5.2. Способы обеспечения исполнения обязательств. Неустойка: понятие, виды, форма соглашения о неустойке, уменьшение неустойки.

70. Способы обеспечения исполнения обязательств. Неустойка: понятие, виды, форма соглашения о неустойке, уменьшение неустойки.

Кредитор по обязательству может пострадать в результате неожиданного ухудшения имущественного положения должника. Чтобы предоставить кредиторам дополнительные гарантии того, что их интересы будут удовлетворены, используются специальные меры, которые называются «способы обеспечения исполнения обязательств». Главой̆ 23 ГК к ним отнесены неустойка, залог, удержание, поручительство, банковская гарантия и задаток. Законодатель оставил перечень обеспечений открытым: в силу п. 1 ст. 329 ГК исполнение обязательств может обеспечиваться «...способами, предусмотренными законом и договором».

Способ обеспечения исполнения обязательства – это некие меры, применяемые с целью побуждения должника к своевременному исполнению обязательства, а также, возможно, предусматривающие некие способы уменьшения негативных последствий для кредитора.

Признаки способов:

• цель. Эти меры имеют дополнительный характер и обогащают обязательство, давая кредитору меры воздействия на должника. Но обязательство может существовать и без этих мер. Это важно, так как некоторые под способами понимают содержание самого обязательства.

Например, банк заключает три кредитных договора. В первом случае кредит обеспечивается поручительством. Без кредитного договора договор поручительства не представляет для сторон никакого интереса, он имеет ценность не сам по себе, а лишь как обеспечение. Значит, договор поручительства основан только на обеспечительном интересе и порождает акцессорное обязательство.

• обязательственная природа. Применение способа порождает акцессорное обязательство. Смысл акцессорности в том, что недействительность основного влечет недействительность акцессорного, но не наоборот. Прекращение основного влечет прекращение акцессорного, но не наоборот. Однако не все способы обеспечения порождают акцессорные обязательства. Некоторые способы обеспечения являются неакцессорным. Например, независимая гарантия, независимая ипотека. (см. Антон Иванов видео)

• безвозмездность. Кредитор взамен по этому обеспечению ничего не предоставляет.

Способы помимо указанных в главе 23:

• товарная неустойка

• сделки репо (фидуциарная продажа)

Неустойка.

Неустойка – это определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязуется заплатить кредитору в случае ненадлежащего исполнения обязательства без необходимости доказывания причиненных убытков. С точки зрения догмы права, неустойка одновременно является и способом обеспечения обязательств, и мерой ответственности. Способом обеспечения — потому, что нормы о неустойке помещены в соответствующей̆ главе ГК. Мерой ответственности в силу того, что неустойка уплачивается должником в виде санкции за совершенное им правонарушение и влечет для должника неблагоприятные имущественные последствия (п. 2 ст. 330 ГК).

Как мера ответственности неустойка должна компенсировать возможные потери кредитора. Именно этой̆ идеей̆ объясняется то, что, по общему правилу, убытки взыскиваются в сумме, непокрытой̆ взысканной̆ неустойкой. Тем же руководствуются суды, соизмеряя размер взыскиваемой̆ неустойки с последствиями допущенного должником нарушения (ст. 333 ГК).

Признаки неустойки:

• определяется всегда в денежной форме (может быть предусмотрена в виде вещей – товарная неустойка - ее можно рассматривать как самостоятельный способ обеспечения исполнения обязательства, который не указан в главе 23).

• неустойку всегда уплачивает должник. Этим неустойка отличается от большинства обеспечений, которые могут быть предоставлены кредитору и третьими лицами. Предопределенность размера неустойки. Важное отличие от убытков. Здесь заранее определяется то, сколько платится.

• взыскивается за факт нарушения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (п.1 ст. 330 ГК), в то время как при взыскании убытков необходимо доказать факт причинения убытков и их размер.

