Комплект шпор по ДКБ (1) / шпоры по ДКБ 1 / Шпаргалки - Деньги, кредит, банки

Виды денег и их особенности

1) Полноценные деньги: золотые монеты, серебрянные монеты. 2) Денежные знаки, разменные на золото. 3) Неполноценные деньги: бумажные и кредитные деньги. а) Бумажные деньги являются знаками, представителями полноценных денег. Возникли из металлического обращения и появились в обороте как заместители ранее находившихся в обращении серебряных и золотых монет. Сущность бумажных денег (казначейских билетов) заключается в том, что это – денежные знаки6 выпускаемые для покрытия бюджетного дефицита и обычно не разменные на металл, но наделенные государством принудительным курсом. Поэтому они приобретают представительную стоимость в обращении и выполняют роль покупательного и платежного средства. б) Кредитные деньги. Поскольку основным объектом меновых отношений при капитализме становится не товар как таковой, а товарный капитал, то роль денег вы-полняет не денежный товар, а денежный капитал. Следовательно, не день-ги выступают в форме денежного капитала, а денежный капитал – в форме кредитных денег. К.Д. прошли следующую эволюцию: вексель, акцептованный вексель, банкнота, чек, электронные деньги, кредитные карточки. в) Электронные деньги – результат автоматизации банковских операций и является системой платежей на электронной основе. Кредитные карточки – средство расчетов, замещающее наличные день-ги и чеки, а также позволяющее владельцу получить краткосрочную ссуду в банке.

Понятие и виды денежной эмиссии

Эмиссия – это выпуск дополнительных ден.знаков и явл. частью понятия “выпуск денег в обращение”. Осуществляется в строго централизованном порядке общий размер эмиссии опред. ЦБ в соответствии с законом о ЦБ РФ. Бюджетная эмиссия допускалась в период 1 пятилетки на нужды индустриализации государства, в 1943 г. на нужды покрытия военных расходов, но преобладала кредитная эмиссия, конец 80-х – допускалась сверхплановая (фидуциарная, бюджетная) эмиссия на покрытие расходов государственного бюджета. С декабря 1990 г. ЦБ не имеет права по закону о ЦБ осуществлять бюджетную эмиссию. Денежная эмиссия, ее виды: 1. Бюджетная эмиссия (на покрытие бюджетного дефицита) деньги оседают в сфере обращения, переполняют каналы ден. обращения, не возвращаются к эмитенту. Деньги не имеют обеспечения либо имеют пониженное обеспечение. Деньги обесцениваются. 2. Кредитная эмиссия (кредитование Н/Х) деньги не оседают в каналах денежного обращения, не переполняют каналы ден. обращения, возвращаются в банк в процессе погашения кредита. Деньги имеют товарное и золотое обеспечение, не обесцениваются.

Необходимость и предпосылки возникновения и применения денег

Необходимость денег вызвана товарным производством. Товарное производство предполагает рассмотрение общих причин, объясняющих необходимость товарного производства и, следовательно, необходимость денег во всех экономических формациях. Общая причина возникновения денег – общественное разделение труда. Товарное производство возможно без денег, но деньги не могут существовать без товарного производства. Частные причины объясняют необходимость денег в конкретной общественно-экономической формации. Общие и частные причины не исключают, а дополняют друг друга. Частные причины: 1. Непосредственный труд каждого производителя является частным трудом. Общественное признание труда возможно только через обмен, таким образом общественный характер труда скрыт, т. е. деньги необходимы для соизмерения затрат на создание продукта. 2. Неоднородность труда, обуславливающая распределение материальных благ в зависимости от затрат человека. 3. Уровень развития производительных сил предопределяет распределение материальных благ по затратам энергии. 4. Труд не стал первой жизненной необходимостью каждого члена общества, следовательно требуется стимулирование затрат труда. Наиболее действенный метод – материальное стимулирование. 5. Наличие разных форм собственности на средства производства и продукты труда. 6. Стремление людей потреблять максимальное кол-во материальных благ. 7. Наличие международного разделения труда, международных экономических связей, требующие эквивалентного обмена продуктами труда между странами.

