Лекции / DKB2112

Лекция № 16 ДКБ 21.12.95

Международные специализированные финансовые институты.

Международный валютный фонд, Международный банк реконструкции и развития, ГАТТ - специализированные финансовые институты, со­зданные под эгидой Организации объединенных наций.

В 1992 г. ГАТТ было переименовано в Всемирную торговую ассо­циацию.

Организация экономического сотрудничества и развития создана Организацией европейского экономического сотрудничества в 1961 г. В настоящее время она включает 24 страны. На долю этих стран при­хо­дится 16% населения и 2/3 пространства Запада. Цель организации - содействие экономическому развитию, финансовая стабилизация стран-членов, поощрение свободной торговли, содействие развитию молодых государств. В рамках этой организации осуществляется со­гласование условий экспортных кредитов, обсуждаются платежные ба­лансы госу­дарств-членов.

Парижский клуб стран-кредиторов - неформальная организация промышленно развитых стран, где обсуждаются проблемы урегулирова­ния и отсрочки платежей по государственному долгу той или иной страны.

Лондонский клуб - обсуждаются проблемы частной внешней задо­лженности стран-должников, в основном банкам.

Банк международных расчетов - создан в 1930 г. Цель созда­ния - предоставление кредитов, разработка принципов функционирова­ния мировой валютной системы и осуществление межгосударственного регу­ли­ро­ва­ния международных валютных кредитов и финансовых отноше­ний.

Международный валютный фонд и связанная с ним группа Междуна­родного банка реконструкции и развития вместе с его филиалами, Международной ассоциацией развития и Международной финансовой кор­порацией, а также Многосторонним инвестиционно-гарантийным аге­нтством занимает особое место.

Бывший СССР принимал участие в разработке учредительных доку­ментов Международного валютного фонда и Международного банка ре­конструкции и развития на валютно-финансовой конференции в Брет­тон-Вудсе в 1944 г., но заключительный акт по политическим сообра­жениям не был подписан. В 1992 г. Россия и другие страны бывшего СССР стали членами Международного валютного фронда и Международ­но­го банка ре­конструкции и развития, что открыло доступ России к кредитам в конвертируемой валюте для финансовой поддержки экономи­ческих реформ и покрытия дефицита платежного баланса. В августе 1992 г. был предоставлен резервный кредит в 1 млрд. долл. под 7.5% годовых на 5 месяцев. Средства этого кредита использовались на по­полнение валютных резервов и на осуществление валютных интервенций Центрального банка, на уплату внешнего долга. В 1995 г. резервный кредит составил 6.25 млрд. долл. Взамен Международный валютный фонд потребовал дальнейшей либерализации внешнеэкономической дея­тельности. С апреля 1993 г. Международный валютный фонд ввел новый вид кредита - фонд поддержки структурных преобразований - кредит с упрощенной процедурой предоставления (достаточно совместного заяв­ления правительства страны и Центрального банка с экономическими намерениями). Российская Федерация получила половину такого креди­та (1.5 млрд. долл.), вторая же половина была получена в мае 1995 г. Фонд осуществляет операции также и с официальными органи­зациями (Министерством финансов и Центральным банком). Основные функции Международного валютного фонда:

   - наблюдение за макроэкономической политикой стран-учас­тниц и состоянием мировой экономики. Изучив экономичес­кую конъюнктуру, фонд воздействует на экономическую по­литику стран‑участниц;

   - оказывает странам-членам финансовую и техническую по­мощь, предоставляя им разнообразные консультационные услуги.

Международный банк реконструкции и развития. Для России чле­нство в этом банке имеет важное значение, так как его цель содей­ствие странам-участницам в развитии их экономики посредством пре­доставления долгосрочных займов и кредитов, а также гарантирование частных инвестиций. Доля Российской Федерации составляет 2.99% от общего размера уставного капитала банка на сумму 300 млн. долл. Согласно уставу приблизительно 75% кредитов Международный банк выдает на финансирование проектов строительства промышленных объ­ек­тов, дорог, развитие сельского хозяйства и индустрии. В июне 1993 г. Правительство России одобрило предварительно согласованную с Международным банком реконструкции и развития программу привле­чения и использования займов банка. Программой предусмотрено ис­пользование этих средств на создание эффективной платежной систе­мы, на укрепление коммерческих банков, улучшение банковского фи­нансирования поставок оборудования для нефтяной промышленности, оказание содействия в воздействии возведения жилья в связи с вы­водом российских войск. В целом программа предусматривает предос­тавление Российской Федерации 2-4 млрд. долл. ежегодно.

