7. Понятие, признаки и виды кредитных организаций.

Кредитная организация (КО)- юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом. Образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество.

Признаки ко:

• ЮЛ, которое создается в целях извлечения прибыли

• только хоз-ное общество (АО ОО)

• нужна лицензия ЦБ - НЕ СВОБОДНЫЙ ВХОД

• лицензия дает право на совер

Существует 2 разновидности КО

1. Банковские КО, входящие в состав БС- банки, которые работают на основе лицензии:

Банк - КО, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции:

-- привлечение во вклады ДС ФЛ/ЮЛ,

-- размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности,

-- открытие и ведение банковских счетов ФЛ/ЮЛ.

С универсальной лицензией ⟶ это банки, которые имеют право осуществлять банковские операции, указанные в ст. 5.

С базовой лицензией

• НЕ вправе осуществлять в отношении нерезидентов следующие б. операции:

• Размещение от своего имени и за свой счет привлеченных во вклады ДС

• Привлечение во вклады и размещению драгоценных металлов;

• Выдача банковских гарантий

• НЕ вправе открывать корреспондентские счета в ино. банках (исключение - открытие для целей участия в ино. платежной системе)

• НЕ вправе:

• Приобретать права требования к нерезидента

• Осуществлять лизинговые операции с нерезидентами

• Выдавать поручительства в отношении нерезидентов

Также, банки с базовой лицензией:

• Могут совершать операции и сделки только с ЦБ, включенными в список первого уровня организатора торгов, в капитале которого участвует ЦБ

• Обязаны соблюдать установленные ЦБ ограничения в отношении объема операций и сделок с ЦБ

2. КО, не входящие в состав БС( кредитные кооперативы, союзы, ломбарды, микрофинансовые орг-ции).

Небанковские КО –

а)это КО, имеющие право осуществлять исключительные банковские операции, связанные с осуществление перевода ден. Ср-в без открытия банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций.

б) –это КО, имеющие право осуществлять отдельные банк.операции, предусмотренные законом, допустимые сочетания операций устанавливаются БР.

ВИДЫ:

1) расчетные НКО;

 2) НКО, осуществляющие депозитно-кредитные операции (НДКО);

 3) платежные НКО 

 4) НКО — центральный контрагент (300 млн) - более широкие функции

8. Небанковские кредитные организации: понятие, виды и предмет деятельности.

Небанковская кредитная организация (НКО) — кредитная организация, которая может осуществлять ограниченный перечень банковских операций. Допустимые сочетания таких операций для НКО устанавливаются Банком России.

Минимальный размер уставного капитала на день подачи ходатайства о государственной регистрации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций:

90 млн рублей — для вновь регистрируемой НКО, за исключением минимального размера уставного капитала вновь регистрируемой небанковской кредитной организации — центрального контрагента;

300 млн рублей —центрального контрагента.

ВИДЫ

1) расчетные НКО;

Расчётная небанковская кредитная организация — это тот же банк, но без права привлекать вклады и выдавать кредиты, с ограниченными Центральным банком рисками.

• открытие и ведение банковских счетов юридических лиц;

• осуществление переводов денежных средств по поручению юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

• инкассация денежных средств, векселей, платёжных и расчётных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

• купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;

• осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе, электронных денежных средств, (за исключением почтовых переводов);

• деятельность на рынке ценных бумаг в соответствии со статьёй 6 Федерального закона «О банках и банковской деятельности»;

• сделки, перечисленные в части 3 статьи 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности».

 2) НКО, осуществляющие депозитно-кредитные операции (НДКО);

Название данных НКО говорит само за себя: они имеют право на осуществление определённых кредитно-депозитных операций, но не осуществляют расчётные операции.

Основные операции

• привлечение денежных средств юридических лиц во вклады (на определённый срок);

• размещение привлечённых во вклады денежных средств юридических лиц от своего имени и за свой счёт;

• купля-продажа иностранной валюты в безналичной форме: исключительно от своего имени и за свой счёт;

• выдача банковских гарантий.

 3) платежные НКО 

Платежные НКО (ПНКО), т.е. имеющие право на осуществление переводов ДС без открытия банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций:

• Открытие и ведение банковских счетов ФЛ и ЮЛ

Осуществление переводов ДС по поручению ФЛ и ЮЛ, в т.ч. банков-корреспондентов, по их банковским счетам

• Инкассацию ДС, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц

 4) НКО — центральный контрагент (300 млн) - более широкие функции.

это ЮЛ, которое является одной из сторон заключаемых договоров, обязательства из которых подлежат включению в клиринговый пул, имеет лицензию НКО на осуществление банковских операций, а также лицензию на осуществление клиринговой деятельности и которому присвоен статус центрального контрагента в соответствии с настоящим Федеральным законом.

! См. ФЗ “О клиринге и клиринговой деятельности и центральном контрагенте”, а также Инструкция Банка России от 02.04.2010 N 135-И

Вправе осуществлять следующие банковские операции:

• Открытие и ведение банковских счетов ЮЛ

• Осуществление переводов ДС по поручению ЮЛ, в т.ч. банков-корреспондентов, по их банковским счетам

• Привлечение ДС ЮЛ во вклады (до востребования и на определенный срок);

• Купля-продажа ино. валюты в безналичной форме

• Привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов.

На данные момент, зарегистрирована только одна НКО этого типа - АО "Национальный Клиринговый Центр"