Налично-денежная эмиссия. Особенности эмиссионной системы России

Эмиссия – это выпуск дополнительных ден.знаков и явл. частью понятия “выпуск денег в обращение”. Эмиссия денег в обращении существует практически одинаково при любой модели экономике - децентрализована в РФ (ЦБ, расчетно-кассовый центр). Осуществляется в строго централизованном порядке общий размер эмиссии опред. ЦБ в соответствии с законом о ЦБ РФ. Бюджетная эмиссия допускалась в период 1 пятилетки на нужды индустриализации государства, в 1943 г. на нужды покрытия военных расходов, но преобладала кредитная эмиссия, конец 80-х – допускалась сверхплановая (фидуциарная, бюджетная) эмиссия на покрытие расходов государственного бюджета. С декабря 1990 г. ЦБ не имеет права по закону о ЦБ осуществлять бюджетную эмиссию.

Сущность и формы денег

Сущность денег проявляется в их функциях: 1) мера стоимости, деньги показывают величину общественной или рыночной стоимости; 2) средства обращения (Т-Д-Т); 3) средства накопления, т.е. она имеет место тогда, когда деньги изымаются из средств обращения и оседают у отдельных экономических агентов, для приобретения товара в будущем; 4) средства платежа (кредитные сделки, стипендии, зарплата); 5) мировые деньги (до 1976г., - золото, после иностранная валюта). Формы денег: 1. Полноценные деньги – денежные знаки, разменные на золото или золотые монеты. 2. Неполноценные деньги – неразменные на деньги. а) Кредитные. Выпускаются на нужды кредитования н/х в соответствии с нормальными потребностями экономики, имеют устойчивое или возрастающее обеспечение, неподвержены обесценению. Выпускаются в обращение в результате кредитной эмиссии. б) Бумажные. Эмитируются с целью покрытия расходов государственного бюджета, не имеют устойчивого обеспечения (обеспечение падающее). Подвержены обечцениванию и инфляции. Идеальные деньги – мысленно представляемые, реальные – реально существующие денежные знаки в виде монет или банкнот в налично-денежном обороте, либо остатки на счетах в банках в безналичном денежном обороте. Эволюция денежного товара и функциональных форм денег. 1) Полноценные деньги: золотые монеты, серебрянные монеты. 2) Денежные знаки, разменные на золото. 3) Неполноценные деньги: бумажные и кредитные деньги.

Денежная масса и денежная база

MV=PT, где M - денежная масса, V - скорость обращения, Р - уровень цен, Т - товары. MV>PT - инфляция. Резервные деньги - денежная база - включает в себя наличные деньги вне банка РФ, обязательные резервы банков в ЦБ - добавленные остатки на счетах КБ в ЦБ. ДБ = Нд+К+О (резерв КБ в ЦБ) - служит для мониторинга эк. процессов в стране. Величина ДМ намного превышает ДБ. Общая сумма средств на счетах ЦБ при предоставлении банками кредитов своим клиентам остается неизменной (происходит лишь перевод средств с курссчета 1 банка на курссчет другого). Объем ДМ возрастает - это связано со способностью банковских систем создавать депазиты на основе выдачи банковской ссуды. Бм=1/N, ДМ=М2/ДБ, БМ=S При эмиссии происходит увеличение ДМ.