Международная ассоциация развития - Россия не может рассчиты­вать на льготные кредиты ассоциации как остальные наименее разви­тые страны (валовой национальный продукт на душу населения не до­лжен превышать 500 долл.). Но будучи кредитором этих стран Россия вправе требовать погашения задолженности.

Международная финансовая кор­порация - Россия стала ее членом в 1993 г. Основная заинтересованность в членстве в Международной финансовой кор­порации в том, что эта организация наряду с Европей­ским банком реконструкции и развития имеет прямую взаимосвязь с коммерческими банками.

Займы Международной финансовой кор­порации и ее участников не включаются в общий долг страны. Основные сферы сотрудничества бан­ков с Международным валютным фондом и группой Международного банка реконструкции и развития - это консультации, обучение кад­ров, а не кредитные отношения с коммерческими банками.

Международный банк экономического сотрудничества - создан 20 августа 1964 г. В этот же период были установлены деловые отноше­ния Международного банка экономического сотрудничества и Междуна­родным банком реконструкции и развития. Банк создавался исключи­тельно для осуществления международных валютно-кредитных, финансо­вых отношений стран-членов Совета экономической взаимопомощи. Все расчеты должны были совершаться в переводных рублях. В условиях прекращения существования Совета экономической взаимопомощи в де­ятельности банка произошли изме­нения: расчеты в переводных руб­лях были прекращены, был осущес­твлен переход на мировые цены с исполь­зованием свободно конверти­руемых валют в 1991 г. С распадом Совета экономической взаимопомощи Международный банк экономи­ческого со­трудничества перестал об­слу­живать взаимоотношения по централизо­ванному межгосу­дарствен­ному обороту стран, но страны бы­ли заинте­ресованы сохра­нить этот банк и в декабре 1990 г. был из­менен устав банка, расши­рен круг отношений и услуг.

Международный инвестиционный банк - это банк долгосрочного и краткосрочного кредитования стран Совета экономической взаимопомощи. Был создан в 1970 г. С распадом Совета экономической взаимпомощи он стал осуществлять операции в свободно конвертируемой валюте и основная сфера деятельности банка - кредитование крупных государственных объектов и предприятий различных форм собственности. В России банк имеет связи с более чем 30 крупными коммерческими банками.

Межгосударственный банк в Москве - бана создается на основе межправительственного соглашения от 22 января 1993 г. Этот банк предполагается использовать для международных расчетов и кредитно-финансовых отношений между Центральными банками бывших союзных республик.

Различают следующие сроки международных кредитов:

- полный, который включает срок исполнения кредита плюс льготный период плюс время погашения платежа (то есть это срок со дня выдачи и до последнего платежа);

- средний срок кредита - это 1/2 срока его использования плюс весь льготный период плюс 1/2 срока погашения.

При погашении кредита используется три способа платежа:

- пропорциональный;

- прогрессивный;

- единовременный.

Экзаменационные вопросы по ДКБ.

1. Эмиссия денег и организация эмиссионных операций в России.

2. Необходимость и сущность денег в рыночной экономике.

3. Эволюция денег. Дискуссионные вопросы сущности денег.

4. Экономические законы денежного обращения.

5. Функция денег как меры стоимости. Цена - денежное выражение стоимости.

6. Инфляция, сущность и формы проявления.

7. Формы и виды кредита.

8. Функции кредита.

9. Банковский кредит - прямой и косвенный.

10. Дискуссионные вопросы функций кредита.

11. Банковский кредит - основная форма кредита.

12. Перераспределительная функция кредита.

13. Кредитная реформа 1987-90 гг.

14. Функция кредита замещения действительных денег кредитными деньгами и кре­дитными операциями.

15. Кредитная система России.

16. Кредитная реформа в России в 1920-х гг.

17. Коммерческие банки и их ликвидность.

18. Закон о банках в России.

19. Функции банков в рыночной экономике.

20. Банковская система России в период НЭПа.

21. Девальвация

22. Пластиковые деньги.

23. Нуллификация.

24. Ревальвация.

25. Международный банк реконструкции и развития.

26. Европейский банк реконструкции и развития.

27. Международный валютный фонд.

28. Электронные деньги.

29. Кредитные карты.

30. Платежные, или дебетовые, карты.

31. Кредитные аукционы. Аваль.

