Раздел 5. Кредитно-банковская система

Тема 17. Кредитный рынок и кредитный механизм

Кредитный рынок как важная часть финансового рынка. Сегменты и участники кредитного рынка. Конкуренция на кредитном рынке, ограничение монополистических тенденций. Присутствие на кредитном рынке Центрального банка как регулирующего органа и как активного оператора.

Параметры развития кредитного рынка: пропорциональность его сегментов, уровень процентных ставок, процентный спрэд, объёмы торгов на межбанковском рынке, волатильность процентных ставок, наличие разнообразных кредитных инструментов и их чувствительность к изменению рыночных процентных ставок и к валютному курсу, уровень кредитного и рыночного рисков, доступность кредита для предприятий и населения.

Кредитный механизм как часть финансово-кредитного и хозяйственного механизма. Подсистемы кредитного механизма: свод законов и правил кредитования; внутреннее нормативное и информационное обеспечение субъектов кредитования; совокупность форм и методов кредитования; комплекс рычагов и стимулов, нормативов и лимитов, регламентирующих кредитную деятельность.

Функции кредитного механизма: планирование кредита, анализ и регулирование движения кредитных ресурсов, оперативное управление и контроль за кредитом на уровне субъекта кредитования. Совершенствование кредитного механизма при переходе к рыночной экономике: расширение прав и возможностей децентрализованного решения вопросов о кредитовании, повышение экономической и юридической ответственности субъектов кредита, применение современной техники и технологии кредитования, внедрение международных принципов кредитования, переход российских предприятий и банков на международные стандарты финансовой отчётности.

Тема 18. Кредитно-банковская система, её структура и роль в экономике

Кредитная система как совокупность кредитных отношений и институтов, организующих и осуществляющих эти отношения. Возникновение и сущность банков, их функции и роль в развитии экономики. Основные направления деятельности кредитно-финансовых институтов: аккумуляция свободного денежного капитала и денежных средств населения, предоставление ссудного капитала субъектам рыночных отношений и государству, владение и распоряжение фиктивным капиталом.

Виды кредитных учреждений: центральные банки, коммерческие банки (частные, государственные, смешанные, иностранные), специализированные кредитные организации небанковского типа, межбанковские объединения.

Понятие банковской системы, её элементы и их взаимосвязь. Виды банков. Банковские кредитные организации: коммерческие банки универсального типа и специализированные (по типу операций, клиентуре, отраслевой принадлежности), филиалы (отделения) коммерческих банков в других городах, филиалы (представительства) иностранных коммерческих банков. Банковские группы и холдинги. Основные виды специализированных коммерческих банков: инвестиционные, инновационные, ссудосберегательные, учётные, ипотечные, биржевые, социальные (муниципальные), отраслевые (нефтяные, газовые, сельскохозяйственные, строительные и др.), международные, межрегиональные, региональные. Двухуровневая структура банковской системы России.

Характеристика небанковских кредитных организаций, их виды: лизинговые и факторинговые фирмы, ломбарды, кредитные товарищества (кооперативы) и союзы, страховые общества (компании), пенсионные негосударственные фонды, финансовые компании, инвестиционные фонды, расчётные палаты и клиринговые центры, почтово-сберегательные учреждения.

Уровень развития банковского сектора и его роль в экономике (определяются показателями: соотношение активов банковского сектора с валовым внутренним продуктом, совокупного капитала банков и ВВП, кредитов, предоставленных нефинансовым предприятиям и организациям, и ВВП).

Стратегия развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2008 г. – программный документ, определяющий цели, задачи, проблемы и пути их решения на среднесрочную перспективу (после достижения стратегических целей, предусмотренных настоящим документом, на следующем этапе (2009–2015 гг.) Правительство и Банк России будут считать приоритетной задачу эффективного позиционирования российского банковского сектора на международных финансовых рынках, повышение его конкурентоспособности и инвестиционной привлекательности).