40.2. Залог обязательственных прав; залог прав по договору банковского счета; залог прав участников юридических лиц; залог ценных бумаг.

75. Залог обязательственных прав, залог прав по договору банковского счёта, залог прав участников юридических лиц, залог ценных бумаг

Залог обязательственных прав

В отличие от традиционных предметов залога стоимость обязательственного права (как самостоятельного блага) может быть направлена на удовлетворение требований залогового кредитора не только вследствие его отчуждения у залогодателя, но также и при обычном исполнении этого обязательства должником.

По общему правилу п.п. 1, 2 ст. 358.1 ГК предметом залога обязательственных прав могут выступить любые имущественные требования залогодателя, которые он имеет или будет иметь в отношении своего собственного должника по какому-либо обязательству:

1) существующие в форме способного к принудительному осуществлению притязания (требования, срок исполнения которых наступил);

2) требования, которые приобретут эту способность впоследствии при наступлении соответствующих обстоятельств (например, срока исполнения, отлагательного условия);

3) требования по обязательствам, которые возникнут в будущем (например, из запланированного к заключению договора).

Согласно правилам п.п. 3, 4 ст. 358.1 ГК стороны залогодатель вправе установить право залога как на отдельное требование, так и на его часть (например, получить исполнение половины долга) или же несколько требований, каждое из которых входит в содержание одного и того же (право на уплату основного долга и процентов по договору займа) или нескольких обязательств (право получить платеж в качестве займодавца и продавца).

Если стороны не договорятся об ином, то предметом залога считаются все требования, которые принадлежат залогодателю в качестве кредитора по обязательству, упомянутому в договоре залога в качестве источника их возникновения (абз. 2 п. 1 ст. 358.1 ГК): условие о предмет залога считается согласованным при наличии в договоре залога сведений об основаниях возникновения этого обязательства и о должнике в нём, без перечисления всех требований, которые могут из него возникнуть.

К залогу имущественных требований применяются правила о получении согласия должника: если в силу закона или соглашения между залогодателем и его должником в соответствующем обязательстве уступка прав по нему должна осуществляться с согласия должника (п. 4 ст. 388 ГК), то залог требований из этого обязательства также требует получить его согласие (п. 3 ст. 358.2 ГК).

В виду того, что должнику залогодателя по переданному в залог требованию, возможно, придётся его исполнять не залогодателю, а, например, новому кредитору, который приобретёт заложенное требование в ходе обращения на него взыскания, должник должен быть уведомлен своим кредитором (залогодателем) о залоге этого требования (ст.ст. 358.4, 385 ГК): смысл этого уведомления состоит в том, что должнику следует приготовиться к получению дальнейших инструкций от залогодателя.

Согласно ст. 358.5 залог права возникает с момента заключения договора залога, а пот залоге будущего права с момента возникновения этого права. Если же залогом права обеспечено исполнение обязательства, котрое возникнет в будущем, залог права возникает с момента возникновения этого обязательства.

В тех случаях, когда срок исполнения заложенного требования предшествует сроку исполнения основного обязательства и, следовательно, моменту возможного обращения взыскания, общее правило состоит в том, что должник залогодателя исполняет своё обязательство именно самому залогодателю (абз. 1 п. 1 ст. 358.6 ГК).

Если же предметом залога являются права залогодателя именно по денежным требованиям, то залогодержателюпредоставляется возможность потребовать от залогодателя уплатить ему денежные средства в размере полученных от должника (абз. 1 п. 2 ст. 358.6 ГК). Однако полученные залогодателем суммы нельзя считать находящимися в залоге, пока они не будут особым образом выделены из массы однородного имущества залогодателя: требование залогодержателя об их уплате в его пользу не пользуется залоговым преимуществом.

Осуществление залогодержателем права, предоставленного ему с абз. 1 п. 2 ст. 358.6 ГК, приводит к досрочному исполнению обеспеченного залогом обязательства полностью или в части, несмотря на то, что отдельное требование о таком исполнении не заявлялось (ст. 351 ГК). Поскольку залогодержателю или залогодателю это может показаться невыгодным, они вправе условиться о том, что полученные залогодателем денежные средства должны быть перечислены им на залоговый счёт, открытый ему в банке, и тем самым поступить в залог (п. 4 ст. 358.6 ГК).

