43

МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ НАУКИ РОССИЙСКОЙ ФЕРЕДАЦИИ

Федеральное государственное бюджетное образовательное учреждение

высшего профессионального образования

«ЧЕЛЯБИНСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ УНИВЕРСИТЕТ»

Экономический факультет

Кафедра финансов и учета

Курсовая работа

На тему:

Деньги: происхождение, сущность, роль в современной экономике

Работу выполнила студентка:

Панина А.И.

Группа: ЭФ-201

Научный руководитель:

Анохин Л.М.

Челябинск, 2011

План:

Введение…………………………………………………………………………3

1. Теоретическая основа анализа роли денег в современной экономике

   1. Теории денег…………………………………………………………...…5

   2. Кредитно-финансовая система…………………………………………18

   3. Спрос и предложение денег………………………………………...…..30

2. Денежно-кредитная политика ЦБ РФ

2.1 Денежно-кредитная пол итика, сущность, функции, инструменты………36

2.2 Анализ ДКП ЦБ РФ в 2000е годы………………………………………….43

2.3 Пути повышения эффективности ДКП ЦБ РФ в современных условиях………………………………………………………………………….51

Заключение ………………………………………………………….…………...56

Список литературы………………………………………………………………58

Введение

Тема курсовой работы – «Деньги: происхождение, сущность, роль в современной экономике».

Данная тема всегда актуальна, так как деньги - один из наиболее важных элементов любой экономической системы, да и мира в целом.

Мы живем в 21 веке, а значит, деньги являются неотъемлемыми атрибутами современной цивилизации. Их функционирование позволяет соединить в непрерывный процесс производство, распределение, обмен и потребление. Без их использования не обходится ни один хозяйствующий субъект.

Денежная система государства - важнейшая составная часть экономики. Используя различные денежно-кредитные инструменты, государство может влиять практически на все стадии производственного и воспроизводственного процесса.

Современная денежная система постоянно совершенствует не только традиционный денежно-кредитный инструментарий, но и составляющие его новые виды денег, формы денежных расчетов, воздействующие на экономическую и социальную жизнь общества. Все они направлены на поддержание макро- и микроэкономического равновесия. Игнорирование денежно-кредитных инструментов приводило и приводит к самым тяжелым экономическим последствиям государства с любой формой устройства. Имеются в виду избыточная денежная масса, инфляционные процессы, величина спроса и цена кредита и денег и т.п.

Цель моей работы – на основе анализа кредитно-финансовой системы, политики ЦБ РФ обосновать предложения по пути повышения эффективности денежной системы.

Объектом работы является современная рыночная экономика, предметом - роль денег в смешанной экономике.

Основные задачи моей курсовой работы :

1. Анализ теории денег, выявление их сущности.

2. Рассмотрение кредитно-финансовой системы.

3. Механизмы спроса и предложения денежной системы.

Работа состоит из двух глав.

В первой главе теория денег сочетается с положениями о денежной системе, организации денежного оборота, наличного и безналичного денежного обращения. Данный раздел показывает не только сущность, функции, законы денег, но и механизмы денежных форм, их предпосылки, порядок проведения и результаты.

Вторая же глава больше направлена на рассмотрение проблемы денежно-кредитной политики. Сочетание теории с практикой присуще этой главе, охватывающей банки. В ней банк рассмотрен как элемент банковской системы, как особый денежно-кредитной институт.

Я опиралась на работы Чепурина, Киселева, Макконела, Брю, Иванова, Кэмпбелла и других.

Глава 1 Теоретическая основа анализа роли денег

1. Теории денег

В учебнике О.И. Лаврушина «Деньги, кредит, банки» [15, с.41] приведены следующие теории денег.

Металлистическая теория

В экономической теории на протяжении столетий вопросы сущности, функ­ций и роли денег являются предметом широких дискуссий. Это нашло свое отражение в создании различных учений и научных школ, по-разному трак­тующих эти вопросы.

Первоначально понимание сущности денег и их роли в экономике склады­валось в условиях обращения металлических денег, что выразилось в формиро­вании металлистической теории денег.

Металлистическая теория денег — это обобщающее название всей совокуп­ности взглядов, высказанных в разное время различными исследователями, кото­рые отождествляли деньги с драгоценными металлами (золотом и серебром) и рассматривали их как богатство общества. Одним из первых представителей металлистической теории считают французского ученого XIV века Николо Орезме, автора первого систематизированного труда на эту тему — трактата о деньгах. Даль­нейшее свое развитие эта теория получила в XVI—XVII веках, в эпоху зарождения капиталистических отношений, и сформировалась окончательно в рамках эконо­мического учения меркантилистов, отражающего интересы торговой буржуазии.

