2) Материалы судебной практики

1. Постановление Конституционного Суда РФ от 10.03.2017 N 6-П "По делу о проверке конституционности статьи 15, пункта 1 статьи 1064, статьи 1072 и пункта 1 статьи 1079 Гражданского кодекса Российской Федерации в связи с жалобами граждан А.С. Аринушенко, Г.С. Бересневой и других" // СЗ РФ. 20.03.2017. N 12. Ст. 1780.

2. Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» // Бюллетень ВС РФ. 2012. № 9.

3. Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 26.12.2017 № 58 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» // Бюллетень ВС РФ. 2018. № 4.

4. Информационное письмо Президиума ВАС РФ от 28.11.2003 № 75 «Обзор практики рассмотрения споров, связанных с исполнением договоров страхования». Вестник ВАС РФ. 2004. № 1.

5. Обзор судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013) // Бюллетень ВС РФ. 2013. № 9. Сент.

6. Обзор судебной практики Верховного Суда РФ № 1 (2017), утв. Президиумом Верховного Суда РФ от 16.02.2017 (ред. от 26.04.2017) // Бюллетень ВС РФ. 2018. № 1–3.

7. Обзор судебной практики по спорам, связанным с договорами перевозки груза и транспортной экспедиции» (утвержден Президиумом Верховного Суда РФ 20.12.2017) // Не опубликовано. Доступ из СПС Консультант Плюс.

8. Информационное письмо Президиума ВАС РФ от 28.11.2003 N 75 «Обзор практики рассмотрения споров, связанных с исполнением договоров страхования» // Вестник ВАС РФ. N 1. 2004.

9. Постановление Президиума ВАС РФ от 13.04.2010 N 16996/09 по делу N А43-27008/200839-731 // Не опубликовано. Доступ из СПС Консультант Плюс.

10. Определение Верховного Суда РФ от 20.07.2015 N 307-ЭС15-1642 по делу N А21-10221/2013// Не опубликовано. Доступ из СПС Консультант Плюс.

11. Постановление ФАС Поволжского округа от 22.12.2011 N Ф06-10730/11 по делу N А55-24263/2009; от 17.05.2010 по делу N А12-16611/2009.

12. Постановление Одиннадцатого арбитражного апелляционного суда от 23.08.2011 N 11АП-8120/11 // Не опубликовано. Доступ из СПС «КонсультантПлюс».

3. Литература

1. Згонников А.П. Страхование профессиональной ответственности адвокатов в Российской Федерации: теория и практика применения // Адвокат. 2015. № 10. С. 5–7.

2. Кирилловых А.А. Договор обязательного страхования гражданской ответственности перевозчиков перед пассажирами // Юрист. 2012. № 20. С. 10–17.

3. Лебединов А.П. Соотношение страхования ответственности договорной и за причинение вреда // Юридическая и правовая работа в страховании. 2008. № 2. С. 49–58.

4. Луговец В.Я. Защита имущественных интересов субъектов посредством страхования профессиональной ответственности // Власть закона. 2015. № 2. С. 90–104.

5. Михайлова А.С. К вопросу о применении категории «двойное страхование» при осуществлении страхования гражданско-правовой ответственности // Гражданское право. 2015. № 5. С. 14–17.

6. Михайлова А.С. Страхование профессиональной ответственности адвокатов по законодательству РФ: монография / под науч. ред. А.В. Баркова. М.: Юрист, 2012.

7. Морозова Н.А., Бутова Р.А. О порядке расчета неустойки (пени) согласно пункту 2 статьи 13 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" // Арбитражные споры. 2011. N 3.

8. Мышьяков С.В. Отношения по страхованию имущественной ответственности грузоперевозчиков и экспедиторов // Транспортное право. 2019. № 1. С. 14–18.

9. Ножкина А.А. Страхование профессиональной ответственности в системе существующих видов страхования // Актуальные проблемы российского права. 2013. № 10. С. 1254–1263.