Залогодержатель не вправе требовать досрочного исполнения основного обязательства (пп. 2 п. 1 ст. 351, п. 5 ст. 358.1 ГК), так как он знал и должен был знать, право какого именно содержания принимает в залог.

Согласно абз. 2 п. 1 ст. 358.6 ГК стороны залога могут договориться о том, что залогодержатель вправе самостоятельно требовать и получить от должника по заложенному требованию исполнение, независимо от того, является оно денежным или нет.

Согласно ст. 358.4, абз. 2 п. 1 ст. 358.6 ГК при достижении сторонами залога согласия о праве залогодержателя требовать в свою пользу исполнения по заложенному требованию залогодатель должен не просто уведомить должника о залоге, а дать ему указание об исполнении этого требования в пользу залогодержателя (п. 1 ст. 312 ГК). В противном случае должник вправе исполнить своё обязательство залогодателю (абз. 1 п. 1 ст. 358.6 ГК).

Полученные же от должника залогодателя деньги или денежные средства считаются поступившими в счет досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства полностью или в части (абз. 2 п. 2 ст. 358.6 ГК). Такое же правило может быть предусмотрено сторонами залога для случаев, когда исполнение заложенного требования состоит в передаче иных заменимых вещей.

В соответствии с правилом п. 2 ст. 358.7 ГК, залогодержатель вправе самостоятельно действовать для защиты заложенного права от посягательств со стороны третьих лиц (например, выступить в качестве лица, заявляющего на предмет спора самостоятельные требования в деле о принадлежности заложенного права залогодателю).

Порядок реализации заложенных требований в ходе обращения на них взыскания отличается от общих правил тем, что в зависимости от того, осуществляется взыскание на основании решения суда или без него, стороны вправе договориться либо о переводе по решению суда заложенного права на залогодержателя, либо о его добровольной уступке залогодателем в порядке цессии залогодержателю или указанному им лицу (п.п. 2, 3 ст. 358.8 ГК). Независимо от того, исполнит ли должник по перешедшему к залогодержателю требованию свою обязанность, основное обязательство прекращается в части, соответствующей стоимости этого требования, в момент его перехода к залогодержателю (п. 4 ст. 358.8 ГК).

В отсутствие соглашения о реализации заложенных требований посредством их перевода или уступки залогодержателю они подлежат реализации с торгов (п. 1 ст. 358.8 ГК).

Начало процедуры обращения на заложенные требования взыскания не препятствует тому, чтобы до момента их реализации по правилам ст. 358.8 ГК применялись бы и нормы ст. 358.6 ГК о порядке и последствиях их исполнения в пользу залогодателя или залогодержателя.

Залог прав по договору банковского счёта

Предметом залога могут быть правпри условии открытия барком клиенту залогового счёта, основанием для открытия которого выступает отдельный одноимённый договор (п.п. 1, 6 ст. 358.9 ГК). Договор залогового счёта является разновидностью договора банковского счета, в связи с чем п. 7 ст. 358.9 ГК предусматривает субсидиарное применение к нему правил главы 45 ГК.

Требования клиента к банку о выплате денежных средств, перечисленных им именно на этот залоговый счет, и будут являться предметом залога по соответствующему договору о залоге прав (п. 2 ст. 358.10 ГК).

Основанием возникновения права залога в отношении требований клиента по договору залогового счёта является договор залога прав по договору банковского (залогового) счёта (ст. 358.10 ГК).

Залогом прав клиента по договору залогового счёта могут обеспечиваться как обязательства перед каким-либо третьим лицом, так и перед самим банком, с которым заключен договор залогового счёта: в последнем случае банк-залогодержатель приобретает возможность осуществления постоянного и всестороннего контроля за состоянием предмета обеспечения своих требований, поскольку именно он сам и производит учёт денежных прав клиента по договору залогового счёта.

