38. Банкротство кредитных организаций

Кредитная организация – организация, которая вправе давать потребителю кредиты и займы на различных условиях с целью извлечения прибыли.

Критерии:

Появились признаки неплатежеспособности, имущества недостаточно для покрытия долгов.

Финансовые обязательства не исполняются в течение 14 дней.

Накопленный долг превышает стоимость активов компании (засчитывается задолженность перед бюджетными организациями и кредиторами).

Для того чтобы начать процедуру в отношении банка, МФО или другой подобной компании, достаточно одного из перечисленных факторов. Заявление о банкротстве кредитной организации может подать сам должник, кредиторы или ФНС. Наблюдение

Этот процесс может длиться до 7 месяцев. Будет назначен арбитражный управляющий, который изучит финансовое состояние корпорации, найдет ее активы, внесет в реестр требования кредиторов. Банком России у должника будет отозвана лицензия на ведение финансовой деятельности. Если этого не сделать, долги фирмы будут увеличиваться, а ликвидировать ее будет нельзя. Таким образом, деятельность компании останавливается уже на этапе наблюдения. Финансовое оздоровление

Должник может поэтапно погасить долг, на этот этап отводится до двух лет. Финансовое оздоровление проводится за счет:

Вливания финансов из сторонних источников или от учредителей.

Приведения в соответствие уставного капитала и собственных средств компании.

Изменения структуры активов и пассивов.

Внешнее управление

Банкротство кредитной организации на определенной стадии проходит под внешним управлением. В его рамках меняют директора, создают временную администрацию, усилия которой направляются на восстановление деятельности объекта. Этот период может не лучшим образом сказываться на сотрудниках, так как их могут сократить, обособленные подразделения могут быть ликвидированы. Если эти меры не помогают, суд назначает управляющего и вводит конкурсное производство. Конкурсное производство

Порядок банкротства кредитных организаций предусматривает проведение конкурсного производства, в результате которого с торгов продаются активы компании. Проводить торги будет конкурсный управляющий, его назначает арбитражный суд. За счет проданного имущества часть долгов будет направлена на удовлетворение требований кредиторов, а часть спишут, так как стоимости имущества компании не хватит на погашение задолженности. Очередь кредиторов в данном случае такая: сначала долги возвращают физическим лицам, которые были клиентами кредитной организации, затем тем, кто понес вред жизни или здоровью в результате деятельности компании. Если средств слишком мало, то финансы будут распределяться между кредиторами, согласно процентному соотношению к сумме долга. Сведения о суммах направляют в Банк России и арбитражный суд. Мировое соглашение

Банкротство кредитной организации может быть приостановлено в случае мирового соглашения. Кредитор в банкротстве кредитной организации может заключить такой договор с должником на любом этапе. После заключения мирового соглашения процедура прекращается, но может возобновиться, если должник нарушит его условия. Особенности банкротства кредитных организаций заключаются в деятельности таких компаний. Они имеют право выдавать средства физическим и юридическим лицам, требовать от них поэтапного возврата этих средств с процентами, работают с ценными бумагами, привлекают финансы на свои счета, могут пользоваться ими, пока клиент не потребует вернуть их частично или в полном объеме. Компании могут использовать и иные виды финансирования.

Важное условие при банкротстве финорганизации — это отзыв ее лицензии. Это особенность такого типа банкротства, так как у других типов юридических лиц не встречается этой операции. Ее выдает и забирает Банк России. После того как лицензию отзывают, компания больше не может проводить операции, которые требуют наличия лицензии. Банкротство кредитной организации также имеет особенность в виде последовательности удовлетворения требований кредиторов. Сначала удовлетворяют интересы физических лиц, в частности тех, кто мог пострадать от деятельности фирмы, затем вкладчиков.