Статья 10. Порядок использования электронных средств платежа при осуществлении перевода электронных денежных средств

1. Перевод электронных денежных средств осуществляется с проведением идентификации клиента в соответствии с ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".

2. В случае проведения оператором электронных денежных средств идентификации клиента - физического лица использование электронного средства платежа осуществляется клиентом - физическим лицом при условии, что остаток электронных денежных средств в любой момент не превышает 600 тысяч рублей либо сумму в иностранной валюте, эквивалентную 600 тысячам рублей по официальному

4. В случае непроведения идентификации клиента - физического лица ОСТАТОК не превышает 15 тысяч рублей, за исключением случая, предусмотренного частью 5.1 настоящей статьи

41.Платежные поручения

Платежным поручением является оформленное расчетным документом распоряжение владельца счета (плательщика) обслуживающему его банку о переводе определенной денежной суммы на счет получателя средств, открытый в этом или другом банке.

Правовое регулирование расчетов платежными поручениями: § 2 гл. 46 ГК и глава 5 Положения ЦБ от 29.06.2021 N 762-П "О правилах осуществления перевода ДС".

Платежное поручение оформляется на типовом бланке.

В число обязательных реквизитов платежного поручения включаются:

– ИНН плательщика и получателя средств;

– наименования и номера счетов в кредитной организации (филиале) или подразделении расчетной сети Банка России;

– наименования и местонахождение кредитных организаций, их банковские идентификационные коды (БИК) и номера счета для проведения расчетных операций.

При несоответствии платежного поручения установленным правилам банк может уточнить его содержание запросом, который должен быть сделан плательщику незамедлительно для получения поручения. При неполучении ответа в срок банк может оставить поручение без исполнения и возвратить его плательщику.

Платежные поручения действительны в течение 10 дней со дня выписки. По общему правилу они принимаются к исполнению независимо от наличия денежных средств на счете.

Платежными поручениями могут производиться :

– перечисления денежных средств за поставленные товары, выполненные работы, оказанные услуги;

– перечисления денежных средств в бюджеты всех уровней и во внебюджетные фонды;

– перечисления денежных средств в других целях.

СУБЪЕКТЫ:

Обычно в переводе денежных средств участвуют банк плательщика и банк получателя средств. Однако Банк плательщика вправе привлекать другие банки (банки-посредники) для исполнения платежного поручения плательщика. Такая необходимость возникает при отсутствии прямых корреспондентских отношений между банком плательщика и банком получателя средств. В качестве посредника чаще всего выступает Банк России в лице его расчетно-кассовых центров, в котором имеются корреспондентские счета всех кредитных организаций. Привлечение для выполнения операций по перечислению денежных средств банков-посредников следует рассматривать как возложение исполнения обязательства на третье лицо, в связи с чем к этим отношениям применяются правила ст. 313 ГК.

этапы :

– направление плательщиком в обслуживающий его банк платежного поручения о списании с его счета определенной денежной суммы и зачислении ее на счет получателя средств;

– осуществление банком плательщика контроля правильности оформления платежного поручения, списание средств со счета плательщика и направление расчетных документов в исполняющий банк;

– зачисление денежных средств исполняющим банком на счет получателя средств и направление информации о совершенной расчетной операции – выписки с расчетного счета – клиенту.

Моментом исполнения обязательства банка плательщика перед клиентом по платежному поручению является зачисление соответствующей денежной суммы на счет банка получателя.

В отличие от указанного правила, при перечислении кредитной организацией налоговых платежей клиентов в бюджет и внебюджетные фонды обязанность налогоплательщика – юридического лица, индивидуального предпринимателя считается выполненной при направлении им платежного поручения на перечисление налоговых платежей в обслуживающий его банк.

В настоящее время сохраняется возможность осуществления расчетов плановыми платежами, в основе которых лежит встречное движение денег и товаров. Подобные расчеты применяются при наличии постоянных хозяйственных связей покупателей и товаропроизводителей вне зависимости от форм их собственности на поставленную продукцию.

ОТВЕСТВЕННОСТЬ

За неисполнение или ненадлежащее исполнение платежного поручения банк несет ответственность по общим правилам, установленным для лиц, осуществляющих предпринимательскую деятельность, то есть независимо от вины.

Если неисполнение или ненадлежащее исполнение платежного поручения имело место в связи с нарушением банком-посредником или банком получателя средств правил перевода денежных средств или договора между банками, ответственность перед плательщиком может быть возложена судом на банк-посредник или банк получателя средств, которые в этом случае отвечают перед плательщиком солидарно. Банк плательщика может быть привлечен к солидарной ответственности в указанных случаях, если он осуществил выбор банка-посредника.

Если нарушение правил перевода денежных средств или условий договора повлекло несвоевременный перевод денежных средств, банки обязаны уплатить проценты по ст. 395.

Специфика ответственности: по решению суда она может быть возложена непосредственно на банк, привлеченный для исполнения платежного поручения, то есть на третье лицо. Следовательно, плательщик вправе предъявить иск к банку-посреднику, несмотря на отсутствие между ними договорных отношений.

Особенности расчетов без открытия банковского счета: см. ст. 866.1 ГК РФ.