Эти взгляды развивали в Англии У. Стэффорд (1554 — 1612), Т. Мэн (1571-1641), Д. Норе (1641-1691), Дж. Чайлд (1630-1690), во Франции -А. Монкретьен (1575-1622), Ж.Б. Кольбер (1618-1683), в Германии - И. Юсти (1717-1771), в Италии - Г. Скаруффи (1519-1584), Ф. Галиани (1728-1787).

Номиналистическая теория

Номиналистическая теория денег противостоит металлистической теории в трактовке сущности денег, поскольку отрицает товарную природу денег и саму необходимость их внутренней стоимости. Номиналисты рассматри­вают деньги как условные знаки и отвергают какую-либо их связь с благо­родными металлами.

Эти взгляды возникли еще в эпоху Средневековья, когда широкое распро­странение получила практика порчи монет с целью получения монетного дохо­да. Это привело к тому, что в обращение поступало все больше неполноценных металлических монет. Уже тогда некоторые специалисты утверждали, что день­ги — это творение государственной власти и потому государство вправе придавать деньгам «предписанную ценность».

В дальнейшем развитие системы кредитных и бумажных денег послужило основанием для острой критики металлистического подхода меркантилистов.

Отрицание товарно-металлической сущности денег было обусловлено также стремлением преодолеть границы металлического денежного обращения, постав­ленного в зависимость от наличия в стране золота и серебра.

В XVIII веке в Англии номиналистические идеи развивали религиозный философ Джордж Беркли (1685—1753) и видный экономист Джеймс Стюарт (1712—1780). Они рассматривали деньги как условную счетную единицу, использу­емую для выражения меновых пропорций как идеальный масштаб цен. По их мне­нию, и металлические, и бумажные деньги, по сути, просто «счетные знаки», поэто­му выступают лишь как «простые названия отношений» (Беркли) или «показатели пропорций» (Стюарт).

В начале XX века в связи с крахом золотого стандарта, вызванного Первой мировой войной, номиналистическая теория денег получила дальнейшее разви­тие. В условиях широкого распространения бумажно-денежного обращения номи­налистические идеи приобретают особую популярность.

Как мы уже говорили в предыдущих главах, наиболее ярким представителем номинализма в этот период является немецкий экономист Г. Кнапп (1842— 1926), опубликовавший в 1905 году книгу «Государственная теория денег».

Количественная теория

Количественная теория денег — это экономическая доктрина, объясняющая зависимость между количеством денег в обращении, уровнем товарных цен и стоимостью самих денег. Ее суть заключается в утверждении, что количе­ство денег в обращении является первопричиной пропорционального изме­нения уровня товарных цен и стоимости денег. Это положение сначала при­менялось к металлическим деньгам, а затем и к бумажным. В развитие количественной теории денег внесли свой вклад многие изве­стные мыслители, оставившие свое собственное видение этих проблем, свои вер­сии и выводы, отражающие эволюцию самой теории, насчитывающую более чем 400-летнюю историю.

Возникновение идей количественной теории денег в XVI веке было естест­венной реакцией на изменение экономических условий хозяйствования в странах

Европы, вызванного открытием Америки и новых источников богатства в виде драгоценных металлов.

Эти идеи в XVII и XVIII веках находят отражение в трудах английских философов Дж. Локка (1632—1704) и Д. Юма (1711 — 1776), французского фило­софа Ш. Монтескье (1689—1755) и других мыслителей. Локк отмечал, что увели­чение количества монет в стране вдвое должно привести пропорционально к сни­жению их стоимости в два раза. Юм писал, что «стоимость денег определяется их количеством».

Количественная теория денег получила свое дальнейшее развитие в трудах представителей классической школы политической экономии. Взгляды Д. Рикардо (1772—1823) носили двойственный характер. Как основоположник трудовой тео­рии стоимости он, с одной стороны, признавал, что стоимость металлических денег определяется затратами труда на их производство, с другой стороны, отмечал, что в отдельные периоды стоимость денежной единицы изменяется в зависимости от изменения количества денег. Дж.Ст. Милль показал зависимость стоимости денег от спроса и предложения, проложив путь для развития неоклассической теории ценности.

Современный монетаризм

С середины 50-х годов XX века наблюдается возрождение интереса к коли­чественной теории денег благодаря работам М. Фридмена и его последова­телей, представляющих чикагскую школу экономической мысли, которая получила название монетаризма.

Современный монетаризм является альтернативным кейнсианскому под­ходом и представляет собой усложненный вариант классической монетарной тео­рии. Сторонники монетаризма утверждают, что спрос на деньги не является функ­цией только ставки процента и дохода, а на него влияет также норма прибыли от всех видов реальных и финансовых активов. В отличие от кейнсианской теории деньги рассматриваются как субститут не только финансовых, но и всех осталь­ных видов активов.