Функции денег

Назначение денег функции как меры стоимости заключается в том, что деньги используются: 1. Для учета затрат труда. Учитываются затраты труда: – общественно-необходимые, – индивидуальные, – живого труда, выраженные в з/пл, – овеществленного труда в виде сырья, топлива. производственных фондов. Применяется 2 вида учета затрат труда: – В натуральном выражении. Применяется для составления балансов материальных ресурсов, который необходим для достижения пропорциональности в н/х. Он является основой для денежного учета, но он не позволяет определить сводные показатели как по отдельным предприятиям, так и по н/х в целом. – В денежном выражении. Используется для учета затрат живого и овеществленного труда, планового и фактического, индивидуального и общественно необходимого. Таким образом деноги используются для учета всех видов затрат труда. 2. Для контроля за мерой труда и потребления. Осуществляется путем сопоставления плановых и фактических затрат труда (живого и овеществленного, каждого работника, коллективов, отрасли, по н/х в целом). Деньги функции меры стоимости используются для контроля за финансовой и хозяйственной деятельностью предприятий и организаций, независимо от формы стоимости. 3. В процессе ценообразования.

Налично-денежное обращение в РФ. Каналы движения наличных денег

Денежное обращение – это использование денег в функции средства платежа и средства обращения. Факторами, определяющими необходимое количество денег для выполнения ими функции средства обращения, являются: – количество проданных на рынке товаров; – уровень товарных цен; – сумма платежей по обязательствам; – сумма цен товаров, проданных в кредит; – сумма взаимопогашаемых обязательств; – скорость обращения одноименной денежной единицы). Количество денег в обращении зависит от цен товаров, так как последние, являясь денежным выражением товарных стоимостей, складываются до обращения, в обращение же должно поступать количество денег, необходимое для реализации данной суммы товарных цен. Однако в условиях переходной экономики, когда в денежном обращении России появилось большое количество бумажных денег, значительно превышающее потребности, что, как и было сказано, приводит и привело к постоянному росту цен, инфляции и т.д., применение закона денежного обращения значительно затруднено, т.к. возможность исчисления насколько-нибудь точных показателей составляющих формулу является сомнительной.

Денежная реформа как способ радикального изменения денежной системы

Понятие “денежная реформа”. Денежные реформы - это полное или частичное преобразование денежной системы, проводимое государством с целью упорядочения и укрепления денежного обращения. Денежные реформы осуществляются различными методами, в зависимости от экономического положения страны, от степени обесценения дензнаков, от политики государства. Виды денежных реформ: переход от одного типа денежной системы к другому или от одного денежного товара к другому, замена ставшей неполноценной и обесцененной монеты полноценной монетой или неразменных дензнаков разменными. Изменение в системе эмиссии денег. Стабилизация валюты или частичные меры по упорядочению денежного обращения образование денежной системы. Цель любой денежной реформы - стабилизация денежной системы страны. Денежные реформы, восстанавливающие разменность дензнаков на полноценные денежные монеты проводились много раз в 18-19 веках (у нас - Петровские реформы, реформы при Екатерине II). 1. увеличение пр-ва и товарооборота; 2. оздоровление денежного обращения - ликвидация дефицита госбюджета; 3. сжатие денежной массы в обращении - обеспечивается дефляционными мероприятиями; 4. ликвидация дефицита платежного баланса страны и накопление золотовалютных резервов для поддержания валютного курса.

Основные законодательные акты по денежно-кредитному регулированию в РФ

Банк России - основной орган, определяющий и проводящий кредитно-денежную политику в РФ. Основными инструментами и методами денежно-кредитной политики Банка России являются: 1) процентные ставки по операциям Банка России; 2) нормативы обязательных резервов, депонируемых в Банке России (резервные требования); 3) операции на открытом рынке; 4) рефинансирование банков и кредиты Правительству; 5) валютное регулирование, включая валютные интервенции; 6) установление ориентиров роста денежной массы; 7) прямые количественные ограничения. Банк России регулирует общий объем выдаваемых им кредитов, при этом может устанавливать одну или несколько процентных ставок по различным видам операций или проводить процентную политику без фиксации процентной ставки. Процентные ставки Банка России представляют собой минимальные ставки, по которым Банк России осуществляет свои операции. Размер обязательных резервов в процентном отношении к обязательствам кредитной организации, а также порядок их депонирования в Банке России устанавливаются Советом директоров. Нормативы обязательных резервов не могут превышать 20 процентов обязательств кредитной организации и могут быть дифференцированными для различных кредитных организаций.