10. Панченко В.Ю., Михалева А.Е. Страхование ответственности как альтернатива контролю и надзору: к постановке проблемы // Юридический мир. 2016. № 6. С. 42–45.

11. Петров Д.А. Страхование имущественной ответственности членов саморегулируемой организации перед потребителями произведенных ими товаров (работ, услуг) и иными лицами // Юридический мир. 2013. № 10. С. 18–22.

12. Романова И.Н. Теоретико-правовой анализ законодательства и практики применения в сфере страхования ответственности отдельных субъектов предпринимательства // Право и экономика. 2017. № 11. С. 57–60.

13. Сотников С.Л. Страховой риск и страховой случай по договору страхования профессиональной ответственности // Закон. 2008. № 5. С. 63–70.

14. Текутьев Д.И. Страхование ответственности членов органов управления корпорации: непозволительная роскошь или острая необходимость? // Журнал предпринимательского и корпоративного права. 2016. № 1. С. 27–33.

15. Фогельсон Ю.Б., Рассохин В.В. Гарантированность возмещения вреда в обязательном страховании ответственности и правовые средства ее реализации // Законы России: опыт, анализ, практика. 2010. № 11. С. 3–13.

16. Худяков А.И. Теория страхования. М.: Статут, 2010.

Тема № 6. Страхование рисков, не связанных с ущербом в застрахованном имуществе и возникновением ответственности

А)Вопросы для подготовки и обсуждения на занятии:

1. Дайте общую характеристику страхования рисков, как вида имущественного страхования. Какие разновидности страхования рисков используются в деловой практике?

2. Объекты страхования, защита которых осуществляется по договору страхования предпринимательских и финансовых рисков.

3. Правовое регулирование отношений по страхованию предпринимательских и финансовых рисков

4. Субъектный состав участников отношений по страхованию предпринимательских и финансовых рисков.

5. Виды рисков, принимаемых на страхование по договору страхования предпринимательских рисков. Какие виды убытков подлежат возмещению?

6. Каковы особенности определения страховой суммы по договору страхования предпринимательских рисков?

7. Как определяется момент наступления страхового случая по договорам страхования предпринимательских рисков?

8. Финансовые риски и их виды. Признаки финансового риска.

9. Каковы отличия страхования финансовых и предпринимательских рисков.

10. Дайте характеристику правовой природе перестрахования. Какие точки зрения по данному вопросу имеются?

11. Что является объектом перестрахования? Чей страховой интерес подлежит защите при перестраховании?

12. Применяются ли нормы о страховании к перестраховочным отношениям?

13. Каков субъектный состав участников отношений по перестрахованию?

14. В каких случаях перестрахование не допускается?

15. Назовите виды договора перестрахования в зависимости от наличия или отсутствия обязанности осуществлять перестрахование.

16. Охарактеризуйте страховой риск по договору перестрахования и особенности определения момента наступления страхового случая.

17. Пропорциональное и непропорциональное перестрахование.

18. Страховая сумма и страховая премия в договоре перестрахования.

19. Сроки в перестраховании (начало действия договора перестрахования; период перестрахования; срок исковой давности).

Б) Задания для выполнения на занятии и при подготовке к нему:

1. Дайте характеристику внешним и внутренним обстоятельствам, влияющим на осуществление предпринимательской деятельности, которые являются элементом страхового риска.

2. Может ли в качестве страхового риска по договору страхования предпринимательского риска выступать грубая неосторожность работников предпринимателя?

3. Проанализируйте п. 12 Концепции развития положений части второй Гражданского кодекса РФ о договоре страхования¹³. Каковы предложения по совершенствованию законодательства относительно страхования предпринимательских рисков.

4. Составьте таблицу различий страхования предпринимательских и страхования финансовых рисков. Определите самостоятельно критерии отграничения этих видов страхования.

5. Проанализируйте соотношение понятий: предпринимательский риск и финансовый риск.

