Содержание практики в кредитной организации

1. Общая характеристика банка

Общая характеристика банка (статус, организационно-правовая форма, направленность). Уставные задачи и приоритеты деятельности банка. Функции и связи подразделений и служб банка.

2. Открытие, ведение и закрытие счетов юридических лиц в рублях и иностранной валюте

Виды счетов, открываемых юридическим лицам. Оформление документов, необходимых для открытия расчетных и текущих счетов юридическими лицами в коммерческом банке

Особенности открытия некоторых видов счетов - счетов предпринимателей; счетов филиалов и представительств, временных расчетных счетов при создании коммерческих организаций, счетов при введении процедуры банкротства.

Порядок открытия и ведения счетов организаций в иностранной валюте. Заключение договора банковского счета в валюте.

Открытие и ведение счетов бюджетных организаций:

Условия и порядок закрытия счетов клиентов.

3. Кассовые операции, порядок организации налично-денежного обращения

Порядок приема и выдачи наличных денежных средств по счетам юридических лиц.

Исполнение кассовой дисциплины:

Порядок составления статистического отчета о кассовых оборотах в банке.

Ответственность банка за нарушение расчетно-кассовых операций.

Взаимодействие с учреждениями ЦБ РФ и органами ФНС РФ по вопросам кассового обращения.

4. Организация безналичных расчетов

Формы безналичных расчетов. Расчетные операции по счету, выполняемые банком: расчеты платежными поручениями; расчеты по инкассо; расчеты по аккредитиву; расчеты чеками; расчеты с использованием пластиковых карт.

Организация межбанковских расчетов: система расчетов через ГРКЦ ГУ ЦБ РФ; установление корреспондентских отношений между банками; внутрибанковские межфилиальные расчеты.

Порядок взимания платы за расчетно-кассовое обслуживание. Виды и величина тарифов, используемых банком.

5. Организация качественного обслуживания юридических лиц

Маркетинг корпоративной клиентуры. Сбор, обработка и анализ маркетинговой информации о корпоративной клиентуре.

Группировка клиентуры, обслуживание каждой группы с учетом ее специфики. Формирование и внедрение индивидуального пакета услуг, организация взаимодействия подразделений банка в соответствии с предоставляемым пакетом услуг.

Направления совершенствования существующих технологий расчетно-кассового обслуживания клиентов, внедрение новых технологий. Оптимизация исполнения поручений клиентов по работе с валютой. Содержание и виды консультационных услуг.

6. Организация кредитования юридических лиц

Содержание, цели и задачи кредитной политики. Внутрибанковские нормативные документы по кредитованию юридических лиц.

Виды кредитов. Основные этапы организации кредитного процесса. Методика и практика сопровождения кредитов. Порядок погашения кредита и уплаты процентов.

Обеспечение возвратности кредитов: договор и виды залога; договор гарантии и поручительства; страхование кредитных рисков заемщика и кредитора. Структура, динамика и особенности оформления обязательств по обеспечению возвратности ссуд. Методы оценки и определения залоговой стоимости. Работа с проблемными и просроченными кредитами.

Методика определения кредитоспособности предприятия. Анализ финансового состояния заемщика: цели, задачи, направления. Анализ технико-экономического обоснования кредита. Мониторинг финансово-хозяйственной деятельности предприятия.

Инвестиционная политика банка и пути ее реализации. Особенности инвестиционного кредитования. Методы оценки инвестиционных проектов.

Кредитный портфель:

Порядок открытия и ведения ссудных счетов. Организация расчетов. Порядок взаимодействия кредитных инспекторов с сотрудниками бухгалтерии.