Монетаристы видят в деньгах и денежной политике важнейший фактор эконо­мического развития и отдают предпочтение денежно-кредитной политике по сравне­нию с бюджетной. Их главное правило (правило денежной массы) состоит в том, что денежная масса должна расти с постоянной скоростью, приблизительно равной ско­рости увеличения объема производства. Они считают, что для стимулирования про­изводства необходимо в нормальных условиях стремиться к постоянному низкому темпу увеличения денег в обращении на уровне 3—5%. По их мнению, важнее конт­ролировать количество денег в обращении, чем норму процента и объем кредита.

Некоторые ученые выделяют также другие теории денег.

Происхождение, сущность и функции денег

М.Н. Чепурин и Е.А. Киселева [2, с.84] считают, что вопрос о происхождении денег различными теоретиче­скими школами связывается с процессом развития обмена.

Самой простой формой обмена является бартер. Бартер — это непосредственный обмен одного товара на другой.

По мере развития обмена в разных регионах выделяется товар, обладающий наибольшей способностью к сбыту (термин К.Менгера). Выражаясь современным языком, речь идет о товаре, обладающем наибольшей ликвидностью. Ликвид­ный товар (или любая другая ценность) — это легко реали­зуемый товар.

Во-первых, эта способность ограничена кругом лиц, которым можно сбыть свой товар. Владелец товара не может продать свой товар всем тем лицам, которые не имеют потребности в них, которые в силу правовых или физических оснований отстранены от их приобретения, которые не знают о появившейся возможности обмена (малоизвестные товары обладают весьма ограниченной способностью к сбыту) и в силу еще некоторых ограниче­ний.

Во-вторых, способность товаров к сбыту ограничена областью, в которой товар может найти сбыт.

Это означает, что помимо наличия круга лиц, которым можно сбыть товар, не должно быть непреодолимых пре­пятствий (физических или правовых) при транспортировке товара в данную местность; транспортные издержки не должны быть слишком высоки.

В-третьих, способность товаров к сбыту ограничена ко­личественно. Эта способность ограничена размерами еще неудовлетворенных потребностей; кроме того, всегда суще­ствуют границы количественного объема сбыта, сильно различающиеся у разных товаров.

Итак, товар, имеющий наибольшую способность к сбы­ту, становится деньгами. Деньги — это абсолютно ликвидное средство обмена.

Деньги являются одним из наиболее значительных ком­понентов в экономической жизни общества. Но деньги — не вечная категория. Они, как ясно из предыдущего ана­лиза, появились на определенном этапе развития хозяйст­венной жизни общества, но не как продукт соглашения между людьми или какого-либо законодательного акта государства, а как результат экономических отношений, как результат естественной хозяйственной жизни людей.

Уже на раннем этапе своего развития товаропроизводи­тели в разных странах и регионах находили такой товар, который отличался большей способностью к сбыту, чем их собственный, и который мог быть обменен на тот товар, в котором они нуждались. В качестве средства обмена ис­пользовались любые товары — скот, зерно, соль, медь и т.д., но все они должны были удовлетворять одному требо­ванию: получить общее признание и покупателей и про­давцов как средство обмена.

Итак, «экономический интерес отдельных хозяйствую­щих индивидов приводит по мере развития понимания ими этого интереса без всякого соглашения, без законодательного принуждения, без всяких даже соображений об общественном интересе к тому, что индивиды отдают свои товары в обмен на другие, обладающие большей способностью к сбыту, несмотря на то, что для непосредственных целей потреб­ления они в них не нуждаются» (Менгер К. Основания политической экономии. Указ.соч. С. 219). Заметим, что неоклассическая школа подчеркивает то огромное влия­ние, которое оказала на возникновение денег привычка. Этот фактор поможет многое объяснить в природе совре­менных денег.

В связи с анализом денег мы можем дать еще одно определение категории цены. Цена — это денежное выра­жение меновой стоимости товара. Таким образом мы видим, что определения цены могут охватывать разные стороны этого важнейшего рыночного феномена. Во-первых, цена — это альтернативные издержки. Во-вторых, цена — это информацион­ный сигнал («симптом экономического выравнивания», по Менгеру), который подсказывает субъекту рыночного хо­зяйства наиболее выгодное (эффективное) направление его деятельности — в сфере обмена или в сфере производства, как будет показано в гл.6. И, наконец, цена — это меновая стоимость товара, выраженная в деньгах.

Но вернемся к благородным металлам — золоту и сереб­ру. Почему именно они стали деньгами? Золото и серебро стали деньгами потому, что обладали совокупностью ка­честв, позволяющих им лучше, чем другим товарам, выпол­нять роль абсолютно ликвидного средства обмена:

1. сохраняемость;

2. портативность (т.е. высокая стоимость в небольшом объеме);

3) экономическая делимость (т.е. слиток золота, поделенный на две равных по весу части означает, что и стоимость каждой половины слитка ровно в два раза уменьшилась).

