Глава 12. Функции, способы измерения и история денег

12.1. Возникновение денег и их функции

12.2. Денежная система: элементы и типы. Виды денег

12.3. Предложение денег

12.4. Спрос на деньги. Теории спроса на деньги

Вопросы для самостоятельной работы

Тесты

Задачи и проблемные ситуации

Литература

12.1. Возникновение денег и их функции

Первые попытки осмыслить природу денег принадлежат древ­ним мыслителям Аристотелю, Ксенофонту, Платону. Родоначаль­ником науки о деньгах по праву является Аристотель, выдвинув­ший ряд научных гипотез о природе и функциях денег. Результаты его анализа положены в основу научной теории, получившей назва­ние рационалистической теории денег. Ее суть заключается в том, что деньги являются результатом соглашения между людьми. Сов­ременными сторонниками этой теории являются Дж. К. Гэлбрейт, П. Самуэльсон и др.

Представителем другой, эволюционной /концепции происхожде­ния денег является К. Маркс, считавший, что деньги — историчес­кая категория товарного производства, объективно обусловленный результат длительного развития процесса обмена. Деньги, по мне­нию К. Маркса, — это всеобщий эквивалент, которому противосто­ят все другие товары.

Первоначально в роли эквивалента выступали различные то­вары, которые по своим природным качествам у разных народов пользовались высоким спросом (шкуры животных, зерно, рыба и т.д.).

Второе крупное общественное разделение труда способствовало внедрению в качестве всеобщего эквивалента металлов: железа, олова, свинца, меди, серебра и золота. Оловянные деньги были из­вестны в Древнем Китае, свинцовые применялись в середине XVII в. в Северной Америке. Постепенно среди самих металлов главенствующее положение стало отводиться золоту и серебру. Это было связано с тем, что именно они могли выполнять роль всеобще­го эквивалента, так как обладали такими ценными качествами, как высокая стоимость при малом объеме, делимость, редкость, ус­тойчивость к внешней среде. Начиная с XVI в. роль денег как всеоб­щего эквивалента окончательно закрепилась за золотом.

Таким образом, деньги — это товар, основной функцией кото­рого является выполнение роли всеобщего эквивалента. С появле­нием денег весь товарный мир раздваивается на товары и деньги. Последние представляют собой единство противоположностей. Единство товаров и денег заключается в том, что деньги — тоже то­вар, на производство которого затрачен абстрактный человеческий труд. Именно благодаря этому деньги и служат мерилом стоимости.Потребительная стоимость денежного товара в отличие от потреби­тельной стоимости других товаров также раздваивается. Золото, например, является драгоценным металлом, используется в меди­цине, химии, служит ювелирным украшением. Однако наиболее важным, вытекающим из специфических общественных функций денежного товара является его свойство непосредственно обмени­ваться на все прочие товары.

В этом и заключается специфическая всеобщая потребительная стоимость денег.

Противоположность между товарами и деньгами состоит в том, что каждый товар непосредственно выступает как потребительная стоимость, как продукт конкретного, частного труда- Деньги же противостоят всем прочим товарам в качестве воплощения стои­мости, выражения абстрактного, общественного труда.

Функции денег. Социально-экономическое содержание денег раскрывается через их функции, каждая из которых характеризу­ет одну из сторон сложной совокупности социальных отношений, вытекающих из процесса товарообмена. К.Маркс выделил пять функций денег: 1) мера стоимости; 2) средство обращения; 3) сред­ство платежа; 4) средство накопления или сохранения богатства; 5) мировые деньги.

Каждая из функций характеризует одну из сторон социаль­но-экономического содержания денег как формы связи товаропро­изводителей.

Функция меры стоимости является важнейшей функцией де­нег. Суть ее заключается в том, что стоимость товаров выражается в деньгах. Следовательно, деньги служат мерилом выражения товар­ных стоимостей, посредником при определении цены.