6. Могут ли быть застрахованы следующие риски? Если да, то определите, являются ли эти риски предпринимательскими или финансовыми:

-риск банкротства контрагента;

-риск собственного банкротства;

-риск неполучения дивидендов по акциям;

-риск арендодателя по неполучению арендных платежей;

-риск арендатора по неисполнению обязанности по арендным платежам;

-риск поставки некачественных товаров;

-риск неисполнения обязанностей по договорам поручительства и независимой гарантии;

-риск неполучения дохода при передаче имущества коммерческой организации в доверительное управление;

-риск убытков в связи с ошибками, допущенными персоналом организации;

-риск причинения вреда окружающей среде;

-риск убытков в связи с валютными или иными ценовыми колебаниями ресурсов;

-риск изъятия имущества по решению государственных органов;

-риск убытков в связи с отзывом лицензии у лица, осуществляющего торговлю в розницу, в случае нарушения правил торговли;

-риск уплаты неустойки.

7.Какие правовые нормы, регулирующие страхование имущества, применимы к страхованию предпринимательских рисков? Выпишите их.

8.В связи со сходным правовым регулированием страхования имущества и страхования предпринимательских рисков составьте таблицу сравнения этих видов страхования:

Общие черты	Различия

9.Каковы дополнительные основания прекращения договора страхования предпринимательских рисков?

10.Выпишите как можно больше видов финансовых рисков, подлежащих страхованию.

11. Проанализируйте соответствующий раздел Федерального закона от 17.05.2007 №93-ФЗ «О банке развития»¹⁴, регулирующий страхование экспортных кредитов и инвестиций от предпринимательских и (или) политических рисков и Правила такого страхования, утвержденные Постановлением Правительства РФ «О порядке осуществления деятельности по страхованию и обеспечению экспортных кредитов и инвестиций от предпринимательских и политических рисков»¹⁵. В чем вы видите особенности такого страхования?

12.Каковы особенности перестрахования как вида страхования, и каковы его значение и роль в системе страховой защиты?

13.Дайте характеристику понятию «ретроцессия».

14.Назовите особенности правового статуса Российской национальной перестраховочной компании.

15.Выполните таблицу «Виды перестрахования». Определите самостоятельно критерии сравнения.

16.Почему непропорциональное облигаторное перестрахование в литературе называют страхованием деятельности страховщика?

17.Вправе ли перестраховщик оспаривать факт наступления страхового случая по основному договору страхования и размер признанных страховщиком убытков в том случае, если он обязался следовать всем решениям и действиям перестрахователя?

18.Делает ли оговорка о «следовании судьбе основного договора страхования» договор перестрахования фидуциарным? Является ли такая оговорка безусловной?

В) Задачи для решения на занятии и при подготовке к нему

Задача № 1

По договору страхования между ООО «Гранит» (страхователь» и Страховой компанией «Тюмень-гарантия» (страховщик) объектом страхования являлся имущественный интерес страхователя, связанный с убытками от перерыва в производстве крупной фракции гранитной крошки для строительных работ.

Условиями договора предусмотрено, что такое страхование не будет превышать 3-х месяцев перерыва в производстве за весь период действия договора с безусловной франшизой в 5 дней.

В результате аварии на производстве предприятие было вынуждено простаивать 50 дней. Ежемесячно (30 дней) расходы предприятия составляют:

-расходы, связанные с арендными платежами – 300 тыс. рублей;

-расходы, связанные с заработной платой сотрудников – 700 тыс. рублей;

-расходы, связанные с приобретением сырья – 350 тыс. рублей;

-расходы, связанные с социальными отчислениями – 250 тыс. рублей;

-иные расходы – 100 тыс. рублей.

Вопросы:

1)Раскройте правовую природу заключенного договора страхования.

2)Определите размер страхового возмещения. Должны ли компенсироваться страховщиком виды перечисленных расходов?

3)Подлежит ли возмещению по таким договорам ущерб, причиненный в результате неосторожности (небрежности) страхователя или его работников?

