12.2. Денежная система: элементы и типы. Виды денег

Денежная система — это форма организации денежного обра­щения в той или иной стране, сложившаяся исторически и закреп­ленная законом.

Развитие денежной системы проходит два этапа: 1) этап, когда роль всеобщего эквивалента выполняло золото; 2) этап, когда роль золота как всеобщего эквивалента снижается и в обращении фун­кционируют кредитные деньги.

Денежная система страны состоит из следующих элементов:

1. наименование денежной единицы;

2. масштаб цен;

3. виды государственных знаков, имеющих законную платеж­ную силу, порядок их выпуска и обращения (обеспечения, выпус­ка, изъятия и т.д.);

4. регламентация безналичного расчета;

5) государственный аппарат, осуществляющий регулирование денежного обращения.

Тип денежной системы зависит от того, в какой форме функцио­нируют деньги. Поэтому различают систему металлического обра­щения, при которой деньги функционируют в виде монет, и систе­му обращения бумажных и кредитных денег.

Для металлического обращения характерны два типа денеж­ных систем: биметаллизм и монометаллизм. Рассмотрим их.

Биметаллизм — денежная система, при которой роль всеобще­го эквивалента закрепляется за двумя металлами — золотом и се­ребром. Монеты, отчеканенные из этих металлов, обращаются на равных основаниях. Биметаллизм существовал в Средневековье, имел широкое распространение в Европе в эпоху первоначального накопления капитала.

Однако использование двух металлов в качестве всеобщего эк­вивалента противоречит природе денег и вызывает резкие колеба­ния цен, выраженных в золоте и серебре. В конечном счете стихий­ное действие закона стоимости ликвидировало двойную меру стои­мости, а противоречивость и неустойчивость биметаллизма как де­нежной системы предопределила переход к монометаллизму. Кро­ме того, к концу XIX в. произошло обесценение серебра. Это выну­дило ведущие страны мира прекратить свободную чеканку серебря­ных монет.

Монометаллизм — денежная система, при которой один ме­талл служит всеобщим эквивалентом, в обращении функциониру­ют монеты (обычно золотые или серебряные) и знаки стоимости, разменные на драгоценные металлы.

Впервые такая денежная система была установлена в Англии в конце XVIII в., а в 70-е гг. XIX в. — в других европейских государ­ствах. Серебряный монометаллизм существовал в России в 1843-1852 гг.; в Швеции в 1852-1893 гг., в Голландии в 1847-1875 гг.

Для современных денежных систем большинства государств ха­рактерны следующие черты:

1. ослабление связи с золотом в результате вытеснения его из внутреннего и внешнего оборота;

2. господство неразменных на золото кредитных денег, прибли­жающихся к бумажным деньгам;

3. выпуск денег в порядке кредитования экономики, государ­ства и под прирост официальных золотовалютных резервов;

4. распространение безналичного оборота и сокращение оборота наличных денег;

1. хроническая инфляция;

6) государственное регулирование денежного обращения. Виды денег. К современным видам денег относятся бумажные и кредитные деньги.

Появление бумажных денег связано с развитием промышлен­ности и торговли при капитализме. Металлическое обращение об­ходится государству дорого. Добыча драгоценных металлов всегда отстает от роста потребностей экономики в средствах обращения поэтому замена металлических денег бумажными знаками стои­мости ведет к экономии издержек обращения.

Выделяют несколько причин превращения денег в знаки стои­мости:

1. стирание, износ монет, функционирующих как полноценные деньги;

2. выпуск неполноценных монет в результате их порчи как го­сударственной властью, так И частными лицами (фальшивомонет­чиками);

3. отделение номинального содержания денег от реального свя­зано с выпуском бумажных знаков стоимости для покрытия госу­дарственных расходов.