Для определения цены товара не требуется наличного, реально­го золота, т.е. функцию меры стоимости деньги выполняют идеаль­но. Поскольку величина стоимости различных товаров выражается в разном количестве золота, возникает необходимость в выборе еди­ницы измерения его количества. Такая единица называется мас­штабом цен. С помощью масштаба цен государство фиксирует оп­ределенную массу золота как денежной единицы. Цена любого то­вара зависит как от его стоимости, так и от стоимости золота (това­ра-эквивалента). При прочих равных условиях с уменьшением об­щественно необходимого рабочего времени на производство товара цена его падает. С падением стоимости золота цена данного товара при прочих равных условиях возрастает. Кроме того, на цену ока­зывает влияние соотношение спроса и предложения.

Вторая функция денег связана с тем, что деньги выступают как средство обращения. С появлением денег произошли существенные изменения в процессе обмена товаров: непосредственный обмен то­вара на товар сменился процессом обращения товаров при посред­стве денег. Этот процесс осуществляется в виде двух метаморфоз: превращение товара в деньги (Т-—Д), т.е. продажа, и обратное пре­вращение денег в товар (Д—Т), т.е. купля. Таким образом, деньги являются посредником в товарообороте, основой которого является эквивалентность.277

Обращение денег имеет свои особенности. Во-первых, деньги не возвращаются к своему исходному пункту, а удаляются от него, т.е. из рук покупателя переходят в руки продавца и т.д. Во-вторых, деньги как средство обращения постоянно пребывают в этой сфере, в то время как товары после их продажи, как правило, выбывают из сферы обращения и переходят в сферу потребления.

В отличие от функции меры стоимости для выполнения фун­кции средства обращения деньги всегда должны быть в наличии, т.е. эту функцию могут выполнять лишь реально существующие деньги. Средством обращения могут быть и неполноценные деньги, знаки стоимости, в то время как функцию меры стоимости выпол­няют лишь полноценные деньги (золото).

Первоначально функцию средства обращения выполняли золо­тые слитки, приобретшие форму монеты впоследствии. Чеканка монет началась в VII в. до н.э. в Древней Греции, в России — в X в.н.э. Постепенно функцию средства обращения стали выпол­нять и неполноценные деньги, являющиеся представителями золо­та. Это разменные монеты — серебряные и медные. Позже наряду с металлическими деньгами начинают функционировать бумажные. Впервые они появились в Китае в XII в., затем в США — во второй половине XVII в., во Франции — в начале XVIII в., в России — во второй половине XVIII в. Особенно широкое распространение бу­мажно-денежное обращение получило в XX в. со времен Первой мировой войны. Бумажные деньги представляют собой знаки золо­та и являются заместителями золота в обращении. Выпускает их государство, которое наделяет их номинальным золотым содержа­нием. Выполняя функцию средства обращения, бумажные деньги не могут выполнять функцию меры стоимости, поскольку не обла­дают собственной стоимостью.

Функция денег как средство сохранения и накопления богат­ства связана с развитием товарного производства. Она заключает­ся в том, что деньги, прерывая свое обращение, накапливаются и уходят в сокровища. Это можно наблюдать при сохранении объе­мов производства и обращения товаров при повышении цен. Ре­зультатом является возникновение излишней массы денег.

Если же расширение производства увеличивает спрос на день­ги, то их часть, находящаяся в сокровищах, вливается в денежный оборот, выполняя функцию средства обращения.

Деньги в функции средства сохранения и накопления богатства выступают и как полноценные, и как реальные. Они должны быть способны после продажи товаров и услуг сохранять и обеспечивать в будущем их владельцу покупательную способность.

Возникновение функции денег как средства платежа отража­ет более высокий этап в развитии товарного производства и обраще­ния. Благодаря разделению акта продажи и платежа деньги оказа­лись в состоянии выполнять новую роль. Дело в том, что время про­изводства различных товаров неодинаково. В то время как у одного товаропроизводителя процесс производства закончен и он стремит­ся реализовать свой товар, другой товаропроизводитель, процесс производства у которого еще не закончен, не имеет наличных денег

для приобретения данного товара. В этом случае совершается про­дажа в кредит, т.е. с отсрочкой уплаты денег. Продавец становится кредитором, а покупатель — должником.