• неустойка одновременно рассматривается в российском праве как способ обеспечения исполнения обязательства и как мера ответственности. Теории сущности неустойки:

1) штрафная. Была распространена в СССР. Неустойка – это мера ответственности, санкция. Нарушил сроки оплаты товара – получи неустойку;

2) оценочная. Неустойка понимается как некий, заранее определенный размер возможных убытков. Если неустойка превышает нормальные убытки, в этой части она недействительна. Задача неустойки не наказание, а компенсация потерь кредитора с помощью определенного механизма. В российском праве существуют 2 теории одновременно (например, ст. 333 – оценочная).

Неустойка по порядку начисления:

• штрафы (заранее определенная сумма, однократно взыскивается). Например, за поставку некачественной продукции штраф 1000руб.

• пени (неустойка, которая устанавливается в виде определенного процента, доли или определенной денежной суммы, взыскиваемой за определенный интервал просрочки). Например, 5% за каждый день просрочки от долга или по договору аренды.

В зависимости от источников установления:

• Договорная (соглашение о неустойки должно быть достигнуто обязательно в письменной форме). Чаще всего нормы о неустойке включаются в договор, но можно заключить и отдельное соглашение.

• Законная неустойка - та, что определена законом (ст. 333 ГК). С учетом правила п. 2 ст. 3 ГК следует подчеркнуть, что неустойки могут быть установлены только ГК или другими федеральными законами. Примерами могут служить неустойки, предусмотренные ст. 856 ГК ( В случаях несвоевременного зачисления на счет поступивших клиенту денежных средств либо их необоснованного списания банком со счета, а также невыполнения указаний клиента о перечислении денежных средств со счета либо об их выдаче со счета банк обязан уплатить на эту сумму проценты в порядке и в размере, предусмотренных статьей 395 настоящего Кодекса); и т. д.

Законная неустойка применяется независимо от включения условия о ней в договор (п. 1 ст. 332 ГК). Эта норма в ее связи с правилом ч. 2 п. 4 ст. 421 ГК позволяет утверждать, что диспозитивность в отношении законных неустоек исключена в принципе (невозможен не только отказ от применения неустойки, но и изменение ее размера). Единственным исключением является увеличение сторонами обязательства размера законной̆ неустойки, да и то, если это не запрещено нормой̆, установившей̆ такую неустойку (п.2 ст. 332 ГК)

Например, ст. 23 закона о приватизации – неустойка в размере 5% при нарушении сроков оплаты товара. Эту неустойку нельзя уменьшить, но можно увеличить. Если стороны не ссылаются на закон, а потом этот закон отменяют, то суд рассматривает эту неустойку как договорную.

По отношению к убыткам:

• зачетная неустойка (убытки взыскиваются в части непокрытой неустойки).Если в законе или договоре нет специальной̆ оговорки, то взысканная в виде неустойки сумма должна быть зачтена при взыскании убытков. Кредитор, таким образом, может получить с нарушителя сумму неустойки и убытки, но за минусом уже взысканного в виде неустойки, т. е., в конечном счете, сумму убытков в полном объеме. Очевидно, что при установлении этого правила законодатель следовал гражданско-правовому принципу восстановления положения, существовавшего до нарушения прав.

Например, неустойка 100р., убытки – 200р. Взыскать убытков можно 100р. То есть из размера убытков мы вычитаем неустойку.

• штрафная неустойка - позволяет кредитору взыскать с должника как сумму неустойки, так и убытки в полном объеме. Поскольку в этом случае кредитор может получить сумму, превышающую по размеру причиненные ему убытки, неустойка действительно приобретает «штрафной̆» характер. Этот вид неустойки рассматривается как исключение из общего правила о том, что ответственность в гражданском праве носит компенсационный̆ характер: ведь взыскание неустойки приводит к тому, что кредитор получает больше, чем потерял.

Примером данной неустойки мы видим в законе о защите прав потребителей – ст. 13 (потребитель может потребовать и убытки, и неустойку, и исполнение обязательства, и компенсацию морального вреда).

