Приобретение автомобиля в кредит (табл. 3.10)

Таблица 3.10

Пример расчета платежей по схеме покупки в кредит

«Сузуки Джимни» 1.3 СLХ М/Т

1 . Цена автомобиля, долл.	15000
2. Начальный взнос, долл. (30 % от п. 1)	4500
3. Кредит, долл.	10500
4. Срок кредита (месяцев)	36
5. Процентная ставка, %	9
6. Ежемесячные выплаты по кредиту, долл.	334
7. Проценты, уплачиваемые в 1-й год кредита, долл.	815
8. Проценты, уплачиваемые во 2-й год кредита, долл.	515
9. Проценты, уплачиваемые в 3-й год кредита, долл.	186
10. Всего процентов уплачено, долл.	1515
1 1. Минимальный доход, долл.	835
12. Удорожание автомобиля за срок кредита, %	10

Развитие данного вида торговли возможно в тесном со­трудничестве с несколькими банками. Это необходимо для обеспечения гарантии юридической чистоты и обязательного страхования сделки. Для удобства клиента автоцентр предлагает возможность выбора банка, отвечающего его текущим потребностям.

Преимущества такой формы торговли очевидны:

• дилер получает возможность поддерживать объем продаж автомобилей на стабильно высоком уровне. Обязательное страхование сделки минимизирует возможные риски. Обеспечением возврата средств является залог — приобре­таемый автомобиль;

• покупатель получает возможность разнесения платежей во времени. Автомобиль сразу переходит в его собственность;

• покупая автомобиль в кредит у официального дилера, кли­ент освобождается от необходимости многократно ездить между автосалоном и банком. Сотрудники автоцентра по­могут в подборе и оформлении документов, проведут их первичный анализ и самостоятельно передадут полный па­кет документов клиента в банк. Все это существенно сни­жает срок принятия банком окончательного решения. Условия получения кредита. Клиент может получить кре­дит в банке, если:

• имеет доход, достаточный для запрашиваемой суммы кре­дита;

• располагает собственными средствами, достаточными для первоначального платежа в размере не менее 30% от цены приобретаемого автомобиля;

• располагает собственными средствами для оплаты ниже перечисленных сборов и платежей;

• отвечает требованиям кредитоспособности, предъявляе­мым банком к участникам данной программы;

• имеет постоянное место работы в Москве;

• не привлекался к уголовной ответственности. Возможность предоставления запрашиваемого кредита оп­ределяется исходя из размера получаемого дохода либо самого заемщика, либо совокупного дохода его семьи. Ежемесячные платежи по кредиту, включая оплату начисленных процентов, не должны превышать 50% от суммы ежемесячных доходов за емщика (совокупного дохода семьи) за вычетом подлежащих исполнению заявленных заемщиком обязательств.

Сумма кредита. Сумма кредита может составлять от 5500 до 50 000 долл. с учетом оценки банком кредитоспособности и платежеспособности заемщика на основании представленной им документации.

Стоимость автомобиля — до 75 000 долл.

Срок кредита — от 1 до 3 лет.

Решение по кредиту— банк принимает решение об одоб­рении кредитной заявки на основании всей предоставленной информации и уведомляет заемщика о принятом решении в течение трех дней со дня получения от него необходимых до­кументов. Данное решение действительно в течение двух ме­сяцев после принятия.

Тарифы банка:

• в среднем 12-14% годовых от суммы задолженности по кредиту;

• 200 долл. США — комиссия за выдачу кредита;

• 0,1 % в день — ставка банка по просроченным кредитам. Расходы заемщика— единовременный платеж за поста­новку автомобиля на учет в ГИБДД.

Платежи заемщика:

• начальный платеж за приобретаемый автомобиль в размере не менее 30% от цены автомобиля;

• ежемесячные аннуитетные (одинаковые) платежи в пога­шение кредита и процентов в течение срока кредита (зави­сят от процентной ставки, суммы и срока кредита);

• ежегодная оплата страховки автомобиля от рисков утраты, ущерба и хищения (угона) и гражданской ответственности заемщика (автовладельца) в течение срока действия кре­дитного договора.

Обеспечение:

• право банка на безакцептное списание средств со счетов заемщика в банке-кредиторе в размере платежей по основ­ной сумме кредита и процентов по нему, а также соответ­ствующих комиссий и штрафов;

• договор залога на приобретаемый за счет кредита автомо­биль;

• поручительство по кредиту супруги (супруга) заемщика. Документация:

• справка о доходах заемщика с места работы;

• анкета заемщика;

• документы, содержащие сведения о заемщике и членах его семьи;

• кредитный договор между банком и заемщиком;

• договор залога автомобиля между банком и заемщиком;

• договор поручительства между банком и супругой (супру­гом) заемщика;

• документы, подтверждающие страхование автомобиля;

• другие документы по требованию банка. Обязательным условием обеспечения безопасности кре­дитной сделки является страхование от следующих рисков (табл. 3.11):

• страховой риск «Автокаско» — разновидность страхова­ния, предполагающая возмещение убытков при поврежде­нии или хищении транспортного средства. Слово «каско» обозначает борт транспортного средства.

• страховой риск «Гражданская ответственность» — разно­видность страхования, при которой возникшая по закону обязанность возместить ущерб, причиненный вами кому-либо при эксплуатации транспортного средства, перекла­дывается на плечи страховщика.

Страхование по этим рискам возникает при совершении любой сделки, которую регистрирует автоцентр по схемам кредита, лизинга, долгосрочной аренды.

Таблица 3.11