Задача № 2

Общество с ограниченной ответственностью «Окно в мир» изготавливало на заказ двери и окна из дорогих пород дерева, которые поставлялись из африканских стран. Производитель застраховал в страховой компании «Ювилус» свой предпринимательский риск в виде неполучения дохода в связи с неисполнением контрагентами своих обязательств по поставке материала.

Из-за нарушения срока поставки контрагентом материала, общество не смогло выполнить запланированный объем работы и потерпело убытки. В связи с этим ООО «Окно в мир» предъявило в судебном порядке исковое заявление об удовлетворении требования, связанного с возмещением убытков, причиненных ненадлежащим исполнением обязанностей контрагентом, уплатой неустойки в размере 56 800 рублей, возмещением стоимости уплаченной судебной пошлины – 24 600 рублей и оплатой услуг адвоката – 80 000 рублей.

Суд удовлетворил заявленные требования. ООО «Окно в мир» обратилось к страховщику за выплатой страхового возмещения в размере общей суммы, установленной решением суда, включающей неустойку и судебные расходы.

СК «Ювилус» выплатила размер фактических убытков, а остальные требования отклонила, указывая, что страхование предпринимательских рисков предполагает ограниченный перечень страховых рисков, а в силу того, что страховая сумма определяется через страховую стоимость, возмещению подлежит только реальный ущерб.

Вопросы:

1)Какие страховые риски предусмотрены договором страхования предпринимательских рисков?

2)Подлежат ли возмещению упущенная выгода и неустойка по договору страхования предпринимательских рисков?

3)Являются ли судебные расходы убытками, подлежащими возмещению при осуществлении страхования предпринимательских рисков?

4)Кто прав в возникшем споре?

Задача № 3

Крестьянское (фермерское) хозяйство "Лукоморье" обратилось в Арбитражный суд Ставропольского края с исковым заявлением, требуя взыскать со страховщика недоплаченное страховое возмещение в сумме 985000 руб. и проценты за пользование чужими денежными средствами.

Как выяснилось из материалов дела, 27.06.2018 г. КФХ "Лукоморье" (страхователь) и страховщик заключили договор страхования урожая сельскохозяйственных культур в соответствии с "Общими условиями страхования урожая с/х культур, многолетних насаждений и посадок многолетних насаждений", утвержденных страховщиком в 2015 году.

По договору объектом страхования являлись имущественные интересы страхователя, связанные с владением, пользованием и распоряжением урожаем с/х культур. В приложении к договору страхования указаны опасные природные явления и критерии наступления опасных явлений, в том числе переувлажнение почвы в период вегетации сельскохозяйственных культур.

В июле и августе 2018 г. истец обращался к ответчику, уведомляя его о том, что наблюдается значительное повреждение листьев сахарной свеклы. Письмом от 22.08.2018 г. N 91 истец уведомлял ответчика о том, что планирует начать уборку сахарной свеклы 05.09.2018 г. Фактически уборка урожая свеклы начата истцом 01.10.2018 г.

Письмом от 24.10.2018г. N 115 истец уведомил ответчика о том, что в связи с выпадением продолжительных осадков в период с 10.08.2018 г. по 22.10.2018 г., произошло переувлажнение почвы, препятствующее проведению уборочных работ. В связи с длительным переувлажнением почвы уборка свеклы после 22.10.2018 г. стала невозможной. На 24.10.2018 г. собрано 3200 тонн корнеплодов. По мнению страхователя, ущерб хозяйства составил 2346000 руб.

По получении уведомления страхователя, страховщик составил Страховой акт по договору страхования урожая сельскохозяйственных культур N 001, в котором содержался расчет страховой выплаты, только частично покрывавший убытки. Отказывая истцу в выплате остальной суммы, ответчик сослался на виновные действия самого страхователя, который начал уборку значительно позже необходимого срока, что и привело к недобору урожая.

Вопросы:

1)Какой договор был заключен между КФХ и страховщиком? Можно ли застраховать по договору страхования имущества урожай, который только будет выращен?

2)Как следует разрешить спор?

