Микрофинансовые организации / Микрофинансовые организации
.docxДоклад на тему: "Микрофинансовые организации в России"
Микрофинансовые организации — это финансовые учреждения, предоставляющие услуги кредитования, займов и другие финансовые услуги малым предприятиям и физическим лицам, часто тем, кто не может получить доступ к традиционным банковским кредитам.
Микрофинансовый сектор в России начал развиваться в начале 2000-х годов. Первоначально, он не регулировался и первые такие организации появлялись без участия ЦБ или иных контролирующих органов. В 2010 году был принят закон "О микрофинансовых организациях и о защите прав потребителей финансовых услуг", что стало основой для регулирования этой сферы. С этого момента МФО стали более прозрачно функционировать, что привело к росту доверия со стороны населения. Принятый 29 декабря 2015 года и выступивший в силу 29 марта 2016 года закон «О признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» автоматически преобразовал все действующие на тот момент МФО в статус МКК (микрокредитные компании). Впоследствии, часть из них получила статус МФК (микрофинансовых компаний)
Разница между двумя видами микрофинансовых организаций состоит в жесткости надзора со стороны ЦБ РФ, требованиям по объёму собственного капитала, источникам пополнения оборотных средств и объёме допустимой выдачи кредитов. В частности, МФК может выдать одному физическому лицу до 1 млн. рублей, а в МКК только до 500 тыс. рублей. МФК имеет право брать процентные займы у физических лиц и использовать их для выдачи займов другим лицам. МКК не имеют право брать займы у физических лиц
Наряду с частными, в России существуют государственные и муниципальные МФО. Среди выполняемых ими функций — выдача льготных микрозаймов предприятий малого и среднего бизнеса.
С начала 2019 года Центробанк России ввел ряд ограничений в сфере микрофинансирования:
с 28 января кредиторы не могут требовать с заемщика больше 2,5 размера займа, а ежедневная процентная ставка ограничена 1,5 %.
с 1 июля 2019 максимальная ежедневная процентная ставка составляет 1 % (365 % годовых), а максимальный размер выплат, которые кредиторы могут потребовать с заемщика, ограничивается до двукратного от суммы кредита (включая проценты, штрафы и другие платежи, относящихся к кредиту).
с 2020 года нельзя будет потребовать с клиента больше полуторакратного размера займа.
c 2023 указом президента России были введены ограничения по взысканию долгов при помощи коллекторских организаций.
Центральный банк России активно работает над тем, чтобы улучшить законодательные рамки и защиту прав потребителей. В частности, разработаны меры по борьбе с мошенничеством, а также механизмы обязательного информирования заемщиков о всех условиях кредитования.
Куда жаловаца? Финансовый омбудсмен принимает жалобы на расчёты величин займа и долга, которые кажутся неправильными. Он помогает гражданам бесплатно, если общая сумма долга менее 500 тысяч рублей.
Роспотребнадзор — универсальный орган для защиты прав потребителей. Роспотребнадзор принимает жалобы от заёмщика, если он обнаружил несоответствие в рекламе или в условиях договора МФО и в реальных услугах. Сюда же относится навязывание услуг, на которые клиент не давал своего письменного согласия.
Федеральная антимонопольная служба (ФАС) также занимается вопросами недостоверной и оскорбительной рекламы, в том числе вводящей в заблуждение по поводу размера выплат.