Лекции 5. ГРАЖДАНСКО-ПРАВОВЫЕ АКТЫ СПОСОБОВ ОБЕСПЕЧЕНИЯ ИСПОЛНЕНИЯ ОБЯЗАТЕЛЬСТВ.

1. Понятие и система способов обеспечения обязательств.

Под способами обеспечения исполнения обязательств следует понимать определенные в законодательстве дополнительные меры, обременяющие должника в целях добросовестного исполнения им своих обязанностей и минимизирующие имущественные потери кредитора при недобросовестном исполнении должником своих обязательств.

Статья 329 ГК РФ выделяет следующие способы обеспечения исполнения обязательств: неустойка, залог, удержание имущества должника, поручительство, независимая гарантия, задаток, обеспечительный платеж и другие способы, предусмотренными законом или договором.

К таким признакам можно отнести:

- во-первых, способы обеспечения исполнения обязательств всегда оформляются в письменной форме;

- во-вторых, способы обеспечения исполнения обязательств всегда следуют за основным обязательством, которое они и обеспечивают. Данный признак означает, что основное обязательство может существовать без способа обеспечения исполнения обязательства, способ же обеспечивающий исполнение обязательства самостоятельно существовать не может. Причем, недействительность соглашения об обеспечении исполнения обязательства не влечет недействительности основного обязательства, недействительность же основного обязательства влечет недействительность обеспечивающего его обязательства, если иное не установлено законом.

- в-третьих, способы обеспечения исполнения обязательств всегда должны быть предусмотрены законом или договором,

- в-четвертых, в большинстве случаев данные способы применяются лишь по инициативе сторон договора;

- в-пятых, способы обеспечения обязательств носят имущественный характер.

Исходя из перечисленных признаков видно, что способы обеспечения исполнения обязательств носят вспомогательный характер и направлены на защиту прав кредитора.

Механизм обеспечительных мер не гарантирует кредитору безусловного исполнения обязательства, однако существенно облегчает возмещение его имущественных потерь в случае неисправности должника.

Обеспечительный платеж – это способ обеспечения денежного обязательства, в том числе обязанности должника возместить убытки или уплатить неустойку в случае нарушения договора, в виде внесения одной из сторон (должником) в пользу другой стороны (кредитора) определенной денежной суммы (ст.381.1 ГК РФ).

ОСОБЕННОСТИ: денежная сумма, заносится заранее, не входит в оплату основных обязательств, идет на оплату убытков или неустойки.

Непоименованные (субсидиарные, фактические) способы обеспечения

Это конструкции, которые по своей экономико-правовой сути выполняют обеспечительную функцию, но прямо не названы в ГК РФ в этом качестве.

• Аккредитивная форма расчетов (аккредитив) — Обеспечивает платеж продавцу только после предоставления им документов, подтверждающих исполнение обязательства (отгрузку товара). Служит для минимизации рисков неоплаты.

• Факторинг (финансирование под уступку денежного требования) — Позволяет поставщику немедленно получить деньги от фактора, переложив риск неплатежа со стороны покупателя на профессионального финансового агента. Фактически обеспечивает исполнение денежного обязательства покупателя.

• Сделка РЕПО — По сути, представляет собой залог ценных бумаг с обратным выкупом. Является комбинацией двух сделок купли-продажи, где первая обеспечивает передачу финансирования, а вторая — его возврат. Четко выполняет обеспечительную функцию.

• Астрент (судебная неустойка) — Это нетипичный для российской системы, но развивающийся институт. Это денежная сумма, которую суд по своему усмотрению может взыскать с нарушителя в пользу другой стороны за неисполнение судебного акта (например, за непредставление истребованных документов). Обеспечивает не первичное обязательство, а исполнение судебного решения. В российской практике аналогом могут выступать штрафы за неисполнение судебного акта.

• Страхование — Это самостоятельный гражданско-правовой договор (гл. 48 ГК РФ). Его цель — распределение и минимизация рисков (гибели имущества, ответственности и т.д.), а не обеспечение исполнения конкретного обязательства другой стороны. Однако страхование ответственности за неисполнение обязательств (например, на случай банкротства) может косвенно выполнять схожую функцию, оставаясь при этом отдельным, параллельным договором.

• Товарная неустойка (штраф в натуре) — Это разновидность неустойки, поименованного способа. Ее особенность в том, что она взыскивается не в денежной форме, а в виде дополнительно поставленного товара, выполнения работ и т.д. (ст. 330.2 ГК РФ). Следовательно, это поименованный, а не непоименованный способ.

2. Соглашение о неустойке.

В ст. 330 ГК РФ неустойка характеризуется как определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки такого исполнения.

Неустойка может быть установлена в следующей форме:

- в твердой сумме (например, 100 руб. за не отправление извещения о произведенной отгрузке поставляемого товара),

- в процентах к сумме неисполненного обязательства (например, 1% с суммы просроченного платежа),

- в форме повышенной оплаты поставленного товара или оказываемой услуги (например, взыскание с грузополучателей повышенной платы за хранение несвоевременно вывезенных грузов).

