Договор финансирования под уступку денежного требования (факторинг)
Понятие договора финансирования под уступку денежного требования
Элементы договора финансирования под уступку денежного требования
Брагинский, Ветрянский «Договорное право. Книга 5»
Вопрос №1.
Во 2 части ГК впервые урегулированы отношения о передаче денежных требований клиента, которые вытекают из договоров купли-продажи, выполнения работ, оказания услуг, специальным финансовым агентам, которые приобретают права на уступленное денежное требование – такие отношения принято называть факторинговыми, т.к. в них происходит переуступка прав на денежные требования.
Гл.43 ГК регулирует отношения финансирования под уступку денежных требований. По своей правовой природе эти денежные отношения являются гражданско-правовыми отношениями (т.к. составляют предмет гражданского права), являются имущественными (т.к. их объектом выступают денежные требования), являются относительными (т.к. их участники имеют взаимные права и несут взаимную ответственность).
Элементами отношений по факторингу являются его:
Субъекты. Это финансовый агент в лице: банка, иной кредитной организации, иных коммерческих организаций, которые имеют специальную лицензию. Клиент (кредитор) – он уступает денежное требование, которое вытекает из конкретного договора, перед 3-м лицом, финансовому агенту. Клиент может быть любым субъектом гражданского оборота. Он должен состоять в отношениях с 3-м лицом по договору купли-продажи, подряда или оказания услуг.
Объект. Это денежное требование (право требования из договора). Денежное требование бывает 2 видов: реальное – оно возникает из договора по которому имеется обязательство исполнить денежное требование; может быть в будущем – это требование возникает в будущем, когда возникает обязательство, вытекающее из договора купли-продажи, подряда или оказания услуг
Договор факторинга по своим юридическим характеристикам является консенсуальным или реальным, взаимным двухсторонне обязывающим договором, возмездным.
ГК в ст.824 определяет договор финансирования под уступку денежного требования как договор об оказании финансовых услуг специализированным субъектом – банком, иной кредитной организацией или иной коммерческой организацией, если они имеют лицензию. Такой договор имеет специальное правовое значение – он опосредует отношения по уступке денежных требований из других гражданско-правовых договоров.
Правовая природа договора:
Это разновидность договора цессии (уступка права требования)
Самостоятельный гражданско-правовой договор
Вопрос №2.
Среди элементов договора факторинга принято выделять следующие:
Стороны договора. С одной стороны это финансовый агент или фактор, а с другой стороны это клиент, который уступает фактору денежные требования
Предмет договора. Ст.826 ГК под предметом факторинга понимает денежное требование, которое уступается в целях получения финансирования. По предмету факторинг отличается от простой цессии. Предметом цессии может выступать не только денежное требование, но и иное имущественное требование (например, право на вещь). Для предмета договора характерны следующие признаки:
Уступаемое требование должно быть только денежным
Целью уступки денежного требования является получение финансирования от 3-го лица
Требование может выступать в 2-х формах
Существующее требование
Будущее требование
Предмет и стороны договора находятся в определенной правовой связи в структуре которой можно выделить:
Внутренние отношения
Внешние отношения
К внутренним отношения, которые возникают между фактором или финансовым агентом и клиентом, применяется правило об уступке денежного требования с целью получения финансирования. В свою очередь у финансового агента и 3-его лица по договору возникает внешнее отношение, связанное с исполнением приобретенного денежного требования.
Д.А. Медведев полагает, что данные отношения необходимо квалифицировать как отношения по договору комиссии.
Срок исполнения денежного требования в целях получения финансирования. Срок определяется по соглашению участников договора и может быть установлен путем указания на конкретную дату, период времени или событие. При этом срок может являться основанием для квалификации договора факторинга как условной сделки. Срок может рассматриваться как отменительное или отлагательное условие. При отменительном сроке происходит исполнение обязательства по факторингу, а при отлагательном сроке порождаются права и обязанности участников договора.
Форма договора. По общему правилу письменная и оформляется путем составления договора. Однако форма договора может быть квалифицированной письменной формой (нотариально удостоверенной). Нотариальная форма применяется в том случае, если уступка денежного требования была обличена в договор с нотариальным удостоверением.
Вознаграждение, которое получает финансовый агент. По своей оценке сумма вознаграждения должна соответствовать оценке денежного требования, однако из этого правила могут быть исключения
Вознаграждение может быть установлено в процентном выражении от стоимости уступленного денежного требования
Вознаграждение может быть установлено в твердой денежной сумме
Третья форма предполагает установление вознаграждения в смешанной форме
Вознаграждение может быть установлено иным образом по соглашению сторон (например, с учетом услуг финансового агента и фактических затрат на получение финансирования)
Содержание договора, а именно права и обязанности финансового агента и клиента. Клиент имеет право уступить финансовому агенту денежное требование. Такое требование должно носить действительный характер. Действительность определяется соответствием уступаемого требования закону.
Если в договоре между клиентом и его должником (3-м лицом) существовало соглашение о запрете или ограничении уступки денежного требования, то это условие не влияет на действительность уступаемого требования.
Клиент имеет право получить от фактора соответствующую оценку денежного требования
Клиент имеет право на получение возмещения убытков. Убытки определяются применительно к стоимости уступаемого денежного требования
Клиент обязан:
Передать фактору необходимые правовые документы по уступаемому денежному требованию
Он несет перед фактором ответственность за действительность уступаемого требования. Клиент не отвечает за действия 3-его лица.
Финансовый агент имеет право:
Получать от должника определенные суммы финансирования, которые определены в договоре факторинга и в договоре между клиентом и 3-м лицом.
Обладает правом на получение о клиента необходимых правовых документов
Финансовый агент обязан:
Отчитываться перед клиентом по сумме долга 3-го лица
Он обязан возвратить клиенту задолженность в обусловленном размере
Ответственность по договору факторинга может состоять у сторон в возмещении убытков друг другу. Неустойка применяется редко и только тогда, когда это установлено договором.