Добавил:
Upload Опубликованный материал нарушает ваши авторские права? Сообщите нам.
Вуз: Предмет: Файл:
Скачиваний:
40
Добавлен:
23.03.2015
Размер:
1.69 Mб
Скачать

Слайд 1

Слайд 2

ОБЪЕКТ, ПРЕДМЕТ, ЦЕЛЬ И ЗАДАЧИ ИССЛЕДОВАНИЯ

Объект – ипотечное жилищное кредитование

Предмет – перспективы развития ипотечного жилищного кредитования

Цель – оценить развитие системы ипотечного кредитования жилья и выявить перспективы развития ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации (на примере Челябинской области)

Задачи:

1.Раскрыть сущность ипотечного жилищного кредитования;

2.Изучить нормативно­законодательное регулирование ипотечного жилищного кредитования в России;

3.Проанализировать факторы, влияющие на оценку доступности жилья в Челябинской области;

4.Оценить доступность жилья в Челябинской области;

5.Рассмотреть перспективы развития ипотечного жилищного кредитования в Челябинской области.

Рынок ипотечного кредитования

Заемщики

Кредиторы

Инвесторы

Государство

Оценщики

Продавцы недвижимости

Риэлтерские фирмы

Операторы вторичного рынка ипотечных кредитов

Органы государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним

Страховые компании

Инфраструктурные звенья системы ипотечного кредитования

Схема 1. Институциональная структура рынка ипотечного кредитования

Слайд 3

Жилищное

строительство

Жилищный

Рынок

Рынок

жилищного

рынок

ипотечного

ссудного

 

кредитования

капитала

 

(ЖИК)

 

Первичный рынок ЖИК

Механизм

рефинансирования

Вторичный рынок ЖИК

Схема 2. Место рынка жилищного ипотечного кредитования в системе жилищного финансирования

Слайд 4

Одноуровневая модель ипотечного жилищного кредитования

 

Договор купли­

 

Ипотечный

 

 

 

продажи

 

 

 

 

 

 

Заемщик по

 

 

 

 

кредит

 

Продавец

 

 

 

Кредитное

 

 

 

ипотечному

 

недвижимости

 

 

 

 

учреждение

 

Передача

 

кредиту

Залог

 

 

 

 

 

недвижимости

 

 

недвижимости

 

Двухуровневая модель ипотечного жилищного кредитования

Договор купли­

Продажа

 

 

 

 

продажи

 

 

 

 

ипотечных

 

 

 

 

 

 

Заемщик по

 

 

Инвестор

 

Продавец

 

 

 

 

 

 

 

кредитов

или

 

 

 

 

 

 

 

ипотечному

 

 

 

 

недвижимости

 

 

 

ценных бумаг,

 

 

 

 

 

Передача

 

 

кредиту

выпущенных на их

Средства от продажи

 

 

 

 

 

 

 

 

 

базе

ипотечных кредитов

недвижимости

 

 

 

 

 

Выдача

 

 

 

 

 

или ценных бумаг ,

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

выпущенных на их

 

 

 

 

ипотечного

 

Финансовый

 

 

 

 

 

кредита

 

посредник

 

базе

 

 

 

 

Средства от

 

 

 

 

 

 

Залог

продажи

 

 

 

 

 

 

 

 

недвижимости

ипотечных

 

Продажа

 

 

 

 

 

 

кредитов

 

ипотечных

 

 

 

 

Кредитное

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

кредитов

 

 

 

 

учреждени

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

е

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Слайд 5

Основные факторы, оказывающие влияние на доступность жилья: стоимость жилья, стоимость ипотечного кредита (процентная ставка), совокупный доход семьи и другие.

Для анализа были выбраны 4 города Челябинской области: Магнитогорск, Миасс, Чебаркуль, Челябинск.

 

Средняя стоимость 1 кв. м. жилья

Денежные доходы населения в

Магнитогорск

на рынке, руб.

месяц, руб.