Задача № 4

Производитель корпусной мебели из ДСП ООО «МайкопМебель» заключило 10.02.2020 г. договор страхования имущества на случай ущерба и утраты от пожара и хищения, а также убытков от перерывов в производстве со страховой компанией «ГарантПлюс». Условием страхования было установление, эксплуатация и исправность системы автоматического оповещения о задымлении за счет страхователя.

02.03.2020 г. в цехе произошел пожар в результате замыкания электропроводки. Страховщик отказал в страховой выплате по причине неисполнения страхователем условия об установлении системы оповещения, указав на то, что страховая защита должна была начать действовать только с момента установления такой системы.

Страхователь обратился в суд с исковым заявлением, в котором указал, что возражает против отказа страховщика, так как уплатил в полном объеме страховую премию. Кроме этого, между произошедшим пожаром и отсутствием системы оповещения нет прямой причинно-следственной связи, а потому нет оснований для отказа в выплате страхового возмещения, особенно по рискам убытков от перерыва в производстве.

Вопросы:

1)Дайте квалификацию заключенного договора.

2)Оцените условие о начале действия договора страхования после установления системы оповещения о пожаре.

3)Какова судебная перспектива искового заявления? Обоснуйте свою точку зрения. Оцените возражения страховой организации.

Задача № 5

Акционерное общество «Русский лес», осуществлявшее поставку лесоматериалов из карельской березы и сибирского кедра, являлось учредителем общества с ограниченной ответственностью «Дары леса» с долей в уставном капитале 55%. ООО «Дары леса» производило лесозаготовки согласно квотам на вырубку леса, выдаваемым администрацией района.

АО «Русский лес» застраховало риск не получения дохода ООО «Дары леса» вследствие отказа в выдаче ему разрешения на вырубку леса, объяснив менеджеру страховой организации, что преобладающая доля в уставном капитале общества снимает все сомнения относительно наличия у акционерного общества страхового интереса.

Установление временного моратория на вырубку леса не позволило заготовить необходимый объем лесоматериалов, в связи с чем ООО «Дары леса» понесло убытки. АО «Русский лес» обратилось к страховщику за покрытием убытков, однако страховщик обосновал свой отказ в страховой выплате недействительностью заключенного договора страхования из-за не соблюдения при его заключении норм статьи 933 ГК РФ.

Вопросы:

1)Какие требования Гражданский кодекс РФ предъявляет к субъектному составу участников отношений по страхованию предпринимательских рисков?

2)Существуют ли исключения применения статьи 933 ГК РФ?

3)Прав ли страховщик?

4)Имеются ли сегодня законодательные инициативы относительно изменения статьи 933 ГК РФ?

Задача № 6

ООО «Мореход» (фрахтовщик) и компания «Дальтрейд» (фрахтователь) заключили 16.09.2019 г. договор морской перевозки груза – контейнеров в количестве 49 штук с продуктами питания, которые должны были быть доставлены из порта Пусан (Южная Корея) в Южно-Сахалинск. По инициативе «Дальтрейд» (продавец) в договор поставки, заключенный 22.08.2019 г. с индивидуальным предпринимателем Лаврентьевым П. Ю. (покупатель), было включено условие о применении к отношениям сторон правила Инкотермс-2010 – CIF. Не до конца понимая значение данного условия, ИП Лаврентьев обратился к знакомому юристу за разъяснением.

Юрист объяснил, что согласно правилу CIF, продавец должен оплатить все расходы, связанные с транспортировкой и погрузкой на судно, а также заключить договоры с перевозчиком и страховой компанией. Страховая сумма по заключенному договору страхования в пользу покупателя должна составлять 110% от стоимости груза. При этом все риски, связанные с сохранностью груза, переходят к получателю (покупателю) в момент перевалки продукции через поручни судна, а продавец вправе рассчитывать на возмещение расходов. Юрист усомнился в возможности включения данного правила в условия договора поставки в силу того, что оно противоречит статьям 933 и 947 ГК РФ.

