Деньги, кредит, банки
Самчеляева Полина Александровна 2 курс, ИНЭ, Финансы и кредит-3 polyasamch@gmail.com
Содержание курса
Тема 1. Происхождение денег: объективная необходимость и предпосылки возникновения и применения денег. Сущность денег.
Тема 2. Эволюция форм и видов денег. Тема 3. Функции денег.
Тема 4. Измерение денежной массы и денежная эмиссия.
Тема 5. Организация денежного оборота.
Определение денег
Алиев А.Т., Ефимова Е.Г. Деньги. Кредит. |
Деньги – специфический товар, который |
Банки. - М. : Флинта, 2012 г. – 296 с. |
является универсальным эквивалентом |
|
стоимости других товаров или услуг. |
Деньги, кредит, банки: учебник / под ред. Г. Н. |
Деньги – особое экономическое благо, |
Белоглазовой – М.: Высшее образование, |
безусловно и свободно принимаемое для |
2009. – 392 с. |
оплаты всех товаров и услуг и измеряющее их |
|
стоимость. |
Деньги, кредит, банки : учебное пособие / под |
Деньги – это наиболее ликвидный |
ред. Г.И. Кравцовой. – М.: БГЭУ, 2010. – 296 с. |
общепризнанный финансовый актив, |
|
являющийся специфической формой |
|
общественного богатства, который можно |
|
обменять на любые товары и услуги. Они |
|
представляют собой всеобщий эквивалент |
|
товаров, то есть обособившуюся форму |
|
меновой стоимости, и используются для |
|
определения меновых пропорций при обмене. |
Финансы, деньги, кредит, банки: учебник / под |
Деньги – особый товар, играющий роль |
ред. Т.М. Ковалевой. – УМО. – М.: КНОРУС, |
всеобщего эквивалента; обособившаяся |
2010. – 246 с. |
форма меновой стоимости, посредством |
|
которой осуществляется связь между |
|
субъектами рыночной экономики. |
Формы денег
полноценные |
неполноценные |
(серебряные и золотые слитки и монеты)
Виды денег
бумажные |
кредитные |
|
(казначейские билеты, |
|
|
|
|
|
ассигнации) |
|
|
|
|
|
наличные |
безналичные (средства электронные |
|
(банкноты, монеты) |
на банковских счетах до |
|
|
востребования - |
|
|
депозитные деньги, |
|
|
векселя небанковских |
|
|
организаций, чек |
|
|
(О.И.Лаврушин)) |
|
Полноценные деньги – обладающие собственной внутренней стоимостью. (Е.Ф.Жуков)
Неполноценные деньги – утратившие товарную природу, не обладающие собственной внутренней стоимостью, а лишь представительной стоимостью. (Е.Ф.Жуков)
Государственные бумажные деньги – это бумажные знаки стоимости, выпускаемые государством (в лице казначейства или Минфина) для покрытия дефицита бюджета, не разменные на золото и наделенные принудительным курсом. (Е.Ф.Жуков)
Кредитные деньги – это выпускаемые банками кредитные знаки стоимости, которые обладают свойствами денег. (Е.Ф.Жуков)
Наличные деньги – это денежные знаки, которые замещают в обращении полноценные деньги.
Безналичные деньги – это денежные средства на банковских счетах, используемые для оплаты, взаимных расчетов посредством перечислений с одного счета на другой. (Б.А.Райзберг)
Электронные деньги – это денежные средства в электронной форме, распоряжение которыми осуществляется с помощью специального электронного устройства. (Е.Ф.Жуков)
Функции денег
Мера
стоимости
(измерение и соизмерение стоимости различных товаров, установление цен)
Средство
обращения
(посредник при обмене товаров и услуг – обслуживание сделок купли- продажи)
Средство
платежа
(совершение платежей, не предполагающих обмена, совершение сделок с отсрочкой платежа)
Мировые
деньги
(обслуживание
международных
отношений)
Средство
накопления
(образование
резерва
(запаса),
сохранение
богатства)
Функция средства |
Функция средства |
обращения |
платежа |
Деньги являются посредником в |
Деньги используются шире – при |
обмене товаров. |
реализации товара в кредит, |
|
выплате з/п, налогов и аналогичных |
|
обязательств; при долговых |
|
обязательствах по денежным |
|
ссудам, страховых обязательствах, |
|
платежах, связанных с движением |
|
ценных бумаг, и пр. |
При ее выполнении происходит параллельное (встречное) движение товаров и денег.
Движение денег не обязательно может совершаться одновременно с движением товара (оно относительно самостоятельно).
(Т.М. Ковалева)
Понятие денежной массы и ее структура
Денежная масса включает совокупный объем денежных средств - наличных и безналичных, который на данный момент находится в обращении и принадлежит различным экономическим субъектам.
М0
агрегат,
включающий
наличные деньги в обращении и денежные средства в кассах банков
М1 |
М2 |
М3 |
М4 |
М0 + средства |
М1 + срочные и |
М2 + сбер. |
М3 + акции, |
на текущих |
сбер. вклады в |
сертификаты в |
облигации, |
банковских |
коммерческих |
специализированных |
депозитные |
счетах и вклады |
банках (средства |
финансово- |
сертификаты |
до |
становятся |
банковских |
коммерческих |
востребования, |
доступны |
учреждениях |
банков, векселя |
которые можно |
вкладчику лишь |
|
физ. и юр. лиц, т. е. |
немедленно |
по истечении |
|
денежные |
использовать |
определенного |
|
обязательства, |
|
времени) |
|
для превращения |
|
|
|
которых в «живые» |
|
|
|
деньги требуется |
|
|
|
много времени |
Денежная эмиссия (от лат. emissio – выпуск) – создание и поступление в денежный оборот различных платежных средств.
Эмиссия наличных денег – выпуск наличных денег центральным банком страны в целях увеличения денежной массы в обращении для обеспечения экономики законными платежными средствами.
Формы денежной эмиссии
Депозитная – представляет собой увеличение центральным банком своих кредитных вложений путем выдачи ссуд, повышающих остатки на счетах, т.е. на депозитах кредитных институтов.
Бюджетная – предстает как выпуск денег на покрытие дефицита государственного бюджета, государственных расходов путем приобретения центральным банком государственных ценных бумаг при их первичном размещении или размещение на вторичном рынке.
Банкнотная – эмиссия банкнот и монет, осуществляемая непосредственно центральными банками.
Казначейская – эмиссия казначейских билетов и монет, осуществляемая казначействами, которые обладают эмиссионным правом.
(О.И. Лаврушин)
Роль центрального банка в эмиссии денег:
•является монопольным эмитентом наличных денег в обращение;
•следит за стабильностью национальной валюты;
•следит за количеством денег в обращении;
•разрабатывает дизайн банкнот;
•обеспечивает долговечность банкнот;
•разрабатывает способы защиты банкнот от подделки.