Глава 8. Банковские операции с пластиковыми картами

Операции с пластиковыми картами – это быстро растущий сегмент рынка банковских услуг. В данной главе рассматриваются виды пластиковых карт, с которыми работают российские банки, и описываются типовые операции с ними. Анализируются преимущества пластиковых карт, способствующие их быстрому распространению, и даются рекомендации клиентам по выбору банка для открытия картсчета.

8.1. Банковские пластиковые карты и их классификация

Пластиковая карточка представляет собой инструмент безналичных расчетов и средство получения кредита. Первые карточки современного вида появились в США в начале 50-х годов. Впоследствии система карточных расчетов была введена многими банками. Системы карточных расчетов получили распространение во многих странах мира, а сами расчеты приобрели международный характер. Россия стала интегрироваться в международную систему пластиковых карт, а также развивать свои национальные карточные системы с 90-х годов 20 века.

Банковская пластиковая карта представляет собой очень удобный инструмент для хранения денег и расчетов благодаря возможности обслуживания в большом количестве мест. При этом карта и подпись на ней, либо карта и пин-код служат идентификатором клиента банка и основанием для доступа к его счету и списанию средств. Быстрое развитие пластиковых карт привело к появлению множества видов пластиковых карт. Важнейшие разновидности банковских карт и их отличительные особенности представлены в табл. 8.1.

Таблица 8.1.

Классификация банковских пластиковых карт

Признаки банковских карт	Группы банковских карт	Примеры банковских карт и их особенности
По функциональным отличиям	с магнитной лентой	Visa Electron, Cirrus Maestro
	смарт-карты (микропроцессорные)	Сберкарт
По виду проводимых расчетов	Кредитные (овердрафтные)	Допускают расходование денег сверх имеющейся суммы на карте, но в пределах лимита овердрафтного кредита – примеры - Visa Classic, Visa Gold, Eurocard Mastercard и Eurocard Gold с овердрафтом
	Дебетные	Visa Electron, Cirrus Maestro, Сберкарт
По географии распространения	национальные	Сберкарт
	международные	Visa, Eurocard
По характеру использованию	индивидуальные (личные)	И к тому и к другому типу относятся одни и те же карты. Они являются индивидуальными, если клиент самостоятельно открывает счет. Они являются зарплатными – если карт-счет открывается работнику предприятия для перечисления заплаты на основании договора между банком и предприятием.
	по зарплатным проектам
	корпоративные	Visa business, Eurocard business, Сберкарт корпоративная
По потребительскому сегменту	социальные	Cirrus Maestro студенческая, социальная, пенсионная
	массовые	Visa Electron, Cirrus Maestro
	«классические»	Visa Classic, Eurocard Mastercard
	привилегированные - «золотые» и «платиновые»	Visa Gold, Eurocard Gold
	корпоративные	Visa business, Eurocard business, Сберкарт корпоративная