31 050

14 256,8

Миасс

28 990

10 125,3

Чебаркуль

24 000

10 019,4

Челябинск

31 992

13 016,8

I TIDc

Показатель

Коэффициент доступности жилья

Модифицированны й коэффициент доступности жилья

Индекс

возможности

приобретения жилья с помощью ипотечного кредита

Формула

K Д P

Где Dср

Кд –коэффициент доступности жилья

P – средняя рыночная стоимость стандартной квартиры (общей площадью 54 кв. м.)

Dср – средний годовой доход семьи из трех человек

КМОД DСРP R

Где Кмод – модифицированный коэффициент

доступности жилья

P – средняя рыночная стоимость стандартной квартиры (общей площадью 54 кв. м.)

Dср – средний годовой доход семьи из трех

человек

R – обязательные расходы и расходы на удовлетворение основных потребностей семьи.

Где

I – индекс возможности приобретения жилья с помощью ипотечного кредита

Dс – доходы семьи из трех человек

TI – минимальный совокупный доход семьи для приобретения стандартного жилья размером 54 кв. м. с помощью ипотечного кредита

Слайд 6

Значение

Соответствует числу лет, в течение которых семья может накопить на квартиру при предположении, что все получаемые денежные доходы будут откладываться на ее приобретение

Показывает время, за которое семья может накопить средства для приобретения жилья, откладывая все свои доходы, превышающие минимальные средства, необходимые для питания и удовлетворения иных базовых потребностей. Данный показатель не учитывает возможности приобретения жилья с помощью ипотечных кредитов

Используется для учета вероятности получения ипотечного кредита

Слайд 7

Коэффициент доступности жилья по городам Челябинской области

 

2004 год

2005 год

2006 год

2007 год

Магнитогорск

2,74

3,38

4,05

4,90

Миасс

4,03

4,51

4,25

6,44

Чебаркуль

4,45

5,23

5,39

6,96

Челябинск

4,65

6,01

5,46

6,05

Слайд 8

Расчетная стоимость квартиры на рынке общей площадью 54 кв. м. (руб.)

 

2004 год

2005 год

2006 год

2007 год

Магнитогорс

 

 

 

 

к

590 220,00

874 800,00

1 262 520,00

1 676 700,00

Миасс

499 500,00

702 000,00

888 300,00

1 565 460,00

Чебаркуль

491 400,00

783 000,00

918 000,00

1 674 000,00

Челябинск

621 810,00

1 201 500,00

1 455 872,40

1 889 568,00

Уровень средней годовой заработной платы для семьи из 3­х человек (в руб.)

 

2004 год

2005 год

2006 год

2007 год

Магнитогорск

215 131,20

258 691,20

311 690,40

342 163,20

 

Миасс

123 936,00

155 565,60

208 927,20

243 007,20

 

Чебаркуль

110 308,80

149 625,60

170 256,00

240 465,60

 

Челябинск

133 656,00

199 941,60

266 539,20

312 403,20

 

 

 

 

 

Слайд

9

 

 

 

 

Модифицированный коэффициент доступности жилья по городам Челябинской

 

 

области

 

 

 

 

 

 

 

2004 год

2005 год

2006 год

2007 год

 

 

Магнитогорск

4,46

5,27

6,16

7,74

 

 

Миасс

12,17

11,14

8,69

13,34

 

 

Чебаркуль

17,93

13,72

14,47

14,58

 

 

Челябинск

12,25

11,19

9,11

10,12

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Слайд 10

Индекс возможности приобретения жилья с помощью ипотечного кредита

Название

Ставка по ипотечному жилищному кредиту

 

 

 

 

города

12

12,5

14

15

Магнитогорск

0,6005

0,5831

0,5131

0,5021

 

Миасс

0,4568

0,4436

0,3903

0,3819

 

Чебаркуль

0,4227

0,4105

0,3611

0,3534

 

Челябинск

0,4865

0,4724

0,4157

0,4068