russian_strategy

бедными домохозяйствами и домохозяйствами, где доход находится в пределах двух-трех ПМ). В дополнение к этому, доля потенциальных участников из основной группы выше среди домохозяйств, имеющих сбережения, по сравнению с теми, где сбережения отсутствуют. Данные результаты свидетельствуют в пользу того, что программа обратной ипотеки должна быть нацелена не только и не столько на бедные домохозяйства, но и на домохозяйства с более высоким уровнем дохода, который не всегда удается сохранить после завершения трудовой деятельности.

Таблица 5

Социально-демографические характеристики потенциальных участников программы «Обратная ипотека», %, данные ИДХ-2010

371

Социально-демографический портрет потенциальных участников программы во многом отражает те же тенденции: преимущественно незанятые пенсионеры, проживающие одни, жилье которых находится только в их собственности, имеющие доходы выше прожиточного минимума и сбережения, которых хватит по крайне мере на три месяца (табл. 5). В резервной группе потенциальных участников чаще, чем в основной группе, оказываются занятые респонденты из более сложных семей, имеющие жилье в совместной собственности с кем-то еще, а также из групп с более низкими доходами и не имеющими сбережений.

Подводя некоторый итог, можно сказать, что со стороны потенциальных потребителей обратной ипотеки существует ряд экономических, социально-культурных и институциональных факторов, препятствующих их участию в программе.

1.Экономические:

низкий размер пожизненной ежемесячной доплаты к пенсии;

наличие альтернативных экономических стратегий — продать жилье, поменять жилье на более простое и т. д.

2. Социо-культурные:

желание оставить квартиру в наследство;

нежелание ничего менять как стратегия поведения;

непринятие, особенно со стороны старшего поколения, финансовых нововведений.

3. Институциональные:

низкий уровень доверия к государственным программам;

учитывая, что потенциальными участниками являются лица старшей возрастной группы, можно ожидать невысокое знание и понимание финансовых инструментов, особенно новых.

4. Юридические:

совместное право собственности на жилье у нескольких лиц.

Даже при обозначенных ограничениях порядка 30 % респондентов в возрасте 45 лет и старше можно рассматривать как потенциальных участников программы обратной

372

ипотеки. В крупных городах и столичных центрах следует ожидать еще большую склонность населения к участию в такого рода программах, поскольку мотивированные на участие одиноко проживающие пенсионеры с относительно высокими доходами здесь представлены более широко. Единственный вопрос, который возникает в данном случае,

— заинтересует ли данная программа работающих пенсионеров.

373

Приложение 5

Международный опыт многокритериального измерения бедности

1. Методологические основы измерения линии бедности в США

Модель мониторинга бедности в Соединенных Штатах Америки близка к российской, т. к. опирается на абсолютную концепцию бедности, хотя методология расчета линии бедности базируется на нормативно-статистическом методе. Но в отличие от России в США существуют две государственные линии бедности:

1) Федеральная линия бедности (the poverty thresholds) — это официально утверждаемая линия бедности, имеющая первостепенное значение на федеральном уровне, измерением которой занимается Бюро переписи населения (the Census Bureau) [http://www.census.gov]. Ее основное применение связано со статистическими целями, среди которых ежегодный мониторинг уровня бедности населения, описание профиля, структуры, глубины и длительности бедности.

Социальная линия бедности (the poverty guidelines), которая используется Министерством здравоохранения и социального обеспечения США (the Department of Health and Human Services) преимущественно для практических целей, например, для выявления целевой группы получателей социальной помощи в рамках федеральных программ [http://aspe.hhs.gov]. Далее остановимся на каждой из этих линий подробнее, однако прежде важно сделать следующее замечание: русский вариант названий обеих линий бедности не претендует на общепринятое употребление, а вводится здесь для дальнейшего анализа двух разных методик их расчета.

Согласно Директиве статистической политики № 14 Административнобюджетного управления США, Бюро переписи использует абсолютную линию бедности с нормативно-статистическим методом оценки стоимости минимальной потребительской корзины. Данный метод базируется на концепции, предложенной еще в 1960-х гг. сотрудницей Администрации социального обеспечения США М. Оршански.

Согласно предложенному подходу, нормативные стандарты обеспечения минимальных потребностей задаются только в области питания. Основываясь на данных Департамента сельского хозяйства (USDA), Оршански определила, что в среднем американские семьи из двух самых бедных децильных групп тратят на еду около трети своих доходов, и вывела следующую формулу расчета черты бедности: статус бедности должен присваиваться домохозяйствам, доход которых ниже стоимости продуктовой корзины, умноженной на три. Таким образом, была снята проблема отсутствия стандартов минимальных потребительских расходов в других сферах, помимо продуктов питания. Хотя, на первый взгляд, использование данных о структуре потребления семей для построения черты бедности выглядит логичным, Вилсон указывает на то, что данный подход на самом деле является волюнтаристским и совершенно неприменимым к современному американскому обществу.