На разграничение этих двух случаев направлены нормы ст. 358.11 ГК о времени возникновения права залога в отношении требований клиента к банку по договору залогового счёта: поскольку залог этих требований связан с известными ограничениями по их осуществлению, то об их залоге должен узнать банк, к которому и адресуется залогодатель в качестве клиента по договору о ведении счёта. Если его требования переданы в залог в обеспечение обязательства перед третьим лицом, то при соблюдении прочих общих условий право залога возникает с момента уведомления банка о залоге и предоставления ему копии соответствующего договора. Когда же залогодержателем выступает сам банк, с которым и заключается договор залога прав требования, они считаются заложенными с момента его заключения.

По договору залогового счета, поскольку он является разновидностью обычного договора банковского счёта (ст. 845 ГК), банк обязан совершать по указанию клиента (залогодателя) операции и по зачислению, и расходованию денежных средств (п. 1 ст. 845, ст. 848, п. 1 ст. 358.12 ГК).

В качестве общего установлено правило о том, что право залога действует в отношении всего размера денежных требований клиента к банку в любой момент времени: залогодержатель будет иметь право обратить взыскание на те из них, которые будут существовать к моменту взыскания (п. 2 ст. 358.10 ГК). Однако стороны договора залога вправе условиться и о том, что предметом залога являются денежные требования, размер которых зафиксирован (залог прав в отношении твёрдой денежной суммы). В этом случае в любой момент времени в течение срока действия договора залога прав их размер не должен оказываться меньшим, чем предусмотрели залогодатель и залогодержатель (п. 3 ст. 358.10 ГК).

Для того, чтобы сделать эти правила реально осуществимыми, Кодекс предусматривает ряд отступлений от общего свободного порядка распоряжения залогодателем его денежными требованиями по договору залогового счёта.

Если стороны не условились о залоге денежных требований, размер которых зафиксирован, то в соответствии с нормой п. 4 ст. 358.12 ГК после начала обращения взыскания на заложенное имущество банк не вправе и не обязан (если он является залогодержателем) исполнять распоряжения залогодателя, в результате исполнения которых размер его денежных требований по счёту окажется меньше суммы, эквивалентной размеру обеспеченного залогом обязательства (п. 4 ст. 358.12 ГК).

Если же стороны договора залога согласовали залог денежных требований по счёту в фиксированном размере (залог в отношении твёрдой денежной суммы), то залогодатель не вправе потребовать, а банк обязан отказаться от исполнения таких распоряжений своего клиента, в результате исполнения которых размер денежных требований по счёту окажется ниже согласованного в договоре залога (п. 3 ст. 358.12 ГК).

Согласно п. 5 ст. 358.12 ГК, банк, нарушивший предусмотренные пунктами 3 и 4 этой же статьи обязанности, в пределах сумм, списанных им с залогового счёта по неправомочному распоряжению клиента (залогодателя), несёт перед залогодержателем солидарную с клиентом ответственность.

П. 5 ст. 358.12 ГК предполагает ответственность залогодателя не за нарушение обеспеченного обязательства, а за утрату предмета залога вследствие нарушения правил по его отчуждению.

Согласно ст. 358.13 без согласия залогодержателя стороны договора банковского счета, не вправе вносить в него изменения, а также совершать действия, влекущие прекращение такого договора.

Обращение взыскания на заложенные требования из договора залогового счёта производится с учётом их денежного содержания. Независимо от того, осуществляется ли взыскание в судебном или внесудебном порядке, требования залогового кредитора к должнику удовлетворяются в преимущественном порядке путём списания банком в его пользу денежных средств с залогового счёта (ст. 358.14 ГК).

По договорам банковского счёта и банковского вклада правила ст.ст. 358.9 – 358.14 ГК применяются к залогу прав и по депозитным счетам (п. 8 ст. 358.9 ГК).

Залог прав участников юридических лиц

Залог прав участников юридических лиц допускается ГК в отношении прав акционера и прав участника общества с ограниченной ответственностью (ст. 35815 ГК).

Поскольку корпоративные права участников акционерного общества и общества с ограниченной ответственностью выражаются в признании за ними прав на условные доли в уставном капитале хозяйственного общества – акции или собственно доли (п. 1 ст. 96, п. 1 ст. 87 ГК), то последние и рассматриваются ГК в качестве предмета залога по договору залога прав участников юридических лиц (п. 1 ст. 358.15 ГК).