Роль денег в современной рыночной экономике

Роль денег: 1. Деньги – всеобщий стоимостной эквивалент. 2. Авансирование денежного капитала для расширения производства. 3. Покупка товаров и ресурсов в кредит. 4. Купля -продажа рабочей силы на рынке труда. 5. Выплата заработной платы. 6. Реализация товара на внутреннем рынке. По своей природе деньги являются особым товаром – всеобщим стоимостным эквивалентом. При простом товарном производстве деньги выражали отношения разобщенных товаропроизводителей. Смысл купли-продажи (‘Т – Д – Т’) состоял в обмене потребительных стоимостей. Обслуживая капиталистическое товарное производство, деньги приобретают добавочную потребительную стоимость: из простого посредника обращения товаров они превращаются в условие кругооборота капитала. Функции денег неразрывно связы ваются с движением капитала, подчиняются ему. Авансирование денежного капитала для производства предполагает накопление денег. Функция средства образования сокровищ и накоплений приобретает новое содержание по сравнению с простым товарным производством. При покупке средств производства (СП) деньги выполняют функцию меры стоимостей, опосредствуя процесс ценообразования, и средства обращения, а также средства платежа, когда наступает срок оплаты товаров, купленных в кредит. При купле-продаже рабочей силы (РС) деньги выполняют функцию меры стоимостей при начислении заработной платы, т. е. становлении цены этого специфического товара, и функцию средства платежа при выплате заработной платы. Это обусловлено тем, что трудящиеся получают оплату своей рабочей силы после потребления ее предпринимателем. Реализация вновь созданного товара и прибавочной стоимости (Т' – Д') опосредствуется функцией денег как меры стоимостей средства обращения и средства платежа. Мировые деньги обслуживают процесс обмена между странами – движение товаров, рабочей силы, услуг и капиталов. Деньги обслуживают реализацию прибавочной стоимости на внутреннем и мировом рынках, ее распределение и перераспределение между различными классами и социальными группами общества. Слабым звеном всей нашей сегодняшней финансово-экономической системы системы являются отсутствие полноценной денежной единицы, рост инфляции. Растройство денежного хоз-ва, денежных отношений в стране лишает банки (кредитные учреждения) нормальной основы деятельности, а центробанк – возможностей эффективно выполнять свои неотьемлимые функции.

Денежная система РФ: особенности и проблемы развития

Денежная единица - рубль. Эмиссия и выпуск денежных знаков запрещен. Масштаб цен устанавливается государством. Виды денег - банкноты, разменные монеты. Денежная система представляет собой установленную государством форму организации денежного обращения в стране. Основными элементами денежной системы являются: 1. Наименование денежной единицы и ее частей - возникает исторически, но полностью зависит от государства. 2. Виды государственных денежных знаков, имеющих законную платежную силу: банковские билеты (банкноты), казначейские билеты и разменная монета - определяются специальными законами государства или актами правительства. 3. Масштаб цен - средство выражения стоимости в денежных единицах, базирующееся на фиксированном государством весовом количестве денежного металла в денежной единице. 4. Валютный курс - соотношение между денежными единицами (валютами) разных стран, определяемое в основном их покупательной способностью. Он характеризует “цену” денежной единицы одной страны, выраженную в денежных единицах других стран. 5. Порядок наличной и безналичной (депозитной) эмиссии и обращения денежных знаков - эти процессы регулируются внутренним законодательством страны с учетом экономического и валютного положения. 6. Регламентация безналичного денежного оборота - путем установления государством порядка функционирования денег, зачисленных на счета. 7. Правила вывоза и ввоза национальной валюты и организации международных расчетов - ориентированы для обслуживания оборота внутри страны. 8. Государственный орган, осуществляющий денежно-кредитное и валютное регулирование - обычно выступает центральный (национальный) банк страны - Центральный Банк РФ (Банк России).

