2.2. Современные проблемы института банкротства в России

Последние годы значительно увеличились обороты кредитования граждан, что привело к росту сумм задолженности перед коммерческими банками, поэтому проблема банкротства физических лиц в России с каждым годом становится все более актуальной. Просроченная задолженность по банковским кредитам физическим лицам на сегодняшний день составляет более 300 млрд. рублей.

На сегодняшний день процедура банкротства гражданина регулируется Федеральным законом от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», но с одним условием: в ст. 231 закона оговаривается, что положения о банкротстве граждан, не являющихся индивидуальными предпринимателями, вступают в силу только после внесения соответствующих изменений и дополнений в федеральные законы.

Министерство экономического развития России внесло в правительство законопроект «О реабилитационных процедурах, применяемых в отношении гражданина-должника». Законопроект направлен на расширение возможностей урегулирования задолженности физических лиц и на установление правовых оснований для предоставления рассрочки уплаты суммы основного долга и процентов по нему гражданину-должнику, в отношении которого возбуждено дело о банкротстве.

В конце июня правительство России рассмотрело и одобрило для внесения в Госдуму законопроект о банкротстве физических лиц. Предполагалось, что законопроект будет рассмотрен Госдумой в течение осенней сессии и вступит в силу уже в начале января 2013 года, но даже после прошедших двух чтений закон все еще не утвержден.

По действующему законодательству банкротами могут быть признаны только юридические лица и индивидуальные предприниматели. Взыскать деньги с частных лиц, попавших в категорию должников и не желающих добровольно рассчитаться с кредиторами, можно только через суд, когда имущество описывается и реализуется судебными приставами, при этом задолженность у частного лица может остаться на всю жизнь.

Новый закон даст возможность должнику освободится от долгов практически без потерь для себя. Как говорится в новом законе должник долги, которого превышают 50 000 рублей, и стоимость его имущества не покрывает его долги, может обратиться в суд для признания его банкротом. Прежде чем, обратится в суд, необходимо будет собрать все документы, в том числе и Кадастровый паспорт необходимый для того, что бы зарегистрировать, а в последующем оценить своё имущество.

Кроме этого люди, у которых огромные кредиты так же по закону смогут не выплачивать их банкам. Скорее всего, благодаря этому станут более жёсткими требования к выдаче кредитов.

Кстати, если человек решил признать себя банкротом всё сделки, которые совершались за последний год, например по передаче имущества будут считаться недействительными. Например, если должник передал квартиру или автомобиль в собственность супруги, или какого либо другого родственника, а потом решил объявить себя банкротом, то квартиру у них отберут¹².

Согласно новому законопроекту физическое лицо тоже сможет считаться банкротом как по собственной инициативе, так и по заявлению кредитора. Для этого гражданину достаточно будет иметь трехмесячную задолженность на сумму от 50 тыс. рублей. Впрочем, не исключено, что эта сумма и срок в процессе обсуждения законопроекта в Государственной Думе могут измениться в сторону увеличения.

После того как физическое лицо объявляется несостоятельным, имущество банкрота будет продано на торгах. Оставить себе разрешат только квартиру (если она не находится в ипотеке), минимальный набор бытовой техники, домашних животных, личные вещи и 25 тыс. рублей. Далее в течение пяти лет гражданин-банкрот не сможет брать новые кредиты, однако по истечении этого срока он вновь сможет идти за новым займом.

По оценке экспертов, в первый год действия закона процедурой банкротства могут воспользоваться около 30 тыс. должников. При этом действие закона будет достаточно дорого обходиться для самого государства: для проведения процедур банкротства физлиц арбитражному суду потребуется дополнительно нанять более 500 судей, на обеспечение которых потребуется ежегодно выделять из бюджета 1,6 млрд. рублей. Кроме того, еще как минимум 2,5 млрд. рублей в год понадобится на организацию и проведение выездных заседаний суда в удаленных уголках России¹³.

Согласно последним сообщениям в прессе дела по банкротству граждан будут рассматриваться судами общей юрисдикции, а не арбитражными, как предполагалось ранее. Поручение правительству с требованием подготовить соответствующие поправки к закону о банкротстве физических лиц дал президент Владимир Путин. По мнению экспертов, внедрение нового подхода может полностью разрушить единообразие судебной практики в делах по банкротству, к тому же его внедрение потребует полной переработки уже принятого в перовом чтении законопроекта о банкротстве физических лиц.

Отстранить арбитражные суды от процедуры банкротства физических лиц и поручить этот вопрос судам общей юрисдикции распорядился президент Владимир Путин. Соответствующее поручение главе правительства Дмитрию Медведеву было подписано 22 марта 2013 г.. В первом чтении законопроект «О банкротстве физлиц» был принят Госдумой в ноябре прошлого года. Первоначально предполагалось, что заниматься процедурой банкротства граждан будут арбитражные суды, которые уже применяют закон о банкротстве — в отношении юридических лиц. Однако против такого подхода выступал Верховный суд. По словам председателя Верховного суда Вячеслава Лебедева, дела о банкротстве граждан должны рассматриваться районными судами, так как они будут затрагивать не столько экономические, сколько семейные и трудовые отношения.

Эксперты в корне не согласны с новым подходом. Практика показывает, что уже сейчас по экономическим спорам районные суды не всегда выносят свои решения на основании закона, а какие решения они будут выносить в сфере, в которой у них нет никакого опыта, просто невозможно предположить. Кроме того, уже сейчас районные суды перегружены делами, поэтому если им будут добавлены еще и банкротства, то они будут длиться годами.

Согласно принятому Госдумой в первом чтении проекту закона о банкротстве физлиц, суд при наличии у гражданина регулярного источника дохода может дать ему рассрочку по уплате долга до пяти лет. В ходе банкротства в конкурсную массу не может попасть единственное жилье (за исключением залога по ипотеке), личные вещи, бытовая техника (общей стоимостью не более 30 тыс. руб.), а также наличные деньги (не более 25 тыс. руб.) и предметы первой необходимости.

По расчетам Высшего арбитражного суда, количество заявлений о признании гражданина банкротом только в первый год действия закона может составить более 200 тыс. Передача дел о банкротстве физических лиц в суды общей юрисдикции неизбежно повлечет нарушение единообразия судебной практики применения законодательства о банкротстве. В отличие от арбитражных судов, в общей юрисдикции нет налаженной системы электронного правосудия, в том числе своевременного опубликования судебных актов по делам.

Тем не менее правительство уже приступило к исполнению поручения президента. В конце марта 2013 г. соответствующее специальное распоряжение главы правительства было разослано по заинтересованным ведомствам (Минэкономразвития, Минфин и Минюст). Согласно распоряжению Дмитрия Медведева, согласованный пакет поправок к законопроекту ведомства должны подготовить и внести в правительство до 30 апреля, а специальный проект доклада президенту по этому вопросу — до 1 июля 2013 года. Это свидетельствует об ослаблении позиций Высшего арбитражного суда в администрации президента. Сейчас общая юрисдикция постепенно забирает у арбитражной системы полномочия: например, есть планы передать общей юрисдикции рассмотрение дел по оспариванию нормативных актов в экономической сфере. Передача полномочий по ведению банкротств вполне в рамках этого процесса.

Обнадеживает экспертов лишь то, что ведомствам будет нелегко уложиться в новые строки согласования проекта. Законопроект нужно переписывать на 90%, по мнению работников Минэкономразвития. Он был написан с учетом компетенции арбитражных судов и специфики Арбитражного процессуального кодекса, теперь необходимо почти все переделывать¹⁴.