Сама продуктовая корзина оценивается нормативным методом и обеспечивает минимальную потребность в калориях, белках, жирах, углеводах, витаминах и минеральных веществах. При этом важно отметить, что, разрабатывая линию бедности,

374

Оршански первоначально брала за основу «низкозатратный продовольственный бюджет» Департамента сельского хозяйства. Эта линия бедности задумывалась как чисто исследовательский инструмент и не предполагала использования в качестве индикатора для официального мониторинга бедности и административного критерия для программ социальной поддержки бедных. Вопреки намерениям автора, Департамент экономики адаптировал разработанную методологию расчета линии бедности и при этом в ее основу заложил «экономичный продовольственный бюджет», разработанный Департаментом сельского хозяйства, который был на 25 % дешевле «низкозатратного». В дальнейшем показатель подвергался модификации с целью уменьшения возможностей его роста в реальном выражении. Такой консервативный подход был необходим для того, чтобы цели сокращения бедности выглядели более достижимыми.

Таблица 1

Значения федеральной линии бедности в зависимости от размера домохозяйства и возраста его членов, 2007 г., доллары

Источник: http://www.census.gov.

Официальная линия бедности на данный момент имеет 48 различных вариантов значений в зависимости от размера семьи и возраста ее членов (табл. 2.4). Например, для семьи, которая состоит из пары с двумя детьми до 18 лет и бабушки, соответствующая черта бедности находилась на уровне 25 364 долларов в 2007 г. Помимо этого ежегодно происходит корректировка на Индекс потребительских цен для городских жителей. Значения линии бедности едины для всей страны, то есть в них не отражаются

375

региональные различия, как, например, в России, где это происходит посредством расчета показателей регионального прожиточного минимума.

Для сопоставления с чертой бедности используют расчетный показатель денежных доходов домохозяйств. Стоит отметить некоторые его методологические особенности. Во-первых, денежный доход формируется преимущественно из следующих источников:

трудовой доход;

пособие по безработице;

компенсации работникам;

социальное обеспечение и помощь, дополнительный доход по социальному обеспечению;

выплаты ветеранам, пособия семьям погибших военнослужащих;

пенсии;

проценты на капитал;

дивиденды;

рента, роялти;

доходы от собственности;

алименты, в том числе содержание и алименты на детей и т. д.

Во-вторых, при расчете показателя доходов домохозяйств не учитываются неденежные поступления, среди которых, например, талоны на приобретение продовольственных товаров. Для получения совокупного показателя для домохозяйства суммируются индивидуальные доходы всех членов семьи до вычета налогов.

Таким образом, если доход домохозяйства ниже черты бедности, то домохозяйство и всех его членов относят к категории бедных. Другими словами, показатель бедности первоначально определяется на домохозяйственном уровне, а уже вслед за этим переносится на уровень индивидуальный. По итогам оценки разницы между значением денежного дохода домохозяйства и соответствующим значением линии бедности формируются два новых показателя (формула 2.1 и 2.2):

1) соотношение дохода и черты бедности показывает относительную разницу

2) Профицит дохода относительно бедности (Income Surplus), который показывает абсолютную разницу между доходом и значением линии бедности:

Итак, согласно американской методике, минимальный продовольственный набор сначала оценивается на основе анализа потребления низкодоходных групп, данные о котором представлены в обследованиях семейных бюджетов. Далее проводится его корректировка с учетом принятых норм физиологических потребностей в пищевых веществах и энергии для различных групп населения и рекомендаций Всемирной

376

организации здравоохранения (World Health Organization) и/или Продовольственной и сельскохозяйственной организации ООН (Food and Agricultural Organization). Расходы на непродовольственные товары, услуги, обязательные платежи и сборы рассчитываются исходя из стоимости продовольственной корзины и долей этих видов затрат в общей величине прожиточного минимума, для определения которых использовались данные бюджетных обследований о структуре расходов населения второй децильной группы. Выбор второй децильной группы обусловлен тем, что именно внутри этой группы находится стоимостная оценка минимальной потребительской корзины и она ближе к нижнему краю децильной группы. В частности, по итогам 2007 г., 12,5 % населения США проживали за чертой бедности.

Вторая линия бедности применяется Министерством здравоохранения и социального обеспечения при проверке домохозяйств на нуждаемость при реализации программ социальной помощи. В данном случае не различаются значения линии бедности в зависимости от возраста и наличия детей, хотя размер семьи остается главным дифференцирующим параметром. По сути, социальная линия бедности — это усредненная оценка пороговых значений федеральной линии для каждого конкретного числа членов домохозяйства.