Наряду с термином "неустойка" в ГК РФ и других актах гражданского законодательства употребляются два других термина: штраф и пеня.

Термин «штраф» обычно употребляется в тех случаях, когда речь идет о неустойке в виде процента или в твердой денежной сумме, взыскиваемых однократно.

Термин «пеня» принят в отношении неустойки, которая исчисляется в виде процента к сумме неисполненного обязательства и взыскивается периодически за равные промежутки времени (дни, недели, месяцы, годы).

По основанию возникновения следует различать законную и договорную неустойки.

Законная неустойка - неустойка, предусмотренная в законе и не требующая дополнительного соглашения сторон. Законная неустойка регламентируется нормами закона, тем не менее, ее размер может быть по соглашению сторон увеличен, но не уменьшен (п. 2 ст. 332 ГК РФ).

Договорная неустойка – неустойка, определенная сторонами основного обязательства в заключаемом ими договоре, причем они самостоятельно указывают ее размер и порядок исчисления.

Обычно неустойка устанавливается в процентах от соответствующего обязательства. При наиболее типичном нарушении - просрочке исполнения - максимальный размер неустойки принято определять в пределах 10% суммы просроченного обязательства.

Другая классификация неустоек основывается на соотношении неустойки с убытками, требование о взыскании которых при нарушении обязательства может быть заявлено кредитором одновременно с требованием о неустойке:

-зачетная неустойка,

-исключительная неустойка,

- штрафная неустойка,

- альтернативная неустойка.

Зачетная неустойка означает, что убытки возмещаются в части, не покрытой неустойкой.

Исключительная неустойка соответствует своему наименованию, и в этом случае взыскание убытков исключается. Такая неустойка упрощает расчеты между участниками обязательства и может устанавливаться законами, например, транспортными уставами и кодексами, а также договором.

При штрафной неустойке, напротив, взыскание убытков допускается, причем они могут взыскиваться в полной сумме сверх неустойки. Такая неустойка предусматривается при особо серьезных нарушениях обязательств.

Наконец, альтернативная неустойка дает кредитору право выбора: он может требовать либо неустойку, либо возмещения убытков, однако в этом втором случае убытки должны быть доказаны. В законодательстве и договорах такая неустойка используется крайне редко.

В отношении взыскания неустойки действует общий 3-летний срок исковой давности, предусмотренный ст. 196 ГК РФ. Данный срок начинает течь с момента, когда пострадавшее лицо, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении должником своего основного обязательства.

Однако если неустойка взыскивается в рамках договора, для которого законом установлен сокращенный срок давности, надлежит руководствоваться такими сокращенными сроками.

Если неустойка не предусмотрена законом, а стороны изъявили обоюдное желание ее предусмотреть, она обязательно должна быть установлена соглашением сторон.

Соглашение о неустойке должно быть совершено в простой письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке.

Неустойка может оформляться либо отдельным соглашением, либо в основном договоре в качестве дополнительных условий договора (образец 1). Чаще всего, неустойку включают в основной договор.

Для этого в договоре необходимо предусмотреть:

- в каком виде будет взыскиваться неустойка (штраф или пени);

- случаи и размер уплаты неустойки (штрафа, пени);

- если неустойка в виде пени, то период ее взимания (день, месяц или год);

- при взыскании пени необходимо указать момент, до которого начисляется пеня.

Неустойку в виде штрафа чаще всего устанавливают в следующих случаях:

- за нарушение условия о предпродажной подготовке товара;

- за поставку некачественного или некомплектного товара;

- за неисполнение обязательства по поставке товара к строго определенному сроку;

- за поставку товара, срок годности которого не указан в нарушение закона либо истек к моменту передачи покупателю, либо если срок менее согласованного договором;

- за другие нарушения по усмотрению сторон.

Стороны договора вправе установить любой размер штрафа. Однако следует учитывать, что суд может уменьшить неустойку, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства (ч. 1 ст. 333 ГК РФ).

Размер пени может быть выражен в твердой денежной сумме или в процентах от суммы неисполненного обязательства.

Для ограничения размера ответственности при установлении неустойки в форме пени стороны могут согласовать в договоре ее предельный размер (например, не более чем 10 процентов от суммы задолженности).

Другой способ ограничения размера неустойки - это установление предельного срока, за который она взимается (например, не более двух месяцев с момента наступления срока поставки (оплаты) товара).

Пеню можно устанавливать в следующих случаях:

- за нарушение срока поставки партии товара;

- нарушение срока оплаты товара (в том числе срока внесения предоплаты);

- нарушение сроков на устранение выявленных недостатков товара или на возмещение затрат покупателя, самостоятельно устранившего недостатки;

- нарушение сроков возврата денежных средств за товар в случае отказа покупателя от товара по установленным в законе или договоре причинам;

- недопоставку товара;

- простой вагонов или контейнеров, в которых был поставлен товар, под погрузкой или разгрузкой сверх установленного срока;

- неисполнение любого иного обязательства в срок.