Задача 6.1.5

Базисный период

Отчетный период

Размер ссуды, тыс. руб.

Срок, мес.

Размер ссуды, тыс. руб.

Срок, мес.

100

2

132

3

138

3

175

4

216

8

120

6

180

12

240

12

Номер ссуды

Размер ссуды, тыс. руб.

Оборачиваемость ссуд, мес.

1

2

3

50

80

100

6

3

2

Фирма

Квартал

Размер кредита,

тыс. руб.

Срок кредита,

мес.

А

I

100

3

П

90

6

III

70

9

IV

-

-

Б

I

60

3

II

80

5

III

110

6

IV

40

1

Показатели банковского развития

Показатели, характеризующие основные факторы развития банковской системы региона или страны в целом

1. абсолютная величина банковских активов. Характеризует масштаб операций банковской системы на данной территории;

2. уровень инфляции. Используется для оценки величины реальных активов. В соответствии с международной практикой в качестве уровня инфляции принимается индекс роста потребительских цен;

3. величина реальных активов. Характеризует изменение реального масштаба банковских операций (без учета инфляционного фактора). Рассчитывается в процентах от базисного периода делением темпа роста активов за отчетный период к индексу инфляции за тот же период;

4. доходы населения за месяц, предшествующий отчетной дате.

Рассчитывается путем умножения среднедушевых доходов населения на его численность;

5. количество банков, зарегистрированных на данной территории;

6. количество филиалов банков, зарегистрированных в данном регионе;

7. количество банковских учреждений в регионе. Рассчитывается суммированием количества банков, зарегистрированных в регионе, и количества банковских учреждений на территории;

8. индекс количества банковских учреждений в регионе. Рассчитывается как отношение количества банковских учреждений в регионе к аналогичному среднероссийкому показателю; индекс показывается в процентах. Используется при расчете индекса концентрации финансовых потоков;

9. среднее количество филиалов, созданных одним банком. Рассчитывается делением количества филиалов банков, зарегистрированных в данном регионе вне зависимости от места расположения этих филиалов, на количество банков, зарегистрированных на территории;

10. количество банковских филиалов в регионе вне зависимости от места расположения головного банка. Характеризует легкость создания банковского филиала в регионе;

11)объем кредитных вложений банков, зарегистрированных в регионе. Используется при определении доли кредитов в активах банковской системы;

12)доля кредитов в активах. Рассчитывается путем деления объема кредитных вложений банков, зарегистрированных в регионе, на общий объем их активов. Характеризует уровень специализации банковской системы на территории.

Базовые индексы, получаемые на основе исходных показателей, характеризуют уровень развития банковской системы региона в сравнении со среднероссийским уровнем.

А. Прямые индексы, характеризующие условия банковской деятельности:

• индекс объема финансовых ресурсов. Свидетельствует о масштабе операций в регионе, о наличии ресурсов для банковской деятельности;

• индекс концентрации финансовых потоков. Свидетельствует об объеме финансовых потоков, приходящихся на одно действующее на территории банковское учреждение, и тем самым характеризует уровень конкуренции (при низкой концентрации конкуренция высока, при высокой — соответственно низка).

Б. Косвенные (результирующие) индексы, характеризующие условия банковской деятельности опосредованно, по конечным результатам, на которые воздействует значительное число факторов, не поддающихся индивидуальному учету:

• индекс количества филиалов. Свидетельствует о сравнительной легкости открытия и функционирования на рассматриваемой территории банковских филиалов;

• индекс доли кредитных операций в банковских активах. Свидетельствует о специализации и качественном уровне развития бан­ковской системы рассматриваемого региона (чем индекс ниже, тем выше уровень специализации);

• индекс динамики реальных активов. Характеризует общую тенденцию развития банковской системы данной территории (чем он выше, тем «сильнее» и перспективнее местные банки). Относительно быстрый рост ак­тивов указывает, что с данной территории осуществляется банков­ская экспансия в соседние регионы. Медленный рост или даже абсолютное снижение активов свидетельствует о том, что изучаемая территория сама стала объектом банковской экспансии.

Итоговым сравнительным индексом привлекательности условий банковской деятельности.

,

где I_п – индекс сравнительной привлекательности условий банковской деятельности;

Iф_п — индекс объема финансовых потоков;

I_кф_П — индекс концентрации финансовых потоков;

I_кф — индекс количества филиалов;

I_д - индекс доли нефинансовых операций;

I_да — индекс динамики реальных активов.

Удельные показатели развития банковской системы

А. Применительно к количеству населения:

величина банковских активов, приходящихся на 100 тыс. человек. Показатель получается делением величины банковских активов региона на количество его населения;

количество банковских учреждений, приходящихся на 100 тыс. человек. Показатель получается делением количества банковских учреждений региона на количество его населения

Б. Применительно к числу банковских учреждений региона:

Величина банковских активов, приходящихся на один банк региона. Показатель рассчитывается как частное от деления величины банковских активов на число банков и выражает уровень концентрации банковских активов.

В. Применительно к 1 млрд. руб. доходов населения:

Величина активов на 1 млрд. руб. доходов населения. Характеризует, насколько эффективно используются банками региона его финансовые потоки;

Количество банковских учреждений на 1 млрд. руб. доходов населения. Характеризует уровень банковской конкуренции

Основные показатели банковской статистики

Абсолютные показатели характеризуют объем и размер банковских операций и их доходность.

• активы и ресурсы банка;

• депозиты банка;

• кредиты банка;

• капитал или уставный фонд;

прибыль.

Относительные показатели характеризуют структуру и динамику изменения осуществляемых банком операций, его доходность и надежность.

• темпы роста (прироста) активов и пассивов банка;

• структура прибыли, доходов, расходов банка;

• структура кредитного портфеля и пр.

Средние показатели

• расчетная средняя процентная ставка по выданным кредитам и привлеченным вкладам;

• средние объемы кредитных вложений и привлеченных средств;

средние темпы роста и прироста объемов вкладов, активов банка, прибыли и пр.