51. Способы обеспечения кредита.
52. Понятие и содержание кредитной истории. Порядок получения кредитного отчета
Федеральным законом от 30 декабря 2004 г. № 218-ФЗ «О кредитных историях».
В указанных целях кредитная организация вправе обратиться в одно из бюро кредитных историй с соответствующим запросом. Если у кредитной организации нет данных о том, в каком из бюро кредитных историй хранится информация о заемщике, она вправе обратиться в соответствующее подразделение Банка России — Центральный каталог кредитных историй и впоследствии обратиться за интересующей ее информацией в бюро кредитных историй.
Содержание
Порядок
Информация о заемщике, входящая в состав его кредитной истории, предоставляемая по запросу предоставляется Бюро кредитных:
самому заемщику (субъекту кредитной истории);
пользователю (ИП или ЮЛ , получившие согласие субъекта кредитной истории на получение кредитного отчета) кредитной истории — по его запросу;
ЦККИ (титульные части кредитных историй);
суду (судье) по уголовному или гражданскому делу, находящемуся в его производстве, финансовому управляющему, утвержденному в деле о несостоятельности (банкротстве) субъекта кредитной истории — физического лица, а при наличии согласия руководителя следственного органа в органы предварительного следствия по возбужденному уголовному делу, находящемуся в их производстве, — дополнительную (закрытую) часть кредитной;
в федеральный орган исполнительной власти, уполномоченный на осуществление функций по обеспечению установленного порядка деятельности судов и исполнению судебных актов и актов других органов (предоставляется титульная и основная части кредитной истории);
нотариусу в связи с необходимостью осуществления проверки состава наследственного имущества при совершении нотариальных действий по выдаче свидетельства о праве на наследство — титульную, основную и дополнительную (закрытую) части кредитной истории;
в Банк России — по его запросу (титульную, основную, дополнительную (закрытую) и информационную части кредитной истории).
Кредитная организация, являясь источником формирования кредитной истории заемщика, обязана предоставить всю имеющуюся информацию, определенную ст. 4 Федерального закона «О кредитных историях», в бюро кредитных историй на основании заключенного договора об оказании информационных услуг.
Государственный контроль и надзор за деятельностью бюро кредитных историй осуществляется Банком России.
После анализа предоставленных клиентом документов банк производит оценку кредитного риска по выдаваемой ссуде, определяет категорию качества ссуды с учетом финансового положения заемщика и качества обслуживания долга, принимает решение о предоставлении кредита, заключает с заемщиком кредитный договор, договора обеспечения и оформляет сопутствующую документацию, а также формирует резерв по выдаваемой ссуде.
53. Операции уполномоченных банков с наличной иностранной валютой.
Ч. 1 ст. 11 ФЗ «О валютном регулировании» - Купля-продажа иностранной валюты и чеков (в том числе дорожных чеков), номинальная стоимость которых указана в иностранной валюте, в РФ производится только через уполномоченные банки и "ВЭБ.РФ".
ч. 2 ст. 14 ФЗ «О валютном регулировании» - по общему правилу расчеты при осуществлении валютных операций производятся ЮЛ — резидентами через банковские счета в уполномоченных банках -> Поэтому ЮЛ — резидент может купить иностранную валюту только через уполномоченный банк и только в безналичной форме. Купленную таким образом валюту можно разместить в депозит в уполномоченном банке, перечислить контрагенту-нерезиденту по внешнеторговому контракту.
Инструкция ЦБ N 136-И "О порядке осуществления уполномоченными банками (филиалами) отдельных видов банковских операций с наличной иностранной валютой и операций с чеками (в том числе дорожными чеками), номинальная стоимость которых указана в иностранной валюте, с участием физических лиц"
Перечень осуществляемых операций с наличной иностранной валютой и чеками устанавливается уполномоченным банком (филиалом) в целом по уполномоченному банку (филиалу), а также по каждому внутреннему структурному подразделению уполномоченного банка (филиала) исходя из перечня делегированных этому подразделению операций в соответствии с требованиями Инструкции ЦБ N 135-И "О порядке принятия ЦБ решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций"
Уполномоченный банк:
может осуществлять все или некоторые операции
самостоятельно определяет перечень иностранных валют, операции с которыми он осуществляет
самостоятельно решает вопрос о необходимости работы с монетой иностранных государств. В случае если принято решение об отсутствии необходимости работы с монетой иностранных государств -> выплата ФЛ суммы менее номинала минимальной банкноты иностранного государства осуществляется в рублях по текущему курсу на дату совершения операции.
Как определяются курсы валют:
Операции с наличной иностранной валютой и чеками осуществляются, если иное не предусмотрено договором банковского счета, договором банковского вклада, с использованием курсов иностранных валют, которые устанавливаются и (или) изменяются уполномоченным банком (филиалом) следующими способами:
1) приказом уполномоченного банка (филиала) ИЛИ распоряжением должностного лица уполномоченного банка (филиала), которому руководителем уполномоченного банка (филиала) (его заместителем) предоставлено право устанавливать и изменять курсы иностранных валют
И/ИЛИ
2) с использованием автоматизированной банковской системы уполномоченного банка (филиала)
Уполномоченный банк (филиал) НЕ вправе при осуществлении операций с наличной иностранной валютой и чеками устанавливать своими внутренними документами:
1) ограничения по номиналу и годам выпуска находящихся в обращении денежных знаков иностранных государств (группы иностранных государств);
2) ограничения по суммам покупаемой (принимаемой) и продаваемой (выдаваемой) наличной иностранной валюты, за исключением ограничений по монетам иностранных государств (группы иностранных государств)
3) разные курсы иностранных валют для разных номиналов денежных знаков иностранных государств (группы иностранных государств).
Виды операций (они указаны в Инструкции ЦБ): – ИХ 29 (вставила некоторые)
1. Покупка наличной иностранной валюты за наличную валюту РФ
2. Продажа наличной иностранной валюты за наличную валюту РФ
3. Продажа наличной иностранной валюты одного иностранного государства (группы иностранных государств) за наличную иностранную валюту другого иностранного государства (группы иностранных государств) (конверсия).
4. Размен денежного знака иностранного государства на денежные знаки того же иностранного государства
5. Покупка чеков за наличную валюту РФ
6. Покупка чеков за наличную иностранную валюту.
7. Продажа чеков за наличную валюту РФ
8. Продажа чеков за наличную иностранную валюту.
9. Прием денежных знаков иностранных государств (группы иностранных государств), чеков для направления на инкассо.
10. Прием наличной иностранной валюты для зачисления на банковские счета физических лиц с использованием платежных карт.
11. Выдача наличной иностранной валюты с банковских счетов физических лиц с использованием платежных карт.
12. Покупка чеков с зачислением денежных средств на банковские счета, счета по вкладу физических лиц в иностранной валюте.
13. Покупка чеков с зачислением денежных средств на банковские счета, счета по вкладу физических лиц в валюте РФ
14. Прием наличной иностранной валюты при осуществлении операций по переводу денежных средств из Российской Федерации по поручению физических лиц без открытия банковских счетов.
15. Выдача наличной иностранной валюты с банковских счетов, счетов по вкладу физических лиц в иностранной валюте.
54. Понятие валюты, валютных ценностей и валютных операций. Субъекты валютных операций.
55. Правовой режим счетов резидентов в банках за пределами территории РФ
56. Валютный контроль. Органы и агенты валютного контроля. 57. Эмиссия кредитными организациями акций и облигаций.
58. Выпуск кредитными организациями сберегательных (депозитных) сертификатов.