Тема 20. Правовое регулирование страхования (4 часа)

Практическое занятие No 1. Общие положения о договоре страхования (2 часа)

Задачи для решения на занятии и при подготовке к нему

Задача 3

Между Банком «Регионкредит» и гражданином Анисиным Н.Б. был заключен договор ипотеки, в соответствии с которым заемщик обязался заключить договор страхования квартиры, переданной в ипотеку. По договору страхования выгодоприобретателем был назначен Банк «Регионкредит», срок действия договора страхования приравнивался к сроку действия кредитного договора.

По соглашению с кредитором гражданин Анисин Н.Б. досрочно погасил обязательства по кредитному договору, но договор страхования расторгать не стал.

Через месяц произошло замыкание проводки, и квартира сгорела. Анисин Н.Б. обратился к страховщику с требованием вы- платить страховое возмещение, однако страховщик сделать это отказался в связи с тем, что выгодоприобретателем по договору был кредитор — Банк «Регионкредит», поэтому именно он может предъявить данное требование.

Анисин Н.Б. обратился к адвокату с просьбой оказать юридические услуги по защите его интересов в суде.

Вопросы:

1. Какое обоснование заявленных требований должен предоставить адвокат в судебную инстанцию?

2. Может ли страховщик настаивать на прекращении договора страхования с момента выплаты кредита по причине утраты выгодоприобретателем страхового интереса?

3. Какое решение должен вынести суд?

Решение:

Сроки кредитного договора и договора страхования могут не совпадать. Срок договора страхования должен быть указан в договоре (пп. 4 п. 1, пп. 4 п. 2 ст. 942 Гражданского кодекса РФ).

При этом действие договора страхования начинается в момент уплаты страховой премии или первой ее части (если предусмотрена оплата в рассрочку) (п. 1 ст. 957 ГК РФ).

По общему правилу страхователь (заемщик) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам иным, чем страховой случай. При этом уплаченная им страховая премия не подлежит возврату, если законом или договором не предусмотрено иное согласно п. п. 2, 3 ст. 958 ГК РФ.

Так, страховщик в данном случае не может настаивать на прекращении договора страхование, и суд должен будет удовлетворить требования Анисина.

Задача 4

Гражданин Иванов заключил со страховой компанией Адмирал договор страхования своих жизни и здоровья от несчастного случая и болезней. Перечень болезней был приложен к договору. Страховщик исключил из перечня заболеваний болезни сердца, так как медицинское освидетельствование Иванова выявило аритмию и шумы. В отношении наступления смерти, договор не предполагал ограничений страхового случая какой-либо болезнью, событием или действием.

В период действия договора страхования Иванов скончался от острой сердечной недостаточности. Его сын предъявил требование о выплате страховой суммы, однако страховщик ответил отказом вследствие того, что на момент заключения договора страхования болезнь Иванова, которая привела к смерти, была реальной угрозой для его жизни, раз он так быстро скончался, а значит страховой риск не обладал признаком случайности. Следовательно, договор следует признать не действительным. Сын Иванова обратился с исковым заявлением в суд.

Вопросы:

1. Дайте понятие страхового риска и его признаков в страховом праве.

2. Каково соотношение понятий страховой риск и страховой случай?

3. Какое решение должен вынести суд по данному спору?