21.Ипотечный кредит. Перспективы развития его в России.

Ипотека - один из подвидов залога без передачи заложенного имущества залогодержателю. Ипотека (от греч. hypotheka - залог, заклад) представляет собой залог недвижимости для обеспечения денежного требования кредитора-залогодержателя к должнику (залогодателю)

В Российской Федерации ипотека регулируется Федеральным законом от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (с изменениями, внесенными Федеральным законом от 17 июля 2009 года № 166-ФЗ). В нем дается определение о том что такое ипотека.

По договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

Ипотечные ссуды предоставляются для строительства, реконструкции или приобретения жилых или производственных помещений.

19 июля 2010 года была утверждена Правительством Российской Федерации «Стратегия развития ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации до 2030 года». Целями создания настоящей Стратегии являются:

• формирование единых ориентиров у всех участников рынка по принципам, ожиданиям и долгосрочным перспективам развития рынка ипотечного жилищного кредитования;

• определение основных долгосрочных целей и задач государственной политики по развитию ипотечного жилищного кредитования до 2030 года;

• определение основных мер и мероприятий, направленных на развитие ипотечного жилищного кредитования на перспективу.

• Доступность жилья должна быть повышена за счет следующих мер:

• дифференциации рынка жилья, ускоренного формирования сегмента жилья экономкласса и содействия строительству такого жилья в объемах, соответствующих потребностям и спросу граждан со среднестатистическим уровнем доходов;

• повышения доступности кредитных ресурсов для всех категорий застройщиков в первую очередь на цели строительства жилья экономкласса;

• снижения волатильности цен на рынке жилья за счет расширения сегмента экономкласса, повышения конкуренции, развития механизмов привлечения индивидуальных и коллективных инвестиций.

Стратегия развития ипотечного жилищного кредитования в Российской

22.Кредитование юридических лиц: виды, перспективы развития в России.

ЦБ РФ проводит анализ кред-я банками корпоративных клиентов, включая ИП, в разрезе: 1)категория заёмщика – организации и кредитные организации; 2)внутри организаций (по срокам и видам валют); 3)отдельно по субъектам малого и среднего предпринимательства (+ индивидуальные предприниматели) в рублях, ин. валюте и драг. металлах; 4)в разрезе секторов экономики.

В рамках отчётности МСФО в структуре кредитов корпоративных клиентов выделяют: -Комм-е кред-е юр.лиц; -Специализир-е кредитование юр.лиц.

КОММ-Е КРЕД-Е. Представлено ссудами юр. лицам, индивидуальным предпринимателям, субъектам РФ и муниципальным органам власти.

Кред-е осущ-ся для текущей цели: пополнение оборотных средств, приобретение движо/недвижо имущ-ва, портфельные вложения в ц. б., расшир-е и консолидация бизнеса. Срок кредита до 5 лет (в зависимости от оценки риска заёмщика). В комм-е кред-е входит: -Овердрафт кредитования; -Кред-е экспортно-импортных оп-й.

Источником погаш-я кредита явл ден поток , сформир-й текущ произв-й и фин-й деят-тью заёмщика.

СПЕЦИАЛИЗИР-Е КРЕД-Е. Представляет собой финансирование инвестиционных и строительных проектов, контрактное кредитование. Сроки связаны со сроками окупаемости этих проектов и выше, чем при коммерческом кредитовании. Возврат кредита и получение дохода может происходить на этапе эксплуатации засчёт генерируемых ден. потоков.

Разовые кредиты- кредиты, кот. предоставл заёмщику от случая к случаю на удовлетвор-е разных потребностей. При этом каждая ссуда оформл-я отдельных кредитным д-ром с указ-м цели, срока, суммы, % ставки и обесп-я. Заёмщику приходится каждый раз предоставлять пакет док-тов. Кредит выдаётся с простого ссудного счёта с зачисл-м кредита на расчётный счёт. У заёмщика м б неск-ко ссудных счетов.

Кред-е линии. Позволяют п\п использ-ть установл-й лимит кред-я частями в теч опр-го времени.

1.Не возобновляемая кредитная линия. Открывается для осущ-я: 1)разных платежей, связ с одним или несколькими контрактами или партией товаров; 2)регулярных фин-хоз оп-й; 3)покрытие периодически возник-х временных разрывов в платёжном обороте п\п.

Выдача кредита происходит в пределах установл-го лимита, при этом погаш-я часть не увелич-т свободный лимит кред-я. Ден. ср-ва м зачисляться на счёт заёмщика в свободном режиме любыми траншами в теч срока действия д-ра или путём зачисления ср-в по установл-му графику с указ-м конкретных дат или периодов перечисл-я ср-в. При этой кредитной линии обесп-е оформл-ся на максим-ю сумму кредита с учётом начисл-х %в.

2.Возобновляемая. Открыв-ся для фин-я регулярных фин-хоз оп-й, направл-х на покрытие общего разрыва в платёжном обороте.

3.Рамочная. Оформл-ся генер-м соглаш-м. Открывается для: А)оплаты отдельных поставок товаров в рамках контрактов, реализуемых клиентом в течении опр-го периода времени. Б)для фин-ния этапов затрат, связанных с реализ-й целевых программ клиентов.

В рамках генерального соглашения под каждую поставку или этап целевой программы, закл-ся отдельный кредитный договор или договор об открытии не возобновляемой кредитной линии с установленным графиком выдачи кредита. И под каждым из них оформляется отдельно обесп-е. Возможно оформление единого обеспечения.

Преимущества кред-я по кредитной линии: 1)док-ты оформл-ся 1 раз (у заёмщика есть возмож-ть неоднократно погашать и получать кредиты); 2)%я ставка опр-ся в завис-ти от срока и оборота по счёту (заёмщик экономит на %х); 3)процедура оформл-я аналогична оформлению традиц-го кредита.