Ответственность банков (ст. 872):

• Банк-эмитент и подтверждающий банк → солидарная ответственность перед получателем за неисполнение или ненадлежащее исполнение аккредитива при условии представления документов, соответствующих условиям аккредитива, и выполнения иных условий аккредитива.

НО! При необоснованном отказе исполняющего банка в выплате денежных средств по аккредитиву ответственность перед получателем средств может быть возложена судом на исполняющий банк.

• Исполняющий банк → ответственность перед банком-эмитентом за неисполнение или ненадлежащее исполнение аккредитива

• Банк-эмитент, принявший к исполнению поручение плательщика об открытии и исполнении аккредитива → ответственность перед плательщиком за неисполнение или ненадлежащее исполнение этого поручения.

• Подтверждающий банк, принявший к исполнению поручение банка-эмитента о подтверждении и исполнении аккредитива -> ответственность перед банком-эмитентом за неисполнение или ненадлежащее исполнение этого поручения

43. Расчеты чеками: понятие, субъекты, механизм, ответственность

③ Правовое регулирование расчетов чеками. В отношениях по чеку следует различать отношения, (1) связанные с выставлением чека на инкассо, которые регулируются нормами об инкассовых операциях (§ 4 гл. 46 ГК РФ, гл. 8 Положения ЦБ No 383-П), и (2) собственно чековые правоотношения, которые регулируются § 5 гл. 46 ГК РФ.

Чеком признается ценная бумага, содержащая ничем не обусловленное распоряжение чекодателя банку произвести платеж указанной в нем суммы чекодержателю (п. 1 ст. 877 ГК РФ).

Реквизиты чека перечислены в ст. 878 ГК:

Чек должен содержать:

1) наименование "чек", включенное в текст документа;

2) поручение плательщику выплатить опред. ДС;

3) наименование плательщика и указание счета, с которого дб произведен платеж;

4) указание валюты платежа;

5) указание даты и места составления чека;

6) подпись лица, выписавшего чек, - чекодателя.

! Отсутствие в документе какого-либо из реквизитов лишает его силы чека.

Чек, не содержащий указание места его составления, рассматривается как подписанный в месте нахождения чекодателя.

Указание о процентах считается ненаписанным.

Может быть выпущен чек на предъявителя, ордерный и именной чек.

Права по именному чеку не мб уступлены др. лицу (п. 2 ст. 880 ГК).

Форма оплаты:

1. Кассовый чек подлежит оплате наличными,

2. расчетный чек — в безналичном порядке,

3. кроссированный чек мб оплачен только др. банку или своему клиенту.

Участниками отношений по чеку являются:

• Чекодатель— лицо, выписавшее чек;

• чекодержатель — лицо, являющееся владельцем выписанного чека,

• а плательщик — банк чекодателя.

④ Правоотношения между чекодателем и чекодержателем:

· вытекают из основного договора (напр. о передаче продукции, выполнении работ, оказании услуг), предусматривающего обязанность должника (чекодателя) уплатить кредитору (чекодержателю) определенную денежную сумму (денежное обязательство). Во исполнение этого договора чекодатель выписывает расчетный чек и передает его чекодержателю с целью произвести оплату продукции (работ, услуг).

· Выдача чека приводит к возникновению между чекодателем и чекодержателем чекового обязательства дополнительно к обязательству, вытекающему из основного договора.

· Аналогичный характер имеет сделка по передаче чека от одного чекодержателя другому. В соответствии с п. 4 ст. 877 ГК РФ выдача чека не погашает денежного обязательства, во исполнение которого он выдан.

· Передача чека не может рассматриваться как окончательный платеж, так как чек является лишь поручением плательщику такой платеж произвести. При наличии определенных условий плательщик может отказать в оплате чека. Если банк-плательщикне оплатит чек, то чекодержатель может предъявить требование о платеже к чекодателю, основанное на чеке, либо класть в основу своего требования сделку, по которой чек выдан, так как чек не новирует обязательства.

Чекодержатель может:

· предъявить его банку на инкассо;

· передать другому лицу, если чек мб передан;

· оставить без употребления.

! В случае предъявления чека банку и получения по нему платежа, чекодержатель теряет свое право к чекодателю по основному договору. Именно в момент оплаты чека денежное обязательство чекодателя

по основному обязательству следует считать исполненным.

! Передать чек следующему чекодержателю по российскому зак-ву возможно лишь в том случае, если чек ордерный или на предъявителя. Именной чек не подлежит передаче (п. 2 ст. 880 ГК РФ).

⑤ Правоотношения между чекодателем и плательщиком.

Чек представляет собой приказ, который рассматривается в литературе как форма поручения.

Он выдается чекодателем банку, где чекодатель имеет средства, которыми он вправе распоряжаться путем выставления чеков (п. 2 ст. 877 ГК). Такие средства могут находиться на банковском счете чекодателя, либо передаваться плательщику в форме аванса (предоплаты), либо источником денежного покрытия чека может быть кредит.

Договор банковского счета не является достаточным основанием для возникновения обязанности банка оплачивать чеки своего клиента. Так как обязанность банка-плательщика оплачивать чеки, выставленные на него чекодателем, вытекает именно из договора о расчетах чеками (чекового договора), заключенного между чекодателем и плательщиком.

Отказ плательщика от оплаты чека может последовать, если представленный чек не отвечает законодательству или чековому договору (напр. чек не подлежит оплате, если он предъявлен за пределами срока его действия).

⑥ Правоотношения между чекодержателем и банками.

Представление чека на инкассо в банк, обслуживающий чекодержателя, считается надлежащим предъявлением чека к платежу (п. 1 ст. 882 ГК РФ).

Отношения между данными S основаны на договоре банковского счета, где клиент дает банку поручение получить причитающиеся ему по чеку деньги от плательщика, т. е. совершить инкассовую операцию. По общему правилу, механизм осуществления инкассовой операции предполагает зачисление средств на счет получателя платежа после списания соответствующей суммы со счета плательщика (п. 2 ст. 882 ГК).

С целью сокращения операционных издержек в ряде стран (Дания, Финляндия, Германия, Нидерланды, Испания) применяется сокращенный документооборот чеков. Чек, переданный банку чекодержателя, не представляется банку-плательщику в своем первоначальном виде. Чековые документы в бумажной форме изымаются в момент их первого предъявления или на каком-то более позднем этапе в ходе инкассирования, и с них снимается необходимая для инкассирования информация, которая преобразуется в электронную форму (электронная копия), в каком виде и представляется банку-плательщику

По российскому зак-ву плательщик не имеет права акцептовать чек => он не принимает на себя никаких обязательств непосредственно перед чекодержателем => чекодержатель не вправе предъявить к плательщику никаких требований в связи с ненадлежащим отказом оплатить чек.

! Такие требования могут быть заявлены другим лицам, обязанным по чеку (индоссанты, авалисты и чекодатель). Однако для этого чекодержатель должен удостоверить отказ от оплаты чека в установленном законом порядке.

В соответствии со ст. 883 ГК РФ отказ от оплаты чека (в отличие от векселя) может быть удостоверен не только протестом нотариуса, но и соответствующей отметкой плательщикалибо инкассирующего банка.