Вопросы:

1)Какие риски подлежат страхованию с применением правила CIF?

2)Объясните, в чем юрист усмотрел противоречие между указанными статьями ГК РФ и правилом Инкотермс?

3)Допустимо ли страхование в Российской Федерации согласно правилу CIF?

Задача № 7

Владелец нефтяной платформы, расположенной в Охотском море, АО «Ресурс» заключило два договора страхования. Первый договор был заключен со страховой компанией «Дальний восток – страхование» относительно риска ущерба имуществу и возникновения гражданской ответственности в связи с возможным загрязнением акватории нефтью. Второй договор – с Акционерным обществом «Согаз-Сахалин» по тем же рискам и на ту же страховую сумму – 17 млн. рублей.

Через 8 месяцев во время шторма оборудование, контролирующее поступление нефти в специальные резервуары, вышло из строя, в связи с чем в море вылилось 2,5 тонны «черного золота», создав нефтяное пятно диаметром полтора километра. Для очистки акватории и уплаты штрафа за экологический вред АО «Ресурс» затратило 22 млн. 500 тысяч рублей, на восстановление поврежденного оборудования – 2 млн. 800 тысяч рублей.

Обратившись одновременно к обоим страховщикам, страхователь получил отказ в связи с недопустимостью двойного страхования рисков, не относящихся к предпринимательским или связанным с утратой, недостачей, порчей имущества.

Страхователь обратился с иском в суд.

Вопросы:

1)Что является объектами страхования в данном казусе?

2)О каких видах страхования идет речь в задаче? Имеется ли соответствующая законодательная регламентация такого страхования?

3)Разрешите возникший спор.

Задача № 8

Ксения Бортко очень желала приобрести новую модель Ниссан Кашкай английской сборки, однако поставка таких автомобилей в Россию осуществлялась небольшими партиями только по предоплаченному заказу через официального дилера – ООО «Автоплюс». Уплатив 1 млн. рублей в качестве аванса, Ксения обратилась в страховую организацию «Альт-Защита» с предложением заключить договор страхования риска не предоставления ей обществом «Автоплюс» автомобиля в установленный срок – до 19 мая 2020 года и не возврата суммы аванса. Такой договор был заключен, оплачена страховая премия в размере 57 000 рублей

В результате закрытия границ из-за пандемии Covid-19, партия предоплаченных автомобилей не прибыла в Россию. Зарубежный производитель отказался вернуть предоплату, ссылаясь на форс-мажорные обстоятельства, связанные с пандемией, отсутствие своей вины в невозможности доставки ТС, а также убытки.

21.05.2020 г. Бортко К. написала заявление о наступлении страхового случая. Страховщик запросил информацию у ООО «Автоплюс» и выяснилось, что оно гарантировало своим клиентам возврат оплаченных авансов путем выдачи им векселей, срок погашения которых предусматривался через 4 месяца. В связи с этим обстоятельством страховщик отказал в выплате. Страхователь обратилась в суд с требованием о взыскании страховой выплаты, неустойки, штрафа и компенсации морального вреда.

Вопросы:

1)О каком виде страхования идет речь в казусе? В чем особенность страховых рисков по данному договору?

2)Каково правовое регулирование отношений по данному договору страхования?

3)Имеются ли основания для удовлетворения исковых требований страхователя?

Задача № 9

Компания-судовладелец застраховала принадлежащий ей нефтеналивной танкер «Черноморец» и финансовые риски на случай гибели судна. Общая страховая сумма превышала страховую стоимость имущества. В результате шторма в Баренцевом море, застрахованное судно затонуло. После обращения страхователя, страховщик в выплате отказал, ссылаясь на грубую неосторожность капитана, который имел информацию о надвигающейся стихии, однако не предпринял необходимых мер для предотвращения наступления страхового случая.

Страхователь обратился в суд с иском о взыскании страхового возмещения.

Вопросы:

1)Как понимается грубая неосторожность страхователя в судебной практике? Может ли грубая неосторожность явиться основанием для отказа страховщика в выплате страхового возмещения?