Следовательно, бумажные деньги создало не государство. Оно лишь использовало объективную возможность и необходимость вы­пуска денег с принудительным курсом для покрытия своих расхо­дов в периоды острых финансовых кризисов. Таким образом, бу­мажные деньги (казначейские билеты) — это денежные знаки, наделенные принудительным курсом, как правило, неразменные на металл и выпускаемые государством для покрытия своих расхо­дов. Специфика бумажных денег состоит в том, что они не имеют самостоятельной стоимости. Затраты на их печатание незначитель­ны по сравнению в выражаемой ими стоимостью товаров.

В связи с этим бумажные деньги в отличие от золота, которое обращалось благодаря собственной стоимости, приобретают пред­ставительную стоимость лишь в процессе своего обращения. При параллельном обращении металлических и бумажных денег их стоимость определяется стоимостью того количества золота (или се­ребра), которое они замещают. Стоимость одной бумажной денеж­ной единицы соответствует стоимости необходимого для обраще­ния количества металла, деленное на количество бумажных денег в обращении.

В то же время произвольно закрепляемое золотое содержание денежной единицы никогда не определяло ее стоимость, а с 1975 г. вообще перестало фиксироваться.

Бумажные деньги не могут выполнять функцию меры стоимос­ти, так как не имеют ее. Они выполняют функцию средства обраще­ния и средства платежа, функцию же средства сохранения богат­ства они могут выполнять лишь при умеренной инфляции.

По своей природе бумажные деньги неустойчивы. Это объясня­ется тем, что, во-первых, они не имеют собственной стоимости, во-вторых, не действует механизм стихийного регулирования ко­личества денег в обращении, так как бумажные деньги не выполня­ют функцию средства сохранения богатства в той же мере, что и ме­таллические.

Все вышесказанное приводит к тому, что при функционирова­нии бумажных денег действие законов денежного обращения осу­ществляется через механизм ценообразования. Если масса денег увеличивается сверх потребностей, происходит нх обесценение, проявляющееся в росте общего уровня цен (инфляции).

Кредитные деньги. В результате развития кредитных отноше­ний возникают кредитные орудия обращения — кредитные деньги

/бумажные знаки стоимости). Вместо металлических денег в обра­щение поступают банкнота, вексель, чек, тесно связанные с креди­том- В результате их использования происходит экономия настоя­щих (действительных) денег в виде благородных металлов, прежде всего золота. В современных условиях большая часть кредитных денег представляет собой средства на различных счетах. Обраще­ние денег осуществляется в виде безналичных расчетов; при этом кредитные деньги лишены собственной стоимости, так как лишь отражают движение ссудного капитала между кредиторами и заем­щиками.

Рассмотрим основные виды кредитных денег.

Вексель — это письменное долговое обязательство строго уста­новленной формы, дающее право его владельцу (векселедержате­лю) по истечении определенного срока требовать от должника (век­селедателя) уплаты обозначенной денежной суммы.

По сравнению с другими кредитными деньгами вексель имеет свои особенности. Для него свойственны, во-первых, абстрак­тность, так как в нем не объясняется причина появления долгового обязательства; во-вторых, обязательность произвести платеж неза­висимо от условий возникновения долга в связи с тем, что правовые особенности векселя строго определяются законом; в-третьих, об­ращаемость, т.е. вексель может выступать как орудие обращения вместо наличных денег. Иногда векселя называют торговыми день­гами, в связи с чем они подразделяются на простые и переводные.

В зависимости от характера возникновения различают частные и казначейские векселя. К частным векселям относят ком­мерческие, которые возникают на основе сделок купли-продажи в кредит, и финансовые, не имеющие такой товарной основы. Их в обиходе называют дружескими векселями, которые предпринима­тели выписывают друг другу с целью последующей их продажи и получения наличных денег.

Казначейские векселя выпускает государство с целью покрытия своих расходов. Они являются разновидностью финансо­вых векселей, представляют собой ликвидную форму вложения ка­питала, обычно приносят высокий процент и широко используются центральными банками и другими официальными органами.