Основы организации безналичных расчетов. Каналы движения денег безналичного оборота

Безналичные расчеты - это платежи, осуществляемые путем документооборота в виде обращения письменных документов и экономических средств. 60% - безналичный расчет в РФ. 40% - наличный. Безналичный денежный оборот - это изменение ден. обращения на банковских счетах в результате исполнения банками распоряжений исполнения счета в виде чеков, пластиковых карт и др. расчетных документов. 1. Безналичный расчет за товары и услуги. 2. Обращение по фин. обязательством (платежи в бюджет предпр. и организаций, подоходного налога с физических лиц, расчеты со страховыми компаниями, банками и т.д.)

Денежный оборот и его структура

Денежный оборот – проявление сущности денег в их движении. Ден. оборот – сумма всех ден. платежей предприятий, организаций, учреждений и населения, совершаемых с участием денег, функционирующих в качестве средства обращения и средства платежа. Ден. оборот – совокупность постоянно возникающих актов купли-продажи. Предпосылки денежного оборота: – ден. оборот представляет собой совокупность всех денежных потоков; – выступают единой мерой стоимости общественного продукта и нац. богатства; – ден. оборот должен иметь кредитную основу; – в настоящее время повышается научный уровень планирования денежного оборота. На величину денежного оборота влияют следующие факторы: 1. стоимость общественного продукта и других элементов. 2. в какой мере производимая продукция вступает в обращение. 3. концентрация предприятий, их специализация. 4. изменения в функционировании денег как средства обращения и средства платежа. В настоящее время сложилась определенная система организации денежного оборота. Она предусматривает: 1) обязательное хранение ден. средств предприятий, организаций, учреждений, за исключением небольших сумм в банках. 2) проведение через банки основной массы ден. расчетов в наличной и безналичной форме. 3) расходование наличных ден. средств предусматривается в основном на оплату труда и некоторых товарных закупок. 4) ограничение кассовой наличности для предприятий, организаций, учреждений. 5) банки обеспечивают ведение счетов предприятий, организаций, проведение по ним безналичных и наличных ден. расчетов с соответствующим контролем. 6) во внутрибанковском обороте применяются только расчетные документы установленной формы, а во внебанковском – гос. денежные знаки. Различают 2 сферы денежного оборота: – налично-денежный оборот: 8-12% денежного оборота – безналично-денежный: 88-92%. Денежное обращение представляет собой движение только наличных ден. знаков. Денежное обращение – часть совокупного денежного оборота. Налично-денежный оборот осуществляется во взаимоотношениях гос-ва с населением, между отдельными гражданами общества, группами населения, между предприятиями и организациями. Безналично-денежный оборот. Его преимущественное развитие объясняется объективными причинами и сознательно проводимыми гос-вом мероприятиями, цель которых – создание рациональной системы ден. расчетов и экономия общественных издержек обращения, а также повышение контроля за уплатой налогов.

Формы безналичных расчетов

Аккредитивная форма. Аккредитив – условное денежное обязательство банка, выдаваемое им по поручению клиента в пользу его контрагента по договору. по которому банк, открывший аккредитив, может произвести поставщику платеж или предоставить полномочия другому банку производить такие платежи при условии предоставления им документов, предусмотренных в аккредитиве и при выполнении других условий аккредитива. Аккредитив – соглашение об осуществлении платежей. При документарном аккр-ве обязательно должны быть представлены все документы, в строго установленные сроки, в соответствии с действующими требованиями. Денежный аккредитив – документ, на основании которого клиенты банка могут получить наличные денежные средства в банке. Его в основном используют при переезде. Разновидности документарных аккредитивов: в России с 92г. (инструкция ЦБ №14) 1) отзывные 2) безотзывные 3) покрытые (депонированные) 4) непокрытые (гарантированные) Существуют другие виды, используемые в международной практике: – подтвержденные (третьим банком) и неподтвержденные – револьверные (роловерные, возобновляемые): предоставляет право неоднократного использования суммы аккредитива в пределах установленной квоты в течение всего срока действия аккредитива. – трансферабельные: получателем может быть не бенефициар, а другое лицо – резервные: открываются, но не обязательно используются – циркулярные: для использования любым банком Отзывной может быть отозван, изменен или аннулирован банком-эмитентом без согласования с бенефициаром. Безотзывной – этого не может. Покрытый аккредитив предполагает предварительное депонирование средств в банке в сумме платежа по аккредитиву. Непокрытые не предполагают предварительного бронирования средств, а открываются под гарантию банка-плательщика.

