Дипломная работа
Проблемы и перспективы кредитования физических лиц (на примере Миасского отделения №4910 ОАО «Сбербанк»)
Слайд 1
Объект –коммерческий банк
Предмет - комплекс взаимоотношений и проблем, возникающих
в процессе кредитования физических лиц в коммерческом банке
Цель – выявить проблемы, предложить пути их решени и разработать
перспективы кредитования физических лиц (на примере Миасского ОСБ № 4910)
Слайд 2
ЗАДАЧИ ДИПЛОМНОЙ РАБОТЫ
Рассмотреть теоретический практический аспекты
функционирования Кредита
Изучить особенности кредитования физических лиц в коммерческом банке
Изучить деятельность Миасского ОСБ в области кредитования физических лиц
Охарактеризовать проблемы обслуживания физических лиц в РФ (на примере ОСБ № 4910)
Определить перспективы по решению выявленных проблем
Слайд 3
Операции Миасского ОСБ №4910 по кредитованию физических лиц
Кредит на недвижимостьКредит под залог ценных бумаг
Кредит под залог мерных слитков драгоценных металловОбразовательный кредит
Пенсионный кредит – многоцелевой кредит дляпенсионеровАвтокредит
Доверительный кредитИпотечный кредит
Кредит на неотложные нужды
Корпоративный кредит
Процесс кредитования |
Слайд 4 |
|
|
физических лиц «сейчас». |
|
Консультация, оформление документов
Предоставление пакета документов на рассмотрение
Рассмотрение кредитной заявки в течение определенного срока (1 – 20 дней, установление максимальной суммы кредита и других ограничений
Предоставление требуемых банковских услуг клиенту с учетом ограничений и возможностей
Проконтролировать своевременность оплаты клиентом предоставляемых услуг
Оценить возможность удовлетворения новой потребности клиента в банковской услуге
Процесс кредитования физических лиц |
Слайд 5 |
«в перспективе» |
|
Разработать стратегию и тактику кредитования клиентов банка
Провести рекламную компанию по привлечению клиентов банка
Провести экспресс-анализ состояния клиента
Провести оценку потребностей клиента в кредитных услугах банка
Разработать стратегию и тактику обслуживания каждого клиента в области предоставления кредитов и сопутствующих услуг
Сформировать портфель кредитных услуг для обслуживания каждой группы клиентов
Предоставить требуемые виды кредитов клиенту
Провести мониторинг процесса кредитования клиентов
Осуществлять корректировку портфеля предоставленных кредитов
Оценить доходность кредитования клиентов
Пересмотреть стратегию и тактику кредитования клиентов
|
Прогнозируемая структура кредитования |
Лист 6 |
|
|
физических лиц |
|
|
п/п |
Показатели |
Прогнозируемая структура |
|
|
|
кредитования физических |
|
|
|
лиц Миасского ОСБ № 4910 |
|
|
|
Без учета |
С учетом |
|
|
проектных |
проектных |
|
|
предложен |
предложений |
|
|
ий |
|
1 |
Остаток ссудной задолженности (млрд. руб.) |
9,8 |
12,0 |
2 |
Остаток просроченной задолженности (млрд. руб.) |
0,72 |
0,3 |
3 |
Удельный вес просроченной задолженности в общей |
7,35 |
2,5 |
|
сумме, (%) |
|
|
4 |
Погашено кредитов за год (млн. руб.) |
205 |
240 |
5 |
Погашено кредитов в среднем в день (млн. руб.) |
0,57 |
0,6 |
6 |
Среднегодовой остаток ссудной задолженности (млрд. |
96 |
120 |
|
руб.) |
|
|
7 |
Оборачиваемость (в днях) |
268,4 |
300 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Лист 7 |
Проблемы |
Перспективы |
|
|
|
Предполагаемый результат |
||||||
Недостаточный |
Индивидуальный |
подход |
к |
каждому |
Долгосрочные |
партнерские |
отношения, |
||||
уровень |
|
клиенту, изучение их потребностей в |
увеличение клиентской базы на 20%, и, как |
||||||||
качества |
|
кредитах и |
сопутствующих |
услугах, |
следствие, значительный рост доходности на |
||||||
обслуживания |
закрепление |
|
за |
|
клиентом |
10% |
|
|
|
||
клиентов |
|
персональных |
|
менеджеров, |
Снижение просроченной задолженности по |
||||||
|
|
обладающих |
необходимым |
уровнем |
кредитам на 4,2 млрд.руб. |
|
|||||
|
|
полномочий, |
|
предоставление |
|
|
|
|
|||
|
|
клиентам |
технологических |
и |
|
|
|
|
|||
|
|
информационных |
возможностей |
|
|
|
|
||||
|
|
банка, |
широкого |
|
спектра |
|
|
|
|
||
|
|
консультационных |
услуг; |
проведение |
|
|
|
|
|||
|
|
гибкой |
тарифной |
|
политики |
|
|
|
|
||
|
|
индивидуального кредитования |
|
|
|
|
|
||||
Отсутствие |
|
Создание единой консолидированного |
Увеличение |
скорости |
обслуживания |
||||||
единой |
базы |
хранилища данных о заемщиках, в |
клиентов |
(например, снижение срока |
|||||||
потенциальных |
основе которого |
лежит |
достоверная |
рассмотрения кредитной заявки по крупным |
|||||||
клиентов- |
|
модель информации за последние 3-4 |
кредитам до 7 дней, по небольшим суммам |
||||||||
заемщиков |
|
года |
|
|
|
|
|
до 30 минут), снижение кредитных рисков |
|||
|
|
|
|
|
|
|
|
на 40% |
|
|
|
Длительность |
Внедрение экспресс- кредитования |
|
Увеличение остатка ссудной задолженности |
||||||||
процесса |
|
Сокращение срока рассмотрения |
|
на 22 млрд.руб. (18%), увеличение скорости |
|||||||
получения |
|
кредитных заявок до 7 дней |
|
|
оборачиваемости кредитов на 32 дня, |
||||||
кредита |
|
|
|
|
|
|
|
снижение |
срока рассмотрения кредитной |
||
|
|
|
|
|
|
|
|
заявки до 30 минут |
|
||
Общий эффект оценивается в увеличении прибыли на 30%
Лист 8
Доклад окончен. Благодарю за внимание.