167

Тема 3: Страховые тарифы, их назначение, состав, особенности формирования

Задача 3.1

Проведите анализ состояния и уровня страхования в региональном аспекте и выберите наименее убыточный регион по следующим показателям: коэффициенту ущерба, тяжести риска и убыточности страховой суммы.

Таблица 3.1.2 – Исходные данные

Порядок решения:

Определить коэффициент ущерба для каждого региона, коэффициент тяжести риска, коэффициент убыточности страховой суммы по формулам, представленным в вопросе 5.2, теме 5. Представить полученные коэффициенты в таблице и сравнить их.

Задача 3.2

Определить величину тарифной ставки (брутто-ставки) в абсолютном и относительном выражении по следующим видам услуг имущественного страхования, предоставляемых страховой компанией:

Таблица 3.1.2 – Исходные данные

1.Ознакомиться со структурой и порядком определения страхового тарифа в имущественном страховании.

2.Оценить величину тарифной ставки (брутто-ставки) в абсолютном и относительном выражении в отношении строений и домашнего имущества.

168

Тема 4. Личное страхование

Задача 4.1

Рассчитать величину единовременной страховой брутто-премии и брутто-ставки на 1 руб. и в % от страховой суммы по договору страхования жизни на условиях:

а) возраст застрахованного лица на момент заключения договора – 5 лет; срок страхования – 7 лет; подлежащая выплате сумма страхового возмещения – 3 000 руб.; норма доходности инвестируемых средств – 15%;

б) возраст застрахованного лица на момент заключения договора – 10 лет; срок страхования – 5 лет; подлежащая выплате сумма страхового возмещения – 2 140 руб.; норма доходности инвестируемых средств – 13%.

Норматив расходов на ведение дела – 0,32. Плановая норма прибыли – 5%. Определить наиболее целесообразный для страхователя вариант, используя данные

таблицы 4.1.1.

Таблица 4.1.1 – Показатели продолжительности жизни и смертности

169

Продолжение таблицы 4.1.1

Порядок решения:

1.Определить единовременную нетто-ставку на дожитие с 1 единицы страховой суммы по формуле.

2.Определить брутто-премию и брутто-ставки на 1 руб. и в % от страховой

суммы.

Задача 4.2

Рассчитать величину единовременной страховой брутто-премии и брутто-ставки на 1 руб. и в % от страховой суммы по договору страхования на случай смерти на условиях:

а) возраст застрахованного лица на момент заключения договора – 63 года; срок страхования – 5 лет, подлежащая выплате сумма страхового возмещения – 15 000 руб.; норма доходности инвестируемых средств – 11%;

б) возраст застрахованного лица на момент заключения договора – 65 лет; срок страхования – 3 года, подлежащая выплате сумма страхового возмещения – 15 000 руб.; норма доходности инвестируемых средств – 7%;

Норматив расходов на ведение дела – 0,24. Плановая норма прибыли – 2%. Определить наиболее целесообразный для страхователя вариант, используя данные

таблицы 4.1.1.

170

Порядок решения:

1. Определить единовременную нетто-ставку на случай смерти с 1 единицы страховой суммы.

2. Определить брутто-премию и брутто-ставки на 1 руб. и в % от страховой суммы.

Задача 4.3

Рассчитать величину единовременной страховой брутто-премии и брутто-ставки на 1 руб. и в % от страховой суммы пренумерандо (для случая а) и постнумерандо (для случая б) по договору страхования пенсии на условиях:

а) возраст застрахованного лица на момент заключения договора – 60 лет; срок страхования – 3 года; подлежащая выплате сумма ежегодного страхового возмещения – 67 руб.; возраст, с момента наступления которого страховое возмещение подлежит выплате – 65 лет; норма доходности инвестируемых средств – 6%;

б) возраст застрахованного лица на момент заключения договора – 55 лет; срок страхования – 3 года; подлежащая выплате сумма ежегодного страхового возмещения – 67 руб.; возраст, с момента наступления которого страховое возмещение подлежит выплате – 60 лет; норма доходности инвестируемых средств – 7%;

Норматив расходов на ведение дела – 0,12. Плановая норма прибыли – 1%. Определить наиболее целесообразный для страхователя вариант, используя данные

таблицы 4.1.1.

Порядок решения:

1.Определить единовременную нетто-ставку пренумерандо по договору страхования пенсии с 1 единицы страховой суммы.

2.Определить единовременную нетто-ставку постнумерандо по договору страхования пенсии с 1 единицы страховой суммы.

3.Рассчитать величину единовременной страховой брутто-премии и бруттоставки на 1 руб. и в % от страховой суммы пренумерандо и постнумерандо.