2)Может ли страховая сумма превышать страховую стоимость в заключенном договоре?

3)Прав ли страховщик применительно к казусу?

Задача № 10

Александр Эйтман являлся исполнительным директором ООО «Витязь» и получал высокую зарплату. Для обеспечения исполнения договора займа он пообещал кредитору застраховать риск увольнения с работы по обстоятельствам, не зависящим от него, в пользу кредитора. Эйтман обратился в страховую компанию «Сибирь-Премиум» с предложением заключить такой договор на срок, соответствующий сроку исполнения по договору займа – два года, однако страховая компания отклонила предложение по причине того, что у нее нет лицензии на осуществление личного страхования.

У А. Эйтмана возник вопрос о причинах отнесения страхования увольнения с работы к личному страхованию. Он обратился к знакомому юристу за разъяснением. Так же он хотел выяснить:

-будет ли являться страховым случаем отстранение от работы без увольнения или перевод на иную должность?

-имеют ли значение обстоятельства, приведшие к увольнению? Что это могут быть за обстоятельства?

-если увольнение произойдет по причине ошибок и оплошностей застрахованного лица, возникнет ли у страховщика обязанность по страховой выплате?

Вопросы:

1)Какую консультацию должен дать юрист по вопросу о правовой природе договора страхования от увольнения с работы?

2)Как следует ответить на иные поставленные страхователем вопросы?

Задача № 11

Банк «Север-Кредит» застраховал свой финансовый риск по заключенному договору кредита с ООО «Русское золото» на 30% от стоимости кредита на случай вызванных невозможностью удовлетворения обеспеченных ипотекой требований в полном объеме вследствие недостаточной стоимости заложенного имущества, что составило 3 млн. рублей. Через шесть месяцев с момента заключения кредитного договора выплаты заемщика прекратились, и на уведомления о необходимости исполнения обязанности ответов не поступало. Служба безопасности банка выяснила, что заемщик пропал, в полиции имеется заявление о его розыске, поданное супругой.

Осуществив реализацию предмета залога, банк выручил значительно меньшую сумму, чем рассчитывал – 8 млн. 500 тысяч рублей. Залогодержатель предъявил требование страховой организации о страховой выплате в размере 1 млн. 950 тысяч рублей, куда включил сумму неполученной стоимости предмета залога и неустойку в связи с просрочкой исполнения. Страховщик отказал в выплате, так как заемщик застраховал в этой же организации свою ответственность, а исполнение обязанности по страхованию ответственности должно предшествовать исполнению обязанности по страхованию финансового риска кредитора. Однако осуществить выплату по страхованию ответственности страховщик не вправе, несмотря на то, что выгодоприобретателем по договору был кредитор-залогодержатель, так как неизвестна причина отсутствия заемщика, то есть неизвестно, возникла у него ответственность или нет.

Вопросы:

1)Какие виды страхования входят в понятие комплексного ипотечного страхования?

2)Каково согласно Федеральному закону «Об ипотеке (залоге недвижимости» соотношение этих видов страхования по размеру страховых сумм, последовательности исполнения и порядку прекращения?

3)Прав ли страховщик, отказывая в выплате кредитору по договору страхования финансового риска?

4)Должна ли страховая организация возмещать неустойку по договору страхования финансового риска кредитора?

Задача № 12

Авиаперевозчик «Виктория» (страхователь) заключил договор страхования средств воздушного транспорта и своей гражданской ответственности с АО «Норильская страховая компания».

В результате жесткой посадки в неблагоприятных метеорологических условиях, у одного из судов, принадлежащих к воздушному флоту «Виктории», были сломано шасси, повреждено правое крыло, а так же несколько пассажиров получили травмы. «Норильская страховая компания» при обращении к ней страхователя сослалась на передачу страховых рисков по всем заключенным с авиаперевозчиками договорам «Сибирской перестраховочной компании». Страховщик предоставил всю контактную информацию страхователю, однако перестраховщик также отказал в страховой выплате. Страхователь обратился с исковым заявлением в суд.

