Кредитные программы оао «россельхозбанк» для малых форм хозяйствования

ОАО «Россельхозбанк» занимает ведущие позиции в кредитовании малых форм хозяйствования на селе. По данным Минсельхоза РФ, только в 2013 г. объем выданных кредитов на развитие малых форм в АПК достиг 75,4 млрд. руб. Доля банка в общем объеме выданных кредитов и займов в этом сегменте составила 78%.

«Россельхозбанк» банк предлагает широкий спектр банковских продуктов, ориентированных на малый бизнес². Среди них:

Краткосрочные кредиты на текущие цели:

• проведение сезонных полевых работ,

• приобретение кормов,

• молодняка сельскохозяйственных животных на откорм,

• уплату страховых взносов при страховании сельскохозяйственной продукции,

• пополнения оборотных средств,

• другие цели, связанные с необходимостью финансирования текущих потребностей.

Кроме этого, в банке разработаны программы кредитования на проведение сезонных работ под залог продукции будущего урожая сельскохозяйственных культур; предоставление кредитов в форме «овердрафт».

Основные условия предоставления кредитов на текущие цели:

Сумма кредита— не ограничена.

Срок кредитования— до 2-х лет.

Уплата процентов — ежемесячными/ежеквартальными платежами.

Погашение основного долга— в соответствии с установленным графиком или единовременно в конце срока.

Обеспечение— залог ликвидного имущества, банковской гарантией, поручительство. Возможно использование государственных гарантий субъектов Российской Федерации и муниципальных образований.

Формы предоставления кредита:

единовременная выдача;

открытие кредитной линии с «лимитом выдачи»;

открытие кредитной линии с «лимитом задолженности»;

открытие кредитной линии в форме «овердрафт».

Чтобы получить кредит на текущие цели необходимо на первоначальном этапе представить анкету-заявку и документы. Перечень необходимых документов и форма заявки представлена на сайте ОАО «Россельхозбанк».

Кредиты на инвестиционные цели:

• на финансирования расходов, связанных со строительством, реконструкцией, модернизацией производств и объектов недвижимости;

• приобретение недвижимости, транспорта, оборудования;

• внедрения новых технологий;

• иные цели.

Кредиты предоставляются на приобретение любой новой отечественной и/или импортной сельскохозяйственной технику и оборудования.

Основные условия предоставления кредитов:

Сумма кредита - не ограничена.

Срок кредитования - до 10 лет (в зависимости от целей, вида приобретаемого имущества и условий кредитования).

Уплата процентов - ежемесячно/ежеквартально.

Погашение основного долга - в соответствии с установленным графиком. Льготный период, предусматривающий отсрочку по погашению основной суммы кредита, может составлять:

• по кредитам до 3-х лет — до 12 месяцев с даты выдачи кредита;

• по кредитам свыше 3-х лет— до 24 месяцев с даты выдачи кредита.

Обеспечение:

• залог ликвидного имущества принадлежащего заемщику и/или третьим лицам, в т.ч. залоговым фондам субъектов РФ или муниципальных образований;

• государственные гарантии субъектов РФ или муниципальных образований;

• поручительства государственных и муниципальных фондов поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства, фондов содействия кредитованию (гарантийных фондов, фондов поручительств).

Формы предоставления кредита:

• выдачи разовых кредитов;

• открытия кредитной линии с «лимитом выдачи»,

• открытия кредитной линии одновременно с «лимитом выдачи» и «лимитом задолженности».

Кредит на строительство жилья для граждан, работающих в сельской местности - специальный кредитный продукт, дающий возможность заемщикам банка — юридическим лицам — осуществить строительство жилья для своих работников, работающих в сельской местности.

Основные условия предоставления кредитов:

Сумма кредита — до 85% сметной стоимости проекта. Аванс из собственных средств — не менее 15% сметной стоимости проекта.

Срок кредитования — до 8 лет.

Обеспечение по кредиту — залог имущества заемщика/третьих лиц: недвижимость, оборудование, транспортные средства и другие активы (страхование залога обязательно). Предметом залога может быть, и имущество, участвующее в реализации данного проекта.

Погашение основного долга — график погашения устанавливается с учетом прогнозируемых доходов на основе предоставленного бизнес-плана. Возможно предоставление отсрочки по погашению основной суммы долга — до 36 месяцев (на период строительства жилья).

Кредиты на создание семейных ферм

Основные условия предоставления кредитов:

Целевое назначение — строительство, реконструкция, модернизация семейных животноводческих ферм, в том числе хозяйственным способом; строительство, реконструкция, модернизация цехов по переработке продукции животноводства, в том числе хозяйственным способом; приобретение технологического оборудования для комплектации животноводческой фермы и цехов по переработке продукции животноводства; приобретение скота; пополнение оборотных средств.

Сумма кредита — до 80% от стоимости проекта по строительству и комплектации семейной фермы и/или цеха по переработке продукции животноводства.