Таблица 2

Процедура расчета социальной линии бедности на основании значений федеральной линии бедности, 2006—2007 гг., доллары

377

Пример процедуры перехода от значений официальной линии бедности к социальной линии бедности показан в таблице 2. Для понимания процесса перехода к социальной линии бедности необходимо сделать некоторые пояснения относительно пошаговой процедуры перехода. На первом шаге взятые за 2006 г. данные по федеральной линии бедности корректируются на показатель инфляции, равный 1,028. Полученные значения приведены в колонке 3. На втором шаге рассчитывается разница между соседними значениями в колонке 3, что показывает сумму, на которую увеличивается значение линии бедности при добавлении одного члена домохозяйства. Результат записывается в колонку 4. На третьем шаге в колонке 5 рассчитывается среднее по колонке 4, соответственно, оно имеет одинаковое значение для всех рассматриваемых типов домохозяйств. На четвертом шаге для домохозяйства, состоящего из четырех членов, берется скорректированное на инфляцию значение федеральной линии бедности (21 191 долларов) и к нему подбирается ближайшее число, кратное 50 долларам.

Таким образом, для данного типа домохозяйства получаем показатель социальной черты бедности на уровне 21 200 долларов. Остальные значения в колонке 6 получаются путем последовательного прибавления или вычитания средней разницы, то есть 3 600 долларов. Как видно из этой таблицы, при расчете социальной линии происходит корректировка на Индекс потребительских цен для городских жителей. Однако, в отличие от федеральной черты бедности, социальная рассчитывается в том же году, в котором публикуется. Учитывая то, что при этом расчете используется изменение цен за прошлый год, социальная линия бедности будет приблизительно равна средней федеральной в предыдущем году (табл. 3).

Другой отличительной особенностью социальной линии бедности является расчет значений отдельно для Аляски и Гавайских островов (для остальных территорий показатели идентичны). Также стоит отметить, что она не определяется для следующих территорий: остров Пуэрто-Рико; Виргинские острова; Американские Самоа; остров Гуам; Республика Маршалловы острова; Федеральные штаты Микронезии; Содружество Северных Марианских островов; острова Палау.

378

дополнительный член д/х

Источник: http://aspe.hhs.gov

В случае, когда федеральные программы распространяются на эти территории, офис, ответственный за реализацию этих программ, должен решить самостоятельно, применять ли ему общую линию бедности, рассчитанную для 48 территорий, или прибегнуть к какой-либо иной методологии. Также в каждом конкретном случае в зависимости от целей адресной социальной программы принимается решение следующего плана: использовать социальную черту бедности в базовом виде или на ее основании получить новый показатель, например, кратный ей (1,5 раз, 1,25 раз и т. д.). Важно подчеркнуть, что линия бедности, определяющая правила входа в социальные программы, не опускается ниже уровня социальной линии бедности. Результаты сравнения двух линий бедности представлены в таблице 4.

Таблица 4

Сравнение федеральной и рекомендательной линий бедности в США

Взаключение обзора методологии построения линии бедности в США хотелось бы акцентировать внимание на некоторых ее ограничениях и недостатках. Во-первых, процедура расчета черты бедности включает умножение стоимости потребительской корзины на 3 на основании анализа структуры потребительских расходов населения, сделанном еще М. Оршански в 60-е гг. Однако с тех пор структура потребления населения США могла существенно измениться. Как отмечают некоторые исследователи, с ростом уровня жизни в стране доля расходов на питание в общей структуре потребления постепенно снижается. Во-вторых, для выделения бедных домохозяйств учитываются только денежные доходы населения, в то время как натуральные частные и государственные трансферты могут составлять значительную часть дохода домохозяйств.

2.Многокритериальные линии бедности Европейского Союза

Вотличие от методологии, используемой в США, официальные показатели бедности Евросоюза, рассчитываемые Евростатом, базируются на относительной линии бедности и денежных доходах в качестве показателя благосостояния. Таким образом, бедными признаются индивиды, чьи эквивалентные располагаемые доходы ниже 60 % национального медианного дохода. Такой подход гарантирует не только физиологическое выживание, но и учитывает факт исключенности из социокультурных стандартов и норм общественной жизни (доступ к образованию, информации, общению

ипр.).

Выбор именно 60 % является, по большей части, результатом некоторой договоренности. Зачастую с этим пороговым значением сравниваются 40 %, 50 % и 70 %. Очевидно, что в каждом случае мы будем получать разный уровень бедности. К примеру, для 2003 г. соответствующие доли бедного населения менялись бы в пределах от 5 % до 24 % от численности населения Евросоюза.

Особенностью европейской методологии измерения бедности на основе показателя денежных доходов и относительной линии бедности является то, что она контролирует не только минимальные стандарты потребления, но и неравенство. Чем выше неравенство, тем выше медиана, следовательно, выше линия бедности, и тем большее место в бюджете занимают программы, адресованные населению с доходом ниже черты бедности. Однако важно подчеркнуть, что не все программы поддержки доходов бедных определяют правила входа на основе относительной линии бедности. Именно для этих программ часто используется некоторый вариант абсолютной линии бедности.

По методологии Евростата относительная линия бедности рассчитывается ежегодно, начиная с 1995 г., для стран-членов Евросоюза. Принципиальной позицией в данном случае является выстраивание единой методологической концепции выделения бедных для всей территории Союза, чтобы обеспечить адекватность проведения межстрановых сравнений. Для достижения этой цели происходит построение «европейской панели домохозяйств».

380