Вопросы:

1)Каковы особенности структурных связей между участниками страхового и перестраховочного отношения? Как называются участники перестраховочного отношения?

2) Несет ли обязанность страховщик по извещению страхователя о заключении договора перестрахования?

3)У кого возникает обязанность по страховой выплате при наступлении страхового случая по договору страхования: у страховщика или перестраховщика? Свой ответ аргументируйте.

4)Какое лицо должно быть указано в качестве ответчика в предъявленном иске? Какое решение должен вынести суд?

Задача № 13

Страховая организация «Паритет» обратилась за защитой своих интересов в арбитражный суд в связи с неисполнением обязанности перестраховочной рткомпанией «Росно» по договору перестрахования.

Спор между страховщиком и перестраховщиком возник касательно момента наступления страхового случая по договору перестрахования. Заявитель настаивал на том, что страховым случаем по договору перестрахования является момент возникновения обязанности по страховой выплате перстрахователя, а этот момент непосредственно связан с наступлением страхового случая по основному договору страхования. Повреждение имущества, являвшееся страховым случаем имело место в период действия основного договора страхования, сумма ущерба выплачена страхователю, в связи с чем у перестраховщика отсутствуют основания для отказа в выплате.

Давая пояснение своей позиции в судебном заседании, представитель перестраховщика СК «Росно» заявил, что выплата страхового возмещения по основному договору страхования произведена за пределами срока действия договора перестрахования и поэтому страховой случай по последнему договору не наступил.

Вопросы:

1)Что является страховым риском в договоре перестрахования?

2)Кто прав в споре?

3)Может ли перестраховщик отказать в страховой выплате перестрахователю, если он не согласен с признанием страхового случая по основному договору наступившим или с размером страховой выплаты, произведенной перестрахователем? Найдите соответствующую судебную практику.

Задача № 14

ООО «Согаз-Медсервис» (перестрахователь) и АО «Согаз» (перестраховщик) заключили договор перстрахования на условии эксцедента убыточности: перестраховщик обязан осуществить выплату, если размер исполненных обязательств перестрахователя по всем заключенным договорам страхования за указанный период превысит 95% от полученных страховых премий.

Объем собранных страховых премий перестрахователем за 2020 год составил 130 млн. рублей, а суммарный размер страховых выплат – 133 млн. рублей.

Вопросы:

1)Дайте характеристику пропорциональному и непропорциональному страхованию.

2)Чем перестрахование на основании условия об эксцеденте убытков отличается от перестрахования на основании условия об эксцеденте убыточности?

3)Какой размер возмещения должен предоставить перестраховщик?

Г) Дополнительные вопросы и задания:

1.Подготовьте на выбор проект договора страхования предпринимательских или финансовых рисков.

2.Подготовьтесь к дискуссиям:

-«Определение страховой суммы в договоре страхования предпринимательских рисков. Аргументы за и против применения положений статей 947, 949-951 ГК РФ к страхованию предпринимательских рисков»;

-«Критерии отличий предпринимательских и финансовых рисков»;

-«Правовая природа перестрахования в Российской Федерации и в практике иностранных государств».

3. Подготовьте Проект Правил страхования риска невозврата кредита. Определите вид страхования, субъекты и объекты такого страхования. Укажите в Правилах страховые риски, момент наступления страхового случая, исключения из страхового покрытия, порядок определения страховой суммы, основания прекращения и расторжения договора страхования, права и обязанности сторон.

4.Придумайте один казус по теме практического занятия и аргументируйте письменно его решение.

5.Подготовьте научные сообщения и их интерактивные презентации о теоретических и практических проблемах, связанных с определением содержания договоров страхования предпринимательских и финансовых рисков, а также перестрахования для их обсуждения на практическом занятии.

6.Подготовьте проект соглашения об облигаторно-факультативном перестраховании.

Д) Рекомендуемые для изучения нормативные правовые акты, судебная практика и литература.