В случае залога акций закон исходит из того, что вероятность наступления вредных последствий от участия залогодателя в управлении делами общества невелика, поэтому в качестве общего действует правило о том, что во всё время залога удостоверенные акциями права осуществляет сам залогодатель (абз. 1 п. 2 ст. 358.15 ГК). При залоге доли в уставном капитале общества с ограниченной ответственностью закон предполагает обратное: здесь действует правило, согласно которому, если иное не предусмотрено договором залога, то до момента его прекращения права участника общества осуществляются залогодержателем, действующим на основании указания закона (абз. 2 п. 2 ст. 358.15 ГК).

Залог ценных бумаг

С учётом присущего документарным ценным бумагам свойства презентационности (п. 1 ст. 142 ГК) установлено общее правило, согласно которому право залога на документарную ценную бумагу возникает с моментапередачи ее залогодержателю (абз. 1 п. 1 ст. 358.16 ГК): этим гарантируется его интерес в сохранности предмета залога. Право залога на бездокументарную ценную бумагу, поскольку распоряжение такими бумагами возможно лишь при обращении к лицу, совершающему записи об учёте прав на них (п. 3 ст. 149 ГК), возникает с момента совершения этим лицом записи о залоге в соответствующем реестре (абз. 2 п. 1 ст. 358.16 ГК).

ГК предусматривает правила для случаев, когда стороны договора залога условятся о предоставлении залогодержателю возможности осуществлять во время залога права кредитора по заложенной ценной бумаге (п. 1 ст. 358.17 ГК).

В соответствии с нормой п. 2 ст. 358.17 ГК залогодержатель осуществляет права по переданной ему в залог бумаге от своего имени.

Если по условиям договора залога ценной бумаги залогодатель обязан согласовывать с залогодержателем свои действия по осуществлению прав, удостоверенных заложенной ценной бумагой, в случае нарушения залогодателем указанной обязанности он несет перед залогодержателем ответственность, предусмотренную законом и договором, а залогодержатель вправе требовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства (п. 3 ст. 358.17 ГК)

Если в силу договора залога ценной бумаги залогодержатель осуществляет право на получение дохода по ценной бумаге, залогодержатель имеет право получать доходы по заложенной ценной бумаге, а также денежные суммы, полученные от погашения заложенной ценной бумаги, денежные суммы, полученные от выпустившего ценную бумагу лица в связи с ее приобретением указанным лицом, или денежные суммы, полученные в связи с ее приобретением третьим лицом помимо воли владельца заложенной ценной бумаги. Доходы и денежные суммы, полученные залогодержателем, засчитываются в погашение обязательства, исполнение которого обеспечено залогом ценной бумаги. (п. 4 ст. 358.17 ГК).

Если иное не предусмотрено договором залога, при конвертации заложенных ценных бумаг в иные ценные бумаги или иное имущество такие ценные бумаги или такое имущество считаются находящимися в залоге у залогодержателя .Если в соответствии с законом залогодатель ценных бумаг в силу того, что он является их владельцем, дополнительно к ним безвозмездно получает иные ценные бумаги или иное имущество, такие ценные бумаги или такое имущество находятся в залоге у залогодержателя (п. 5 ст. 358.17 ГК)

Некоторыми особенностями обладает залог ордерной ценной бумаги: легитимация залогодержателя в качестве лица, управомоченного требовать по ней исполнения, может быть осуществлена посредством совершения залогового индоссамента (п. 2 ст. 358.16 ГК). Например, в соответствии со ст.19 Положения о переводном и простом векселе векселедержатель, в пользу которого совершен индоссамент с залоговой оговоркой («валюта в обеспечение», «валюта в залог»), может осуществлять все права, вытекающие из векселя, но поставленный им индоссамент имеет силу лишь в качестве препоручительного индоссамента. Это означает, что залогодержатель, управомоченный требовать исполнения по векселю, тем не менее, не имеет возможности передать право собственности на него. Сам по себе, когда он выполнен в отсутствие заключенного договора залога, индоссамент с залоговой оговоркой не влечет возникновения залогового правоотношения: судьба исполнения, полученного по ордерной ценной бумаге, должна определяться при помощи норм о зачёте (ст. 410 ГК), о неосновательном обогащении (ст. 1102 ГК) и др.