать не меньшие ограничения в возможности распоряжаться купленным активом, чем, в случае лизинга, кроме того налоги на имущество платит собственник.

В любом случае, принимая решение необходимо сравнить величину банковских процентов с лизинговыми платежами, принимая во внимание и необходимость дополнительных затрат (возможную комиссию на ведение ссудного счета банком, оценку заложенного имущества или его страховку), ограничения на распоряжение имуществом, накладываемые кредитным договором и договором залога.

ОАО Росагролизинг предоставляет услуги как на условиях льготного федерального, так и инвестиционно-коммерческого лизинга. Малые формы хозяйствования составляют около 50% в общем количестве лизингополучателей компании, а вместе со средними предприятиями – около 90% (2013 г.)⁵и имеют доступ к программам льготного федерального лизинга компании (сельхозтехники, оборудования для животноводства, племенных животных) на общих основаниях.

Согласно условиям федерального лизинга высокопродуктивного племенного скота срок договора лизинга составляет - до 7 лет, сумма авансового платежа - не менее 10% от закупочной цены, сумма авансового платежа для предприятий, имеющих племенной статус - 7%, удорожание от закупочной цены в год - 1,8%⁶(без учета обязательных налогов и страхования предмета лизинга); периодичность платежей – ежеквартальные (возможен индивидуальный расчет графика лизинговых платежей с учетом сезонности сельскохозяйственного производства).

Согласно условиям федерального лизинга сельхозтехники, техники и оборудования для производства и переработки продукции животноводства,размещенным на официальном сайте компании, срок договора составляет до 10 лет, сумма первоначального взноса -7%, удорожание в год от закупочной цены - 2%, периодичность платежей - равномерные ежемесячные, квартальные, (возможны полугодовые и годовые в случае техники, оборудования для животноводства). При оплате первоначального взноса в размере не менее 20% от общей суммы лизинговых платежей в соответствии с условиями лизинговой сделки, вне зависимости от срока лизинга, залоговое обеспечение не требуется. В то же время по решению кредитного комитета ОАО "Росагролизинг", исходя из анализа финансово-хозяйственной деятельности заявителя, вышеназванные условия могут быть изменены.

Порядок подачи заявки:

1. выбрать из каталога желаемую технику (список поставщиков с номенклатурой и ценами на технику размещен на сайте компании);

2. заполнить заявку на лизинг;

3. подготовить комплект документов, в соответствии с организационно-правовой формой;

4. если сделка оформляется с залоговым обеспечением (аванс менее 20%), то на этапе подачи заявки необходимо предоставить дополнительные документы.

Форма заявки и инструкция по её заполнению, перечень комплектов необходимых и дополнительных документов размещены на сайте компании http://www.rosagroleasing.ru/agricultural_machinery/federal_program/.

Заявку и комплект документов можно направить в ОАО «Росагролизинг» почтой/экспресс-почтой или через Личный кабинетсайта Росагролизинга. При условии правильного оформления заявки и предоставления полного комплекта документов заявка выносится на рассмотрение Кредитного комитета не позднее 2-х недель с момента поступления в ОАО «Росагролизинг». Решения по итогам Кредитного комитета размещаются в соответствующемразделеофициального сайта. В случае положительного решения на эл. почту, указанную в заявке направляется проект договора лизинга. Договор необходимо подписать в 2-х экземплярах и направить в ОАО «Росагролизинг» вместе с протоколом одобрения сделки, если требуется (для ООО, ЗАО, ОАО, К(Ф)Х) и нотариально заверенным согласием супруги(а) на совершение сделки (для ИП, ИП К(Ф)Х). По факту поступления в ОАО «Росагролизинг» договор подлежит подписанию в течение 2-х рабочих дней.

Более полная информация об условия предоставления, перечень и формы документов, примеры расчетов по основным программам лизинга размещены на сайте компании http://www.rosagroleasing.ruв соответствующих рубриках.

Согласно информации, размещенной на сайте компании⁷, ОАО «Росагролизинг» для дальнейшей эффективной поддержки и развития малых форм хозяйствования на селе в 2014 г. начал реализацию специальной программы лизинга для фермеров – членов АККОР.

В 2014 г. программа носит пилотный характер. По ее результатам будет принято решение о ее продолжении, расширении.

Основная задача программы- предоставление сельхозтоваропроизводителям, относящимся к малым формам хозяйствования и являющимися членами АККОР, сельхозтехники и оборудования на льготных условиях федерального лизинга в пределах объема финансирования программы.

Объем и источники финансирования- средства ОАО «Росагролизинг в размере 50 млн. рублей (на 2014 г.)

Пилотные регионы-участники в 2014г.: Алтайский и Ставропольский края, Ростовская, Ульяновская, Саратовская, Амурская, Курская области и Удмуртская республика. Отбор регионов проводился между субъектами РФ с высокой платежной дисциплиной лизингополучателей. Финансирование распределялось с учетом доли малых форм хозяйствования в регионе и их обязательств, а также с учетом активности региональных отделений АККОР.

Участники: в 2014 г. малые формы хозяйствования – члены АККОР из пилотных регионов.

Предмет лизинга: сельскохозяйственная техника и оборудование (каталог представлен на официальном сайте ОАО "Росагролизинг" http://www.rosagroleasing.ru/encyclopedia/equipment_catalog/)

Порядок участия: сбор заявок, прием документов от потенциальных участников на местах осуществляют региональные отделения АККОР. Далее перечень участников и пакет необходимых документов направляются в ОАО «Росагролизинг» для рассмотрения на заседании кредитного комитета и последующего заключения договора лизинга на льготных условиях.

Финансовые условия приобретения сельхозяйственной техники в рамках программы:

• размер авансового платежа – 0;

• требования к гарантийному обеспечению по сделке – отсутствует;

• отсрочка оплаты первого лизингового платежа от даты заключения договора лизинга -

• 6 месяцев;

• вознаграждение ОАО "Росагролизинг" - 3,5%;

• срок договора финансовой аренды (лизинга) - от 5 до 10 лет;

• характеристика АККОР о сельхозтоваропроизводителе – положительная.