Роль и развитие денег в условиях рыночной экономики

Понятие роль денег. 1) деньги отражают действительное накопление материальных благ; 2) деньги являются средством контроля за производством и распределением общественного продукта; 3) деньги являются средством укрепления коммерческого расчета; 4) деньги способствуют перераспределению части НД; 5) деньги способствуют установлению пропорций между платежеспособным спросом населения и предложением товаров.

Теории денег

I. Теория Маркса. Деньги - это общественно необходимый затрачиваемый труд, абстрактный труд, затрачиваемый на их добычу (золото). Основой денежного обращения было золото. Деньги - это результат стихийного развития товарного хозяйства и обмена его противоречий. Деньги - это всеобщий эквивалент. II. Количественная теория. MV=PT, где M - обращение денег, V - скорость обращения денег, P - общий уровень цен, T - текущие сделки, уровень продажи. M=KPY, K=1/V доля номинальныхостатков в доходе PY. Версия кассовых сделок. P=(MV+M1V1)/T, где M1 - деньги на банковских депозитах. Теории: 1. Металическая. 2. Товарная (стоимостная). 3. Наменалистическая - стоимоть денег устанавливается государством. 4. Количественная - определяется уровнем товаров и цен, которые зависят от количества денег в обращении. Кейнсианство - усиление роли денег в экономике может стимулировать спрос на товары. Монитаризм - стимулирование ограничения спроса с помощбю денег по сравнению с предложением товаров. 5. Информационная - трактует деньги как информацию.

Понятие денежной системы страны, ее элементы и генезис развития

Денежная система - это форма организации денежного обращения в стране, сложившаяся исторически и закрепленная законом. Денежная система включает в себя следующие элементы: 1). Денежная единица - единица денежного счета, которая служит для соизмерения и выражения цен товаров. 2). Масштаб цен. 3). Виды денег, являющихся законным платежным средством, - кредитные и бумажные деньги, разменные монеты 4). Эмиссионную систему - законодательно установленный порядок выпуска денег в обращение 5). Государственный аппарат, осуществляющий регулирование денежного обращения. Характерные черты современной ден. систем: 1. Преобладание в денежном обращении безналичного оборота. 2. Усиление государственного регулирования денежного обращения. 3. Отмена официального золотого содержания. 4. Переход к неразменным на золото кредитным деньгам. 5. Выпуск в обращение банком не только в порядке кредитования, но для покрытия расходов государства.

Международные расчеты, их условия и формы

Международные расчеты - регулирование платежей по денежным требованиям и обязательствам, возникающим в связи с экономическими, политическими и культурными отношениями между юридическими лицами и гражданами разных стран.