Другой пример - ст. 622 ГК: «...В случае, когда за несвоевременный̆ возврат арендованного имущества договором предусмотрена неустойка, убытки могут быть взысканы в полной сумме сверх неустойки, если иное не предусмотрено договором...».

• альтернативная. Редко встречается. Вы можете требовать либо неустойку, либо убытки. Например, вы чувствуется, что убытки вы точно можете доказать, они большие, поэтому вы требуете именно их.

• Исключительная неустойка означает, что у кредитора нет права на взыскание убытков, оно исключено. При нарушении должником обязательства с него можно взыскать только неустойку. Исключительная неустойка устанавливается по соображениям, диктуемым условиями оборота. Так, ответственность перевозчика часто ограничена уплатой̆ неустойки (ст. 105 Устава железнодорожного транспорта и др.) Отвечай̆ перевозчик, имеющий̆ огромную клиентуру, в полном объеме за любые нарушения, экономическая возможность его существования без непомерного увеличения тарифов за транспортные услуги, которые и без того высоки, стала бы проблематичной̆.

Уменьшение неустойки (ст. 333 ГК).

Основания уменьшения неустойки судом – это явная несоразмерность неустойки впоследствии нарушения обязательства. Целью неустойки является не обогащение кредитора, а восстановление его нарушенного права. Здесь присутствует оценочная теория. Большое значение имеет тот факт, кем нарушено обязательство. Если оно нарушено лицом, являющимся предпринимателем, суд вправе уменьшить неустойку только при условии заявления должника. Если нарушается не предпринимателем, суд имеет право по своей инициативе уменьшить неустойку.

Если обязательство нарушено предпринимателем, уменьшение неустойки допускается только в исключительных случаях. Если нарушение будет противоречить, например, принципам добросовестности и разумности (п. 2 ст. 333).

До какой цифры суд может уменьшить неустойку? Ранее в Постановлении Пленума ВАС РФ от 22 декабря 2011 г. N 81 говорилось, что критерием является двукратная ставка рефинансирования. Однако может быть и однократная ставка в исключительных случаях. В новом постановлении не будет отсылки, скорее всего, к этим кртаным ставкам. Суд, наверное, отошлет нас (=D) к ст. 395, то есть средняя ставка банковского процента по вкладам, которая утверждена ЦБ для соответствующего округа на определенный период времени.

Период начисления неустойки. ст. 408 – неустойка начисляется до момента фактического исполнения обязательства. Но здесь есть некая проблема: вы обращаетесь в суд с требованием взыскать с должника денежную сумму и неустойку. Спрашивается: а как вы определяете размер неустойки? Скорее всего, вы определяете ее на момент обращения в суд с исковым заявлением либо на момент вынесения решения судом. А можно ли, чтобы суд постановил взыскание неустойки уже после вынесения решения суда? Ведь должник сразу не исполнит свой долг. Многие суды считали, что это невозможно, указывая: если на момент вынесения судом решения обязательство не исполнилось, неустойка взыскивается по день принятия решения. Возможность указания в решения суда о взыскании неустойки на будущий период по день фактического исполнения, законодательством не предусмотрено. То есть суды считали, несмотря на норму закона, что в судебном решении нужно указывать четкий размер неустойки, либо на момент вынесения решения, либо, как истец рассчитал, на момент предъявления иска. Однако в настоящий момент с появления постановления от апреля 2014г. практика изменилась: суды указывает на то, что неустойка продолжает рассчитываться и после вынесения судебного решения судебным приставом исполнителем, и размер неустойки, подлежащей взысканию с должника определяется моментом фактического исполнения судебного решения.

ОГЛАВЛЕНИЕ БИЛЕТ 1-12

ОГЛАВЛЕНИЕ БИЛЕТ 12-25

ОГЛАВЛЕНИЕ БИЛЕТ 26-35

ОГЛАВЛЕНИЕ БИЛЕТ 35-46