8. 7.2. Банковская статистика

7.2.1. Предмет, метод и задачи банковской статистики

Банковская статистика, являясь частью общегосударственной статистики, призвана обеспечивать органы государственного управления Центрального банка РФ полной и объективной информацией о развитии кредитно-денежных отношений в стране. Кроме того, банковская статистика должна предоставлять количественную и качественную характеристику выполняемых банковскими учреждениями операций по кредитно-расчетному и кассовому обслуживанию экономики и населения.

Таким образом, банковская статистика — это отрасль социально-экономической статистики, задачи которой — получение информации для характеристики выполняемых банками функций банковского дела; разработка аналитических материалов для потребностей управления денежно-кредитной системой.

Задачи банковской статистики определяются ролью и функциями банков. Статистика организует регистрацию, сбор и обработку данных о различных операциях банков; обобщает эти данные в системе показателей, которые применяются в экономике и финансах для всестороннего анализа соответствующих экономических процессов и принятия необходимых управленческих решений.

Объектом статистики банков является вся совокупность банковской деятельности. Субъектами статистического анализа яв­ляются как сами банки, так и другие кредитные учреждения, реальные и потенциальные клиенты и корреспонденты, физические и юридические лица.

Таким образом, цель анализа банковской деятельности состоит в том, чтобы на основе сбора, обработки и анализа данных о состоянии и движении средств кредитных учреждений:

• показать изменения, которые происходят в развитии операций, выполняемых банками, определить пропорции и закономерности развития кредитования и денежного обращения;

• выявить факторы доходности и поддержания ликвидности кредитных учреждений;

• оценить степень риска при предоставлении банковских услуг и определить направления его минимизации;

• контролировать соблюдение установленных ЦБ экономических нормативов;

• выявлять имеющиеся финансовые резервы и направлять их в экономику.

Банковская статистика с помощью своих показателей исследует следующие массовые операции:

• аккумуляцию временно свободных денежных средств предприятий, организаций государственной и других форм собственности, населения;

• долгосрочное и краткосрочное кредитование экономики и населения;

• финансирование капитальных вложений;

• инвестирование в различные отрасли экономики; осуществление безналичных расчетов;

• организацию наличного денежного оборота и сберегательного дела;

• кассовое исполнение государственного бюджета.

Основными задачами банковской статистики являются:

• сбор, обработка и анализ информации об экономических и социальных процессах, протекающих в банковской системе страны;

• разработка программ статистических наблюдений;

• совершенствование системы показателей, методологии их исчисления и анализа;

• разработка методов статистического анализа конкретных явлений банковского сектора и другие.

Все эти и другие задачи банковской статистики решаются с помощью специально разработанной системы статистических показателей, которые находятся в тесной взаимосвязи как между собой, так и с другими системами статистических показателей, характеризующих состояние экономики в целом.

Система статистических показателей деятельности банковских учреждений необходима для выявления и статистической характеристики закономерностей развития наличного денежного и безналичного оборота, кредитования экономики и других банковских операций для оценки надежности и эффективности работы банков.

При этом статистика должна обеспечить:

• определение исходных понятий, категорий, терминов и задач исследования;

• составление методики исчисления соответствующих экономических показателей, определение форм, объектов и единиц первичного наблюдения, а также способов и методов сбора информации;

• проверку полноты, точности и достоверности данных, обработку исходных материалов в соответствии с установленной системой показателей.

Методологической основой банковской статистики служит общая теория статистики и экономическая теория функционирования рыночного хозяйства.

Обработка информации в банковской статистике осущес­твляется различными методами экономической и математической статистики. С их помощью раскрываются закономерности и пропорции, определяются зависимости, тенденций и количественная оценка развития отдельных процессов банковского сектора, анализируется эффективность и качество банковской работы.