Билет 11
|
14. Капитал банка, его структура, функции. Оценка достаточности капитала. Уставный и расчетный капитал. Капитал банка – средства, вложенные владельцами банка в форме уставного капитала Структура ресурсов КБ: 1) Собственные : Уставный фонд,фонды экономич стимулирования, резервный фонд, нераспредел QП, спец фонды. 2) Привлечённые (депозитные источники): депозиты юр.и физ. л., в тч ср-ва расч и текущ счетах клиентов; бюджетные счета, корсчета (лоро). 3) Заёмные (недепозитные источники): МБК, кредиты ЦБ, выпуск долговых обяз-в(акции, облигации). Функции капитала: 1) Защитная функция – непредвиденные потери, расходы. 2) Оперативная функция приобретение земли, зданий, оборуд. за счёт собств. ср-в. 3) Регулирующая функция -гос-е органы осущ-т оценку и контроль деят-ти банков. Нормативы достаточности капитала 215-П и 110-И. 110-И устанавливает числовые значения и методику расчета следующих обязательных нормативов банков: -достаточности собственных средств (капитала) банка; -ликвидности банков; -максимального размера риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков; -максимального размера крупных кредитных рисков; -максимального размера кредитов, банковских гарантий и поручительств, предоставленных банком своим участникам (акционерам); -совокупной величины риска по инсайдерам банка (физические лица, способные воздействовать на принятие решения о выдаче кредита банком ) -использования собственных средств (капитала) банков для приобретения акций (долей) других юридических лиц. Уставный фонд (создаёт экономич. Основу существ-ия и явл-ся обязательн. условием образования банка как юр. л.)- собствен. Рес-сы банка, денежн. Ср-ва, к-е вносят учредители банка на стадии образования банка: Объявленный (дб оплачен в течение мес), оплаченный. Мин размер УК для банков= 5 млн евро. НКО= 500 тыс. евро в рублёвом эквиваленте. Вклад в уставный капитал: - ден ср-ва в валюте РФ -ден. ср-ва в ин вал; -принадлежащие учредителю на правах собственности здания, помещ-я. Не может быть взносом в УК: - имущ-во, не принадлежащее уредит на правах собственности; - ср-ва Федеральн бюджета и гос. внеб фондов; - привлечён ДС; - НМА, в тч права аренды. УК может быть увеличен за счет: - выпуска доп акций; - повышения номин. стоим-ти уже размещён акций; - капитализации собственных средств. Расчётный капитал = капитал – доп. Вычеты |
38. Маркетинг партн.отн-й. Исходя из опр-я и сущ-ти маркетинга парт. отн-й в сфере банк. услуг, осн. его элементами яв-ся, с одн. стор., Кл-ты (ключевые, перспективные, потенциальные), с др. банк. Ключ. кл. – юр. лица (пред-я, орг-ии, фирмы), ЧП, пользующиеся осн. набором б. услуг, относящиеся к приоритетным отраслям, сегментам. Персп.кл.–юр. лица, кот. по своим колич. и кач. пок-ям интересны для Б в части форм-я их спроса на б. услуги и получения на этой основе доп. д-ов. Потенц. кл.–кл/ты, обсл-еся в Б-конкурентах, но предст-ие интерес для данного Б с целью улучшения качества кл. базы. Осн. и центр. элементом в системе маркетинга парт. отн-й яв-ся ключ. клиенты-партнеры Б, приоритетные сегменты. При внедрении маркетинга отн-й важно выделить приоритетные сегменты клиентов или целевые группы. Для этого на 1-м этапе опр-ся колич. и кач. критерии приоритетности клиентов для Б. На 2-м эт. Опр-ся группа ключ. кл., имеющих одинаковую потребность в б. обсл-ии. С этими кл-ми следует вести последов. работу по развитию взаимоотн-й, изучению их проведения и исп-ть эти знания при продаже им б. продуктов и услуг. 2-й элемент–Б в лице персон. менеджеров, ответ-ых за развитие долгоср. отн-й с кл-ми. Персон. менеджер – ключ. эл-т маркетинга партн. отн-й, формируемых в сфере б. услуг. Основой его д-ти яв-ся доверит. Отн-я, устанавливаемые и развиваемые в процессе обсл-я кл-в. Эти отн-я базируются на знании бизнеса кл-та, его потребностей и нужд.Кроме осн. элементов маркетинга отн-й выделяют еще доп. элементы, влияющие на форм-е марк. отн-й Программный док-т, содержащий мероп-я по развитию взаимоотн-й с партнерами с целью их сохр-я и привл-я новых. Для повышения конк-го преимущества Б разраб-ют Программу мероп-й, нацеленных на улучшение взаим-й с кл-ми, а также форм-е коммуникат. политики Б. Цель Прогр.–форм-е пол-ки Б, ориент-ой на клиентов, на установление и развитие с ними долгоср. партн. отн-й. Проведение маркет. иссл-ий. Одним из способов изучения потребности бизнеса кл-ов в доп. услугах яв-ся маркет. иссл-я, кот. проводятся с целью выяв-я степени удовл-сти качеством б. обсл-я, опр-я приоритетов. Рез-ты иссл-й исп-ся для принятия решений по вопросам сохр-я и расш-я клиентской базы. Марк. план Б– это глав. инстр-т принятия управленч. реш-й высшим руководством Б, инст-нт поддержки д-ти бизнес-подразд/й и филиалов. Он объединяет стратегич., маркет. и фин-е цели продаж б. продуктов, координирует осн. марк. виды д-ти. Продв-е б. прод. среди партнеров. Инструментом, с помощью кот. Б может воздействовать на форм-я запросов партнеров и развитие маркетинга отн-й, яв-ся система стимулирующих коммуник. мероп-й (личные продажи с исп-ем метода ОПЦ – Особенности, Преимущества, Ценности; льготные расценки на услуги; индивид. подход; рекламные кампании). |