При продаже товаров в кредит реально происходит лишь пере­мещение потребительной стоимости товара. Стоимость же товара получает идеальное выражение в долговом обязательстве. Превра­щение стоимости из идеальной в реальную осуществляется лишь с наступлением срока платежа. Функцию средства платежа деньги выполняют также и при уплате земельной ренты, налогов, заработ­ной платы, квартирной платы.

Именно с этой функцией связано возникновение кредитных де­нег — векселей, банковских чеков.

Деньги в функции мировых денег выступают как всеобщее сред­ство платежа, всеобщее покупательное средство, т.е. обслуживают международное денежное обращение. Длительное время роль миро­вых денег выполняло золото. Бурное развитие международного кре­дита привело к тому, что на мировой арене на первое место выдвига­ется роль денег как средства платежа, а не как средства обращения. В результате в современных условиях золото в качестве платежного средства оказалось вытесненным кредитными деньгами.

В качестве мировых денег сегодня выступают резервные валю­ты — национальные свободно конвертируемые валюты таких стран, как США, Франция, Германия, Япония, Италия, используемые для внешнеэкономических и внутренних операций.

Мировые деньги выполняют все свои функции, т.е. служат ме­рой стоимости, средством сохранения и накопление богатства, об­ращения и платежа.

Однако использование доллара, а также других национальных валют в качестве платежных средств дестабилизирует систему международных расчетов в связи с различиями в интересах миро­вой экономики и стран-эмитентов. Поэтому сегодня в западноевро­пейских странах в качестве международного платежного средства используется единая международная денежная единица ЕВРО.

В западной экономической литературе деньги рассматриваются как финансовое средство, которое может быть использовано для по­купки других средств.

Деньгами считаются любые предметы, способные выполнять три функции: а) средства обращения; б) сохранения богатства; в) счетной единицы. Как средство обращения деньги используются для того, чтобы обменивать товары. Если, например, потребителю необходимо приобрести яхту, он может продать машину (обменять ее на деньги) и на вырученные деньги купить яхту (обменять день­ги на яхту).

Под средством сохранения богатства подразумевается способность денег сохранять покупательскую способность. Если кто-то продаст яхту и отложит эти деньги, а потом вновь пожелает приоб­рести яхту, он использует ту же сумму денег. Конечно, это возмож­но только при стабильном уровне цен.

Люди могут хранить свое богатство в различных формах: акциях, облигациях, драгоценностях и т.п. Однако наиболее подходят для выполнения этой функции собственно деньги, так как им присуща высокая ликвидность. Ликвидным считается актив, который может использоваться как средства платежа (для приобретения то­варов и услуг) или легко превращаться в средство платежа и имеет фиксированную номинальную стоимость.

Деньги обладают совершенной ликвидностью, так как могут быть использованы как средство платежа и выполнять функцию меры стоимости без изменения собственной номинальной стоимос­ти в пределах существующего масштаба цен.

Всем остальным активам присуща меньшая ликвидность. Нап­ример, краткосрочные ценные бумаги правительства (казначей­ские векселя) высоколиквидны. Это объясняется тем, что их ры­ночные цены меняются незначительно, они без труда могут быть проданы на финансовых рынках. При этом затраты при соверше­нии сделки будут невелики. Однако казначейские векселя менее ликвидны, чем деньги. Еще меньшей ликвидностью обладают ак­ции и долгосрочные облигации, выпускаемые в обращение акцио­нерными обществами, банками. Их цены изменяются с течением времени, а взимаемая за совершение сделок с ценными бумагами плата несколько выше, чем плата за сделки с казначейскими вексе­лями.

Что касается такого актива, как недвижимость, то она является чрезвычайно неликвидной, так как рыночные цены на нее измен­чивы, а издержки, связанные с совершениием сделки, велики (не­обходимо искать покупателя, делать рекламу, юридически офор­млять покупку).

В качестве счетной единицы деньги выступают в том смысле, что в определенных денежных единицах может быть выражена це­на любого товара.