Тестовое задание 4.1

1. Укажите основные составляющие страхового тарифа:

а) брутто-тариф б) нетто-тариф в) нагрузка

г) норма прибыли д) нетто-премия

е) рисковая надбавка ж) отчисления в фонд предупредительных мероприятий

з) расходы на ведение дела и) отчисления в гарантийный фонд

2.На основе страховых тарифов определяется:

а) страховая сумма б) страховой риск в) страховой взнос г) страховая премия

3.Укажите, какая часть страхового тарифа предназначена для выплаты страхового возмещения:

171

а) нагрузка б) основной нетто-тариф

в) брутто-тариф г) рисковый нетто-тариф

4. Актуарий – это:

а) специалист, отвечающий за формирование страхового портфеля б) специалист, занимающийся установлением причин, характера и размера убытков

в) специалист, занимающийся разработкой методологии и исчислением страховых тарифов, страховых резервов

5.Основными составляющими нагрузки в составе брутто-тарифа являются: а) нетто-тариф б) расходы на ведения дела

в) отчисления в фонд предупредительных (превентивных) мероприятий г) прибыль д) рисковая надбавка

6.Часть страхового тарифа, предназначенная для покрытия затрат на содержание страховой организации, создания гарантийного фонда и фонда предупредительных мероприятий – это:

а) брутто-тариф б) нетто-тариф в) нагрузка

7.Построение страховых тарифов в страховании жизни базируется на основе:

а) данных таблиц смертности и установленной страховщиком нормы доходности б) среднестатистических показателей долгосрочного страхования жизни

в) данных о выплатах страхового обеспечения и общем объеме страховой ответственности

8.Основными показателями страховой статистики являются:

а) вероятность наступления страхового случая б) средняя страховая сумма

в) средняя сумма страхового возмещения (обеспечения) г) количество договоров страхования по данному виду д) частота страховых случаев е) опустошительность страхового случая ж) страховой тариф з) средняя норма доходности

9.Нетто-ставка страхового тарифа состоит из следующих элементов:

а) убыточности страховой суммы и нагрузки; б) нагрузки и рисковой надбавки в) основной части и рисковой надбавки

10.В методологии актуарных расчетов не используется:

а) теория вероятности б) данные демографической статистики

в) понятие «дисконтирование» г) понятие «диверсификация»

11.Постнумерандо – это:

а) коэффициент рассрочки б) коммутационная функция

в) дисконтирующий множитель г) метод расчета страхового резерва

12.Убыточность страховых операций – это:

а) соотношение страховых выплат и страховых премий

172

б) отношение страховых выплат к страховым суммам в) убыточность страховых резервов по страховым выплатам

13.Произведение коэффициента убыточности и отношения средних страховых сумм – это:

а) тяжесть риска б) коэффициент кумуляции риска в) тяжесть ущерба

г) вероятность ущерба

14.Отношение числа пострадавших объектов к числу страховых событий – это:

а коэффициент убыточности б коэффициент кумуляции риска

в опустошительность страхового события

15.Отношение числа страховых событий к числу объектов страхования – это:

а) частота страховых событий б) норма убыточности

в) показатель доходности страховой организации г) коэффициент убыточности

16.В основе построения нетто-ставки лежит:

а) вероятность наступления страхового случая б) размер ущерба в) убыточность страховой деятельности

г) размер страховой суммы

17.К расчетным показателям, содержащимся в таблице смертности, не относится:

а) коэффициент гарантируемой безопасности б) вероятность дожития до следующего возраста

в) средняя продолжительность предстоящей жизни г) возраст (в годах)

18.Рисковая надбавка – это:

а) часть нетто-ставки, предназначенная для покрытия возможных отклонений убыточности страховой суммы

б) часть нетто-ставки, предназначенная для покрытия основного риска в) надбавка, предназначенная для компенсации возможного превышения фактических

выплат над расчетными г) соотношение же между рисковым взносом и основной надбавкой

19.Цена за единицу страховых услуг - это:

а) страховой тариф; б) страховая премия; в) страховая выплата; г) страховая сумма.

20.К расходам по ведению страховых операций относятся:

а) расходы на формирование страховых резервов; б) выплаты по возмещению ущерба; в) ликвидационные расходы;

г) административно-хозяйственные расходы.

21.Назовите основные принципы тарифной политики страховщика:

а) обеспечение эквивалентности экономических отношений между страховщиком и страхователем;

б) возможность определения страхового возмещения; в) стабильность страховых тарифов;

173

г) обеспечение самоокупаемости страховых операций; д) обеспечение доходности страховых операций; е) максимизация доходности страховых операций.