2.2. Процедура державної реєстрації банку

Першим етапом державної реєстрації банку є подача до територіального управління НБУ за місцем створення банку пакета документів, до якого входять:

• заява про реєстрацію банку за підписом уповноваженої засновником особи (саме вона і подає ці документи) або голови спостережної ради;

• установчий договір, підписаний засновниками (учасниками) банку та засвідчений їхньою печаткою. Підписи фізичних осіб засновників (учасників) засвідчуються в нотаріальному порядку;

• статут банку, затверджений установчими зборами і підписаний головою правління банку;

• протокол установчих зборів, підписаний головою та секретарем про створення банку, прийняття статуту, ухвалення спостережної ради банку і ревізійної комісії, призначення голови, бухгалтера та членів правління, а також уповноваженої особи, відповідальної за реєстрацію банку в Національному банку;

• бізнес-план, що визначає види діяльності, які банк планує здійснювати в поточному році, та стратегія на три роки (окремо на кожний);

• відомості про склад спостережної ради, правління (ради директорів), ревізійної комісії;

• документи, що дають можливість установити бездоганність ділової репутації голови, його заступників та членів спостережної ради;

• угода про передавання приміщення у власність для розміщення банку;

• документи, що засвідчують професійну придатність і бездо­ганну ділову репутацію голови, його заступників, членів правлін­ня або ради директорів, головного бухгалтера, його заступників;

• висновок аудиторської фірми за підсумками перевірки фінансової звітності юридичних осіб — учасників банку;

• установчі документи учасників банку і копії свідоцтв про їх державну реєстрацію.

Ціла низка документів стосується фізичних осіб — учасни- ків банку. Інформація цих документів підтверджує наявність дохо­дів, достатніх для внесення коштів до статутного капіталу. Окремо формуються документи на учасників банку (юридичних і фізичних) для отримання дозволу на придбання істотної участі в банку.

Територіальне управління НБУ за місцезнаходженням банку в місячний термін з дати отримання повного пакета документів готує висновок про:

• загальну оцінку фінансового стану, платоспроможність учас­ників банку і ділову репутацію учасників, які матимуть істотну участь у банку, наявність власних коштів для внесення до статут­ного капіталу;

• наявність приміщення, придатного для розміщення банку та обладнання касового вузла;

• ділову репутацію голови, його заступників та членів спостережної ради банку, членів правління і головного бухгалтера та його заступників;

• професійну придатність голови, його заступників та членів правління (ради директорів) і головного бухгалтера та його заступників;

• відповідність установчих документів банку вимогам чинного законодавства.

Зробити висновок за переліченими напрямами досить складно. Для спрощення цієї процедури в Положенні про порядок створення і державної реєстрації банків, відкриття їхній філій, представництв, відділень наведено досить детальний перелік документів, зміст яких фіксує потрібну інформацію, яка в процесі опрацювання аналізується та узагальнюється. Повний пакет документів, а також висновок територіального управління Національного банку, до якого додається таблиця формування статутного капіталу, засвідчена підписами керівних осіб банку (голови правління, головного бухгалтера) та печаткою, подається до Національного банку України.

Документи для реєстрації банку розглядаються Генеральним департаментом банківського нагляду і подаються Комісії НБУ з питань нагляду та регулювання діяльності банку.

Рішення про державну реєстрацію банку або відмову в цьому Національний банк приймає не пізніше ніж за три місяці з часу подання повного пакета документів. Протягом цього періоду на засіданні Правління НБУ кандидати на посади голови правління і головного бухгалтера проходять співбесіду із членами Комісії Національного банку.

Реєстрація банку супроводжується відповідним записом у Дер­жавному реєстрі банку. Свідоцтво про реєстрацію видається бан­ку протягом трьох робочих днів після прийняття відповідного рі­шення Національним банком.

Відмова в державній реєстрації банку підтверджується вмотивованим рішенням НБУ, копія якого надсилається вповноваженій особі.

Рішення про реєстрацію банку надсилається листом уповноваженій особі банку та територіальному управлінню НБУ. Лист підписує директор Генерального департаменту банківського нагляду. До листа додається статут зареєстрованого банку, титульна сторінка якого засвідчується підписом заступника Голови і відбитком печатки Національного банку України.