7. Управление ресурсами

1.Основные подходы к управлению ресурсами банка

2.07.02. Управление собственным капиталом

3.07.03. Управление привлеченными ресурсами

4.07.04. Управление заемными ресурсами

Два основных подхода:

1.Определение видов активных операций, а затем привлечение соответствующих ресурсов

2.Использование уже привлеченных ресурсов для осуществления активных операций

Алгоритм процесса управления ресурсами (подход 1)

Выбор активных операций банка в рамках миссии и общей стратегии

Расчет необходимого для осуществления этих операций объема ресурсов

Исследования возможностей привлечения заданных ресурсов с учетом внешней среды

Определение необходимых критериев для управления ресурсами

Выработка конкретных действий по управлению ресурсами

Реализация выбранных ранее действий по управлению ресурсами

Алгоритм процесса управления ресурсами (подход 2)

Изучение внешней среды для определения возможностей привлечения ресурсов

Определение характера активных операций (с учетом объема привлеченных ресурсов)

Выработка стратегии привлечения ресурсов

Привлечение ресурсов и поддержание их максимального объема

Осуществление выбранных активных операций

Элементы системы управления ресурсами

I.Управление собственными средствами:

1)привлечение капитала;

2)обеспечение соблюдения нормативов;

3)расчет "экономического" капитала;

4)расчет капитала, необходимого для активных операций;

5)управление капиталом (распределение прибыли, отношения с акционерами);

6)конкуренция по объему капитала с другими банками, возможность поглощения, слияния.

II. Управление депозитными источниками (риски, расходы по выплате и невыплате процентов):

1)работа с клиентами;

2)определение оптимальной структуры депозитов;

3)процентная политика;

4)согласование активных и пассивных операций (сроки, суммы);

5)операционные расходы (управление заработной платой и т.д.)

III. Недепозитные операции:

1)выбор источника (кредиты ЦБ, межбанковский рынок, выпуск долговых обязательств);

2)обеспечение требований, предъявляемых к банку для получения ресурсов из этих источников.

Основные этапы

операционно-стоимостного анализа

1.Распределение издержек банка между центрами образования затрат

2.Распределение издержек центра расходов между операциями и определение совокупных затрат на их реализацию (без учета издержек привлечения капитала)

3.Локализация накопленных доходов по операциям

4.Распределение стоимости кредитных ресурсов по операциям

5.Оценка значимости операций

6.Определение затрат на единицу продукции