Банкнота также является особым видом кредитных денег. В условиях золотого монометаллизма банкнота являлась не чем иным, как векселем на банкира, по которому предъявитель в любое время мог получить деньги и которым банкир заменял частные век­селя. Из этого определения вытекают два характерных признака классической банкноты:

1. выпускается эмиссионным банком взамен коммерческих век­селей;

2. разменна на золото по первому требованию.

Таким образом, классическая банкнота имела двоякое обеспече­ние — вексельное (товарное) и золотое (золотой запас эмиссионного банка). Оно обеспечивало относительную устойчивость банковского обращения по сравнению с казначейскими бумажными деньгами. Закон обращения разменных банкнот состоял в том, что их количество в обращении было равно количеству золота, необходимого для обращения. Каждая банкнота являлась представителем обозна­ченного на ней золотого содержания денежной единицы.

В условиях золотого монометаллизма банкноты отличаются от бумажных денег по следующим признакам:

1. банкноты выпускались банком, а бумажные деньги — государственным казначейством;

2. классическая банкнота имела двойное обеспечение — век­сельное и золотое, а бумажные деньги практически ничем не были обеспечены;

3. классическая банкнота выпускалась в порядке кредитования товарооборота, а бумажные деньги — для покрытия дефицита госу­дарственного бюджета вне связи с действительными потребностями оборота в деньгах.

Поскольку банкноты наделены принудительным курсом, а их эмиссия и обеспечение связаны с государственными ценными бума­гами, по характеру эмиссии и влиянию на экономику она прибли­жается к бумажным деньгам.

Современные банкноты сохранили в известной мере кредитную основу, так как выпускаются в обращение в порядке банковского кредитования экономики и правительства и являются элементом ссудного фонда.

На базе расширения кредитных операций, централизации бан­ковской системы и превращения центрального банка в ось кредит­ной системы возникает чековое обращение.

Чек — денежный документ, содержащий приказ чекодателя, имеющего текущий счет в кредитном учреждении, о выплате с его счета указанной суммы денег определенному лицу, организации или предъявителю. В чеке должны быть указаны дата, место выда­чи, плательщик, счет, с которого производится оплата.

Чек служит средством получения наличных денег с текущего счета банка, средством обращения и платежа за купленные товары и в погашение долга, а также безналичных расчетов.

Различают следующие виды чеков: 1) именные {выписываются на конкретное лицо); 2) ордерные (с правом передачи); 3) предъяви-тельные (могут передаваться без передаточной подписи, удостове­ряющей переход прав по этому документу от одного лица к друго­му).

Развитие кредитных операций привело к замене чеков другими инструментами использования текущих счетов, в частности кре­дитными карточками. Кредитная карточка представляет собой именной платежно-расчетный документ, выпускаемый банками, специализированными кредитными учреждениями небанковского типа, крупными торговыми организациями или корпорациями. Она удостоверяет наличие у ее владельца счета в данном учрежде­нии. Внешне это пластиковая карточка с указанием имени владель­ца и образца его подписи, номера карточки или шифра и срока ее действия. Приобретая товар или желая получить наличные деньги, владелец предъявляет кредитную карточку компьютерному устройству магазина или банка, давая центральному компьютерному банку команду о немедленной оплате.

Современные кредитные карточки выпускаются с запрессован­ным микропроцессором и могут иметь значительную емкость памяти (до 8 тыс. знаков по сравнению с 50-72 у обычных). Такие кре­дитные карточки регистрируют не только все финансовые опера­ции владельца, но и оперативно вносят изменения в состояние его счета в банке, отмечают все его платежи и налоговые выплаты, со­держат сведения о состоянии здоровья своего владельца, группе крови и т.д.

Кредитная карточка, будучи новой прогрессивной формой рас­четов, получает все более широкое распространение во многих за­падных странах с развитыми рыночными отношениями. Впервые она появилась в США в 60-е гг., а затем распространилась в Запад­ной Европе.