Решение:

Основания отказа страховщика от исполнения обязательства по выплате страхового возмещения:

• Несвоевременное сообщение о наступлении страхового случая;

• Умысел страхователя;

• Неуплата страхового взноса;

• Грубая неосторожность страхователя;

• Проценты за пользование чужими денежными средствами в связи с просрочкой уплаты страхового возмещения.

Исходя из вышеперечисленного следует, что страховщик в данном случае вправе отказать в выплате, поскольку это соответствует грубой неосторожности страхователя, где он оставил автомобиль с ключом в замке зажигания.

В законе перечислены следующие основания для отказа в выплате страхового возмещения:

• Страховщик освобождается от возмещения убытков, возникших вследствие того, что страхователь умышленно не принял разумных и доступных ему мер, чтобы уменьшить возможные убытки (ст.962 ГК РФ).

• Страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица за убытки, возникшие вследствие изъятия, конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения застрахованного имущества по распоряжению государственных органов (ст.963 ГК РФ).

• Кроме того, страховщик вправе отказать от страхового возмещения, если в случае суброгации страхователь отказался от своего права требования к лицу ответственному за убытки (ст.965 ГК РФ).

Задача 3

Между страховой компанией «Звезда» и главой крестьянского фермерского хозяйства гражданином Кудрявцевым Д.Н. 4 мая 2015 г. был заключен договор страхования трактора нового образца, приобретенного за значительную сумму на выставке сельско- хозяйственной техники.

16 июля 2015 г. трактор был поврежден Кононовым А.Д. с целью причинить вред конкуренту. Кононов разбил стекла, повредил колеса и мотор, что было оценено в сумму 226 000 тысяч рублей и подтверждено вступившим в законную силу приговором суда от 22 сентября 2016 г.

Поскольку договором страхования был предусмотрен риск причинения вреда умышленными действиями третьих лиц, страховая компания выплатила страховое возмещение Кудрявцеву Д.Н. 17 октября 2016 г. в полном объеме.

25 июля 2017 г. страховая компания обратилась с иском к Кононову А.Д. с требованием о возмещении им убытков в размере выплат, произведенных Кудрявцеву Д.Н. Однако Кононов заявил об истечении срока исковой давности 16 июля 2017 г.

По мнению страховщика, обратившегося в суд, срок исковой давности начал течь с момента выплаты страхового возмещения, поэтому истекает он только 16 октября 2018 г.

Вопрос:

1. Каков срок исковой давности по различным видам договоров имущественного страхования?

2. Как определяется момент начала течения срока исковой давности по договору страхования имущества?

3. Кто прав в споре? Подлежит ли удовлетворению заявленное требование страховщика к Кононову А.Д.?

Решение:

В настоящее время, ст.966 ГК РФ устанавливает два различных срока исковой давности по спорам, вытекающим из договоров имущественного страхования.

Если объектом страхования является ответственность за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу третьих лиц, применяется трехгодичный срок исковой давности.

По другим видам страхования применяется двухгодичный срок исковой давности.

В силу п.1 ст.200 ГК РФ, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Страховщик в данном случае был не прав, что срок исковой давности начал течь с момента выплаты страхового возмещения, поскольку срок начал течь со дня, когда узнали о нарушении.

Кононов А.Д. повредил трактор 16 июля 2015 года. Проблема решается установлением в ст. 966 ГК РФ объективного срока исковой давности, который будет исчисляться с момента возникновения обязательства, то есть с момента наступления страхового случая. То есть срок будет исчисляться с 16 июля 2015 года и по 16 июля 2018.

Таким образом, в данном споре будет права страховая компания, поскольку срок исковой давности не истек.