32. Ставки межбанковских кредитов (MIBID).

33. Особенности функционирования денег как средства накопления и средства пла­тежа в условиях инфляции.

34. Московская межбанковская валютная биржа.

35. Потребительский кредит и перспектива его развития.

36. Инфляция - причины и следствия.

37. Банковская система России.

38. Границы кредита.

39. Деноминация.

40. Кредитная реформа как метод построения и реорганизации кре­дитной системы.

41. Международные финансовые корпорации.

42. Действительные деньги.

43. Ставки межбанковского кредита (MIBOR).

44. Формы и виды денег.

45. Меры по преодолению инфляции в условиях перехода к рыночной экономике.

46. Коммерческий и банковский кредит.

47. Роль кредита при переходе к рынку.

48. Международные кредитные отношения.

49. Идеальные деньги.

50. Акцепт.

51. Международная ассоциация развития.

52. Ставки межбанковского рынка (MIACR).

53. Кредитные и бумажные деньги. Их экономическая природа.

54. Методы стабилизации денежного обращения.

55. Международный кредит.

56. Кредит в системе управления экономикой.

57. Банковская система дореволюционной России.

58. Корреспондентские отношения банков.

59. Реальные деньги.

60. Вексель.

61. Банк международных расчетов.

62. INSTAR.

63. Роль денег при переходе к рынку.

64. Денежная реформа как метод стабилизации денежного обращения.

65. Ростовщический и личный кредит.

66. Роль кредита в восстановлении производства.

67. Виды кредитных учреждений.

68. Классификация коммерческих банков.

69. Наличные деньги.

70. Акции.

71. Европейский инвестиционный банк.

72. LIBOR.

73. Денежный оборот и его структура.

74. Валютный курс - проблемы его исчисления.

75. Государственный кредит.

76. Экономические факторы, влияющие на сроки кредита и процентные ставки.

77. Кредитная система.

78. Безналичные деньги.

79. Облигации.

80. Платежный баланс, его определение.

81. Денежная система России и ее составные элементы.

82. Система безналичных расчетов в России.

83. Межамериканский банк развития.

84. Современная процентная политика банков.

85. Механизм кредитования. Объект и субъект кредита.

86. Центральный банк России, его операции, функции и цели.

87. Учетная ставка.

88. Масштаб цен.

89. Расчетный баланс, его определение.

90. Африканский банк развития.

91. Виды денежных знаков. Денежные суррогаты.

92. Организация безналичных расчетов в условиях двухуровневой банковской сис­те­мы.

93. Сущность, роль и функции ссудного процента.

94. Необходимость кредита.

95. Пассивные операции коммерческих банков.

96. Коммерческие банки - функции, роль и задачи.

97. Учет векселей.

98. Активный платежный баланс.

99. ЭКЮ.

100. Валютные рынки.

101. Формы безналичных расчетов.

102. Границы ссудного процента и источники его уплаты.

103. Сущность кредита.

104. Ипотечные банки. Их операции и перспективы развития.

105. Банковская система. Виды банков.

106. Казначейские векселя.

107. Бумажные деньги.

108. Пассивный платежный баланс.

109. СДР.

110. Девальвация как метод стабилизации денежного обращения.

111. Перспективы развития рынка ценных бумаг в России.

112. Роль ссудного процента.

113. Активные операции коммерческих банков.

114. Эмиссионные банки - функции и роль.

115. Экономическая роль банковского процента.

116. Дивиденды.

117. Депозитный мультипликатор.

118. Лизинг.

119. Дисконт.

120. Международные расчеты.

121. Виды ценных бумаг.

122. Натуралистическая теория денег.

123. Сберегательные институты - операции, проблемы развития.

124. Факторинг.

125. Дефляция.

126. Банковский вексель.

127. Депозитный сертификат.

128. Денежные агрегаты: М1, М2 и М3.

129. Первичный рынок ценных бумаг.

130. Капиталотворческая теория денег.

131. Виды процентных ставок.

132. Одноуровневая банковская система.

133. Ресурсы коммерческих банков, особенности их формирования.

134. Обменный валютный курс продавца.

135. Индоссамент.

136. Депозит.

137. Консалтинг.

138. Межбанковские расчеты.

139. Методы денежно-кредитного регулирования.

140. Срочный депозит.

141. Обменный валютный курс покупателя.

142. Двухуровневая банковская система.

2 ДКБ: МСФИ и экзаменационные вопросы