Участие заемщика собственными средствами (денежного или имущественного вклада) или вложение средств субъекта РФ— не менее 20% стоимости строительства и комплектации семейной фермы, цеха по переработке продукции животноводства.

Срок кредитования:

• до 2 лет — на формирование первоначальных оборотных средств;

• до 5 лет — на приобретение сельскохозяйственных животных и птицы;

• до 8 лет — на цели, связанные с проведением капремонта, приобретения технологического оборудования, сельскохозяйственной техники, созданием объектов инженерной инфраструктуры и коммуникаций семейной(-ых) ферм(-ы) и/или цеха(-ов) по переработке продукции животноводства (электроснабжение, водоснабжение, водоотведение, газоснабжение, строительство дорог и подъездных путей) и иные цели;

• до 15 лет — на цели строительства, реконструкции или модернизации семейной фермы и/или цеха по переработке продукции животноводства.

Обеспечение по кредиту:

• залог имущества, в том числе залог объектов незавершенного строительства;

• залог приобретаемого имущества;

• залог имущества (имущественных прав) фондов поддержки предпринимательства или фондов содействия кредитованию субъектов малого и среднего предпринимательства (залоговых фондов);

• гос. гарантия субъекта РФ или муниципальная гарантия муниципального образования.

Уплата процентов— ежемесячными или ежеквартальными платежами.

Погашение основного долга— устанавливается с учетом прогнозируемых доходов на основе предоставленного бизнес-плана. Возможно предоставление льготного периода по погашению основной суммы кредита — до 3 лет с даты предоставления первого транша/кредита.

Основные требования к заемщикам:

• наличие документа (выписки из протокола, заключение и др.) о том, что данный участник отобран совместной комиссией согласно условиям Программы или является участником региональной государственной программы поддержки развития малых форм хозяйствования;

• наличие среди членов К(Ф)Х/хозяйственного общества или лиц, работающих в К(Ф)Х/хозяйственном обществе по трудовому договору (или договору на возмездное оказание услуг), специалиста (для К(Ф)Х), не менее 2-х специалистов (для хозяйственных обществ) с высшим сельскохозяйственным или средним специальным образованием и/или наличие положительного опыта хозяйственной деятельности (не менее 1-го хозяйственного года) по разведению и содержанию крупного рогатого скота.

• необходимо предоставление пакета документов, с перечнем и формой которых можно ознакомиться на сайте Россельхозбанка http://www.rshb.ru/smallbusiness/investment/family_farms_workshops/в Приложениях 1-6)

Кредит на развитие несельскохозяйственной деятельности в сельской местности – уникальное предложение «Россельхозбанка». У других банков он отсутствует.

• Основные условия предоставления:

Сумма кредита - до 10 млн. рублей (включительно);

Срок кредитования - до 5 лет в зависимости от целей кредитования;

Обеспечение по кредиту:

• залог имущества, включая имущественные права заемщика/третьих лиц, в том числе приобретаемого/возводимого за счет кредита банка;

• поручительство акционера, владеющего контрольным пакетом акций заемщика — акционерного общества, или участника, которому принадлежит более 50% долей в уставном капитале заемщика — общества с ограниченной ответственностью;

• возможно частичное обеспечение поручительством гарантийного фонда (50%— 70% от суммы обязательств (суммы основного долга и/или процентов за пользование кредитом) заемщика).

Уплата процентов - ежемесячными или ежеквартальными платежами.

Погашение основного долга - устанавливается индивидуальный график погашения с учетом особенностей бизнеса. Возможно предоставление отсрочки погашения основного долга до 24-х месяцев в зависимости от цели и срока кредитования.

Основные требования к заемщикам:

• осуществлять хозяйственную деятельность в течение не менее 3 месяцев, предшествующих месяцу подачи пакета документов для предварительного рассмотрения вопроса о предоставлении кредита. Данное требование не распространяется на вновь созданное (-ого) К(Ф)Х/ИП, которое (-ый) организовано (-ан) гражданином, имеющим опыт ведения ЛПХ непрерывно в течение последних 12 месяцев, предшествующих дате подачи документов для рассмотрения вопроса о кредитовании;

• иметь технико-экономическое обоснование деятельности СМСП (далее — ТЭО) или бизнес-план инвестиционного проекта;

• иметь положительные финансовые результаты хозяйственной деятельности;

• предоставить обеспечение исполнения обязательств по кредиту, соответствующее требованиям банка;

• иметь/открыть расчетный счет в банке.

Россельхозбанк предлагает другие кредитные продукты, адаптированные под малый бизнес, в т.ч. сельский. В их числе кредитование рыбоводных хозяйств и предприятий марикультуры, кредитные продукты для СКПК на приобретение и обустройства офиса и др.

Имеются специальные предложения под залог приобретаемого имущества (приобретаемой техники, оборудования земельных участков сельскохозяйственного назначения и др.), возможно беззалоговое кредитование.

С видами и условиями предоставления кредитов для малого бизнеса, перечнем предоставляемых документов можно ознакомиться на сайте ОАО «Россельхозбанка» http://www.rshb.ru/smallbusiness/