4) относительная редкость золота в природе.

В современных условиях золото, а еще раньше — сереб­ро, перестало быть денежным товаром. Что же сейчас является деньгами? Подождем с ответом на этот вопрос до выяснения функции денег.

Деньгами выполняются четыре основных функции: мера стоимости, средство обмена, средство накопления, средст­во платежа.

1. Эта функция денег состоит в том, что они служат мерой стоимости товаров. Когда-то товары выражали свои мено­вые стоимости в определенных количествах серебра и золота¹. Эти количества денежного товара должны быть в свою очередь измерены. Отсюда вытекает необходимость в единице измерения денег. Такой единицей при золотом стандарте является количество золота, принятое за денежную единицу в той или иной стране, т. е. масштаб цен. Он устанавливается государством в законодательном порядке и показывает, сколько граммов золота содержится в одной денежной единице. В настоящее время функцию меры стоимости выполняют бумажные деньги без всякого золотого обеспечения. Бумажные дол­лары, фунты, марки, рубли и т.д. выполняют функцию меры стоимости с неменьшим успехом, чем драгоценные металлы. Ведь и бумажные деньги — однородны, поэтому, выражая цены товаров в национальных валютах, хозяйст­венные агенты могут легко сравнивать стоимости самых разнородных товаров.

2. Деньги выполняют функцию средства обмена. Функ­ция денег как средства обмена состоит в том, что они выступают в качестве посредника в процессе обмена това­ров. Первоначально при обмене товаров деньги выступали непосредственно в форме слитков серебра или золота. Это создавало известные трудности: необходимость взвешива­ния денежного металла, дробление его на мелкие части, установление пробы и т.п. Постепенно слитки денежного металла заменялись монетами; монета есть слиток металла определенной формы, массы и достоинства, который слу­жит средством обмена . По мере развития рыночного хо­зяйства золотые монеты постепенно вытесняются бумаж­ными деньгами, выпуск которых был порожден проблемой обращения стершихся и обесцененных монет.

Первые попытки выпуска бумажных денег были в Китае, еще в XII в., в Америке бумажные деньги были выпущены в 1690 г., во Франции — в 1571 г. В России деньги появились при Екатерине II. «Бумажные деньги олицетво­ряют сущность денег, их внутреннюю природу. Деньги — как деньги, а не товар — нужны не сами по себе, а ради тех вещей, которые на них можно купить!» (Самуэльсон.П. Экономика. М., 1964. С.69).

Итак, первоначально бумажные деньги появились из функции денег как средства обращения в виде казначейских билетов, неразменных на золото и обслуживающих товар­ный оборот.

3 Деньги выполняют функцию средства накопления, когда они выступают в виде финансового актива, сохраня­ющегося у субъекта рыночного хозяйства после продажи им каких-либо товаров и услуг.

4 С развитием товарного обмена возникает своеобразная его форма: отчуждение товаров может быть отделено по времени от реализации его цены, т.е товары могут быть проданы в кредит. Несовпадение во времени покупок и продаж порождает функцию денег как средства платежа. В итоге кредитной сделки возникает разновидность бумаж­ных денег — вексель, или долговое обязательство. В момент погашения долга деньги и выступают как средство платежа. По мере расширения товарно-денежных отношений на­личные деньги стали заменяться векселями, т.е. долговыми обязательствами, выдаваемыми отдельными лицами. Век­сель — это особый вид письменного обязательства узако­ненной формы, дающий право владельцу требовать по истечении срока с лица, выдавшего это обязательство, уплаты указанной в нем денежной суммы.

Вексель вошел в широкую практику в связи с развитием коммерческого кредита, который предоставляют друг другу товаропроизводители. Впоследствии и банки стали учи­тывать векселя и сами выдавать векселя-банкноты. Банк­ноты — это банковские билеты, долговое обязательство банка, разновидность бумажных кредитных денег. Вначале банкноты выпускались отдельными банкирами и коммер­ческими банками, а с образованием эмиссионных банков выпуск банкнот перешел только к ним.

Таким образом, бумажные деньги — векселя и банкноты

— возникли из функции денег как средства платежа. В XIX

— начале XX вв., когда существовала система золотого стандарта, банкноты могли обмениваться на золото в со­ответствии с указанной на них номинальной стоимостью Обмен банкнот на золото придавал устойчивость всей денежный системе, делая невозможным феномен инфля­ции. Ведь если бы банкноты были выпущены в количестве превышающем потребности товарооборота, они бы стали обесцениваться. Владельцы банкнот стихийно, в массовых масштабах устремились бы в банки, желая обменять обес­ценивающиеся кредитные бумажные деньги на золото.

Таким образом, стихийно восстановилось бы равновесие и излишние банкноты ушли бы из обращения.\