Банковские сделки:

1) выдачу поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;

2) приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;

3) доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;

4) осуществление операций с драгоценными металлами, монетами из драгоценных металлов, обработанными природными алмазами, в соответствии с законодательством Российской Федерации;

5) предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;

6) лизинговые операции;

7) оказание консультационных и информационных услуг;

8) выдача банковских гарантий.

Банковские правоотношения обладают следующими специфическими признаками :

1) наличие специального субъекта в виде банка или иной кредитной организации;

2) наличие специального объекта;

3) опосредованность через банковские правоотношения денежно-кредитной политики государства, что означает отсутствие свободы воли сторон в определении форм правоотношений и правил их реализации, прямое или косвенное участие государства в этих правоотношениях.

Виды банковских правоотношений :

Банковские отношения:

• в процессе Н, эмиссия , поддержания рубля  за деят-ю КО (ЦБ) - вертикальные отношения - УКАЗАНИЯ,ИНСТРУКЦИИ,ПОЛОЖЕНИЯ

пример: выдача отзыв лицензии, привлечение к ответственности. Метод: императивный

• отношения между КО и их клиентами - КРОМЕ ДОГОВОРА КРЕДИТА ВСЕ  ПРИСОЕДИНЕНИЯ

Между ЦБ и банком могут быть - горизонтальные отношения. Метод: диспозитивный.

Диспропорция: договорная и информационная (?)

• КО и сопутствуют банковской деят-ти (Агентство по страх вкладам;  Ассоциации)

• «внутрибанковские», в том числе корпоративны

3. Понятие и структура банковской системы Российской Федерации.

Банковская система – это форма организации функционирования в стране специализированных кредитных учреждений, сложившаяся исторически, закрепленная законодательно и действующих в рамках общего денежно-кредитного механизма, важнейшей которой задачей является создание и функционирование рынка капитала.

Регулируется:

1. ФЗ «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 №395-1(ред.от29.12.14)

2. ФЗ «О Цетральном банке» от 10.07.2002 №86( ред.от29.12.14)

3. ФЗ «О несостоятельности( банкротстве) кредитных организаций»от 25.02.99 №40

4. ФЗ «О страховании вкладов физ.лиц в банках РФ» от23.12.03 №177

Структура 2-х уровневая:

1: ЦБ( Банк России)

2: Кредитные организации и представительства иностр банков

Кредитная организация (КО)- юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом. Образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество.

Признаки ко:

• ЮЛ, которое создается в целях извлечения прибыли

• только хоз-ное общество (АО ОО)

• нужна лицензия ЦБ - НЕ СВОБОДНЫЙ ВХОД

• лицензия дает право на совер

Существует 2 разновидности КО

1. Банковские КО, входящие в состав БС- банки, которые работают на основе лицензии:

Банк - КО, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции:

-- привлечение во вклады ДС ФЛ/ЮЛ,

-- размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности,

-- открытие и ведение банковских счетов ФЛ/ЮЛ.

С универсальной лицензией ⟶ это банки, которые имеют право осуществлять банковские операции, указанные в ст. 5.

С базовой лицензией

• НЕ вправе осуществлять в отношении нерезидентов следующие б. операции:

• Размещение от своего имени и за свой счет привлеченных во вклады ДС

• Привлечение во вклады и размещению драгоценных металлов;

• Выдача банковских гарантий

• НЕ вправе открывать корреспондентские счета в ино. банках (исключение - открытие для целей участия в ино. платежной системе)

• НЕ вправе:

• Приобретать права требования к нерезидента

• Осуществлять лизинговые операции с нерезидентами

• Выдавать поручительства в отношении нерезидентов

Также, банки с базовой лицензией:

• Могут совершать операции и сделки только с ЦБ, включенными в список первого уровня организатора торгов, в капитале которого участвует ЦБ

• Обязаны соблюдать установленные ЦБ ограничения в отношении объема операций и сделок с ЦБ

2. КО, не входящие в состав БС( кредитные кооперативы, союзы, ломбарды, микрофинансовые орг-ции).

Небанковские КО –

а)это КО, имеющие право осуществлять исключительные банковские операции, связанные с осуществление перевода ден. Ср-в без открытия банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций.

б) –это КО, имеющие право осуществлять отдельные банк.операции, предусмотренные законом, допустимые сочетания операций устанавливаются БР.

ВИДЫ:

1) расчетные НКО;

 2) НКО, осуществляющие депозитно-кредитные операции (НДКО);

 3) платежные НКО 

 4) НКО — центральный контрагент (300 млн) - более широкие функции

+в ст 2 "О банках и банковской деятельности" не указаны но нужно также включить:

Банковские группы и холдинги:

Банковская группа- не являющееся юридическим лицом объединение юридических лиц, в котором одно юридическое лицо или несколько юридических лиц находятся под контролем либо значительным влиянием одной кредитной организации (головная кредитная организация банковской группы).

Холдинг - не являющееся юридическим лицом объединение юридических, включающее хотя бы одну кредитную организацию, находящуюся под контролем одного юридического лица, не являющегося кредитной организацией( доля банк. Деят-ти холдинга составлят более 40%)