Глава 1. Эволюция денежного обращения

1.1. Понятие денежного обращения

Денежное обращение - это движение денег при выполнении ими своих функций в наличной и безналичной формах, обслуживающее реализацию товаров, а также нетоварные платежи и расчеты в хозяйстве. Объективной основой денежного обращения является товарное производство, при котором товарный мир разделяется на товар и деньги, порождая противоречия между ними. С углублением общественного разделения труда и формированием общенациональных и мировых рынков при капитализме денежное обращение получает дальнейшее развитие. Оно обслуживает кругооборот и оборот капиталов, опосредствует обращение и обмен всего совокупного общественного продукта, включая доходы различных классов. С помощью денег в наличной и безналичной формах осуществляются процесс обращения товаров, а также движение ссудного и фиктивного капиталов.¹

Денежное обращение подразделяется на налично-денежное и безналичное.

Между налично-денежным обращением и безналичным существуют:

1)Тесная взаимозависимость. Деньги постоянно переходят из одной сферы обращения в другую. Между ними не существует непреодолимых барьеров. Наличный оборот может легко обращаться в безналичный, например, при инкассации наличной денежной выручки, полученной предприятием, при открытии физическим лицом счета в банке или при размещении наличных денег на банковском депозите. Безналичный оборот так же легко может превращаться в наличный при выдаче денег из касс предприятий и банков, закрытии счета или депозита в банке;

2)Тесная взаимосвязь. Поступление безналичных средств на счета в банке - непременное условие для выдачи наличных денег. Поэтому безналичный оборот неотделим от обращения наличных денег и образует вместе с ним единый денежный оборот страны, в котором циркулируют единые деньги одного наименования.

Единство наличного и безналичного оборота проявляется так же в том, что они образуют денежную массу, регулирование которой относится к важнейшим методам монетарного воздействия на экономику. Денежная масса - совокупный объем покупательских и платежных средств, обслуживающих хозяйственный оборот. В денежной массе различают: активные деньги, обслуживающие наличный и безналичный оборот и пассивные деньги, т. е. накопления, резервы, остатки на счетах, которые потенциально могут быть использованы для расчетов. Денежные средства на срочных и сберегательных вкладах, депозиты, сертификаты называются квазиденьгами, т. е. их нельзя непосредственно использовать как покупательные и платежные средства. В соответствии с международной методикой, разработанной МВФ, в международной практике имеется ряд показателей или агрегатов объема и структуры денежной массы:

М1 = наличные деньги + денежные средства на текущих счетах;

М2 = М1 + срочные и сберегательные вклады;

М3 = М2 + вклады в специализированных учреждениях, финансовых и других институтах;

М4 = М3 + депозитные сертификаты, акции ссудосберегательных ассоциаций и другие кредитные обязательства, удовлетворяю-щие право получения дохода на вложенный капитал.

По требованию МВФ объектами обязательного анализа в мировой практике являются первые два агрегата, М1 и М2.

М0 - наличные деньги в обращении;

М1 = остатки средств на счетах и средств в расчетах + депозиты населения и предприятий в коммерческих банках + депозиты населения в сбербанках до востребования + другие денежные средства;

М2 = срочные депозиты населения в сбербанках;

М3 = средства системы страхования, в том числе Госстраха.

Состав денежных агрегатов неодинаков в разных странах.²

Соотношение наличного и безналичного оборота имеет большое значение для экономики. Оно определяется соотношением отдельных денежных агрегатов. Поскольку масштабы наличного оборота зависят главным образом от объема эмиссии со стороны казначейства и центрального банка, то он в большей мере подвержен государственному контролю и регулированию. Хотя масштабы безналичного оборота также во многом зависят от денежно-кредитной политики властей, так как казначейство и центральный банк создают единую платежную систему государства, регулируют ставки кредитования банков (ставки рефинансирования), могут воздействовать на доходность государственных ценных бумаг и валютный курс.

Большое значение в последние годы приобрели новые телекоммуникационные системы, с помощью которых осуществляются расчеты и платежи в режиме реального времени. Они активно используются как во внутригосударственных расчетах, так и в международных расчетах.

С совершенствованием платежно-расчетных отношений менялось и соотношение между наличными и безналичными средствами денежного обращения. До конца XIX века преобладали платежи наличными деньгами. В современных условиях удельный вес наличных денег в общей массе денежных средств, особенно в промышленно развитых государствах, невелик, например, в США он составляет около 8%, в РФ – 35%.

Движение денег при выполнении ими функций в наличной и безналичной формах представляет собой денежное обращение. Основой денежного обращения является общественное разделение труда и развитие товарного производства. С помощью денег идет процесс обмена совокупного общественного продукта, в том числе кругооборот капитала, обращение товара и оказание услуг, движение судного капитала и доходов различных социальных групп.

Денежное обращение осуществляется в двух формах:

1. наличной;

2. безналичной.

Такие деньги используются в целях кругооборота товаров и услуг, а также для расчетов по выплате заработной платы, премий, пособий, пенсий и т.д. Они включают движение всей налично-денежной массы за определенный период времени между населением, юридическими лицами и государством.

Налично-денежное обращение производится с помощью банкнот, металлических денег, векселей, чеков, кредитных карточек. Эмиссию наличных денег осуществляет ЦБ России.

Безналичное обращение представляет собой движение стоимости без участия наличных денег и перечисление денежных средств по счетам кредитных учреждений. Такое обращение осуществляется с помощью чеков, векселей, кредитных карточек и других кредитных инструментов. В России форма безналичных расчетов определяется правилами ЦБ России.

В зависимости от экономического содержания различают две группы безналичного обращения.

К первой группе относятся безналичные расчеты за товары и услуги, а ко второй платежи в бюджет (все виды налогов), а также платежи во внебюджетные фонды, погашение банковских ссуд, плата процентов за кредит и т.д.

Между налично-денежным обращением и безналичным существует взаимосвязь и взаимозависимость. Деньги постоянно переходят из одной формы обращения в другую. Поэтому наличное и безналичное обращение деньг образуют общий денежный оборот страны, в котором действуют единые деньги.