Денежные агрегаты. Понятие денежной базы и денежной массы

Важнейшим количественным показателем денежного обращения является денежный заем, представляющий собой совокупный объем покупательных и платежных средств, обслуживающих хозяйственный оборот и принадлежащих частным лицам, предприятиям и государству. Для анализа количественных изменений денежного обращения на определенную дату и за определенный период, а также для разработки мероприятий по регулированию темпов роста и объема денежной массы используются различные показатели (денежные агрегаты). Применяется следующий набор основных Денежных агрегатов: агрегат М-1 – включает наличные деньги в обращении (банкноты, монеты) и средства на текущих банковских счетах; агрегат М-2 – состоит из агрегата М-1 плюс срочные и сберегательные вклады в коммерческих банках (до четырех лет); агрегат М-З – содержит агрегат М-2 плюс сберегательные вклады в специализированных кредитных учреждениях; агрегат М-4 – состоит из агрегата М-З плюс депозитные сертификаты крупных коммерческих банков. Анализ структуры и динамики денежной массы имеет важное значение при выработке центральными банками ориентиров кредитно-денежной политики. Для расчета совокупной денежной массы в обращении в Российской Федерации предусмотрены следующие денежные агрегаты: агрегат М-0 – наличные деньги; агрегат М-1 – равен агрегату М-О плюс расчетные, текущие и прочие счета (расчетные счета, специальные счета, счета капительных вложений, аккредитивы и чековые счета, счета местных бюджетов, сч eта бюджетных, профсоюзных, общественных и других организаций, средства Госстраха, фонд долгосрочного кредитования); плюс вклады в коммерческих банках; плюс депозиты до востребования в Сбер банке; агрегат М-2 – равен агрегату М-1 плюс срочные вклады в Сбербанке; агрегат М-З – равен агрегату М-2 плюс депозитные сертификаты и облигации государственных займов. Использование различных показателей денежной массы позволяет дифференцированно подойти к анализу состояния денежного обращения. Изменение объема денежной массы может быть результатом как изменения массы денег в обращении, так и ускорения их оборота. Скорость обращения денег – показатель интенсификации движения денег.

Эмиссия безналичных денег

Производится для удовлетворения дополнительных потребностей предприятий в оборотных средствах. она осуществляется через ссуды при нехватке собственных ресурсов. Она первична.

Сущность и механизм банковского (депозитного) мультипликатора

Банковский (кредитный, кредтно-депозитный, депозитный) мультипликатор – это процесс многократного увеличения (мультипликации) остатков на депозитных счетах в коммерческих банках в результате их перевода из одного банка в другой. Благодаря действию банковского мультипликатора происходит расширение депозитов, путем многократного увеличения любых новых резервов, получаемых банковской системой. Т.е. банковский мультипликатор определяет зависимость между суммой резервов, которые банки обязаны хранить на счете в ЦБ (обязательные резервы), свободными резервами их кредитных операций и банковскими депозитами. Резервы бывают: свободные; обязательные (определенный процент от суммы ресурсов, привлеченных коммерческими банками) Свободные ресурсы - сумма фактических результатов за вычетом обязательных резервов. Увеличение банковских ссуд и увеличение депозитов и рост банковских резервов. Если банк не имеет возможности поддерживать требуемое соотношение между обязательными резервами и депозитами и отказ от выдачи новых кредитов или продажа из портфеля ценных бумаг. Если в банках возникают новые резервы, он может предоставлять новые ссуды и депозиты. Не смотря на то, что каждый отдельный банк не может предоставить ссуды в количестве, превышающем его свободные резервы, банковская система в целом предоставляет ссуды во много раз превышающие сумму, поступившую в систему свободного резерва. Процесс создания новых депозитов длиться до тех пор, пока вся сумма первоначально поступившего резерва не уйдет в ЦБ. Степень кумулятивного (многократного) увеличения депозитов, в процессе кредитовая измеряется банковским мультипликатором, исчисляемым по формул: Банковский мультипликатор = 1/норма обязательных резервов Б.М. = 1/10% = 1*100/10 =10 раз Б.М. = 1/20% = 1*100/20 = 5 раз Из этой формулы следует - величина коэффициента банковского мультипликатора обратно пропорциональна норме обязательных резервов. Коэффициент мультипликатора показывает во сколько раз, образовавшаяся на депозитном счете денежная масса, превышает величину первоначального депозита. Процесс мультипликации непрерывен, а коэффициент мультипликации рассчитывается за определенный период времени.