Задачи ГП 28.11

Практическое занятие No 4 (2 часа). Поручительство. Независимая гарантия

Задача 1

В ходе переговоров о заключении кредитного договора на сумму 500 тыс. руб. банк «Берег (ПАО)» сообщил ООО «Мост», что сможет выдать ему такой кредит только при условии предоставления надлежащего обеспечения — поручительства или независимой гарантии, — которое должно обеспечивать исполнение обязательства в полном объеме.

Через неделю АО «Кама», обладающее 90 % долей в уставном капитале ООО «Мост», отправило в банк «Гарантийное письмо». В данном документе было указано:

«АО «Кама» полагает, что финансовое состояние ООО «Мост», позволит ему исполнить обязательство по возврату кредита перед банком «Берег (ПАО)». В случае, если ООО «Мост» нарушит данное обязательство, АО «Кама» выражает готовность отвечать за это, но в пределах суммы 600 тыс. руб.».

Получив данное письмо, сотрудники отдела по кредитованию банка посчитали, что банк может выдать ООО «Мост» кредит на сумму 500 тыс. руб. Однако у сотрудников юридической службы возникли вопросы к надлежащему оформлению отношений по обеспечению исполнения обязательства.

Вопросы:

1. Какие требования предъявляются к форме договора поручительства и форме независимой гарантии?

2. Каким образом в договоре поручительства должны быть согласованы условия, относящиеся к основному обязательству? Какие реквизиты должна содержать независимая гарантия?

3. Какие правоотношения возникли / могут возникнуть в данной ситуации? Сформулируйте рекомендации руководству банка.

Решение:

1. Какие требования предъявляются к форме договора поручительства и форме независимой гарантии?

Как следует из ст. 362 ГК РФ, договор поручительства должен быть совершен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора поручительства. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником (ст. 363 ГК РФ).

К форме банковской гарантии есть только одно требование — она должна быть письменной. Это означает, что недостаточно просто устно договориться о выдаче гарантии. Банк обязательно должен ее оформить на бумаге. п. 2 ст. 368 ГК РФ. По внешнему виду гарантия похожа на договор, но есть одно отличие — она может быть подписана только банком. При желании гарантию также могут подписать принципал и бенефициар, но это не обязательно.

2. Каким образом в договоре поручительства должны быть согласованы условия, относящиеся к основному обязательству? Какие реквизиты должна содержать независимая гарантия?

В соответствии с ч.3 ст. 361 ГК РФ:

Условия поручительства, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре поручительства имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство. В договоре поручительства, поручителем по которому является лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность, может быть указано, что поручительство обеспечивает все существующие и (или) будущие обязательства должника перед кредитором в пределах определенной суммы.

Независимая гарантия.

Об этом виде банковской гарантии говорит статья 368 ГК. В обязательные реквизиты этой гарантии входят:

- дата;

- срок действия;

- данные о сумме гарантии и обязательстве по которому гарантия выдается;

- сведения о принципале, бенефициаре и гаранте;

- обстоятельства, при которых гарант должен перечислить сумму гарантии бенефициару.

В независимой гарантии может содержаться условие об уменьшении или увеличении суммы гарантии при наступлении определенного срока или определенного события.

3. Какие правоотношения возникли / могут возникнуть в данной ситуации? Сформулируйте рекомендации руководству банка.

В данном случае могут возникнуть финансовые правоотношения по поводу банковской гарантии и предоставления кредита.

В качестве рекомендаций можно отметить правильно оформленный договор поручительства, который предусматривают правила ст. 368 ГК РФ.

Задача 2

ООО «Айсберг» (г. Москва) (покупатель), и АО «Порт» (г. Владивосток) (поставщик) заключили договор поставки. В обеспечение исполнения обязательств покупателя по данному договору между АО «Порт» и ООО «Гарант» (г. Москва) (поручитель) был заключен договор поручительства. Место рассмотрения споров договором изменено не было (в силу закона они рассматриваются по месту нахождения ответчика).

ООО «Айсберг» нарушило обязательство по оплате товаре, не оплатив партию товара на 100 тыс. руб. АО «Порт» направило претензии покупателю и поручителю о необходимости уплаты суммы, но они остались без ответа.

Понимая, что рассмотрение иска в Арбитражном суде г. Москве вызовет большие судебные расходы (в том числе, на транспорт), АО «Порт» заключило без согласия ООО «Айсберг» еще один договор поручительства с ООО «Восток» (г. Владивосток, поручитель) на сумму до 150 тыс. руб. в обеспечение исполнения обязательства ООО «Айсберг» по договору поставки.

Затем АО «Порт» предъявило иск к ООО «Айсберг», а также к ООО «Гарант» и ООО «Восток» (как сопоручителям) о взыскании 100 тыс. рублей солидарно в Арбитражный суд Приморского края. ООО «Восток» направило ООО «Айсберг» уведомление о заключенном с ним договоре поручительства и о предъявленном к нему требовании.

Вопросы:

1. Что понимается под сопоручительством? Возникают ли данные отношения в описанной ситуации?

2. Соблюдены ли ООО «Восток» правила об извещении при поручительстве?

3. В каких целях заключается договор поручительства? Какие последствия для договора поручительства, заключенного между АО «Порт» и ООО «Восток», возникают в описанной ситуации?

Решение: