- •Банковские операции: фз “о банках”
- •Банковские сделки:
- •1. Предмет, метод, система, принципы и источники банковского права
- •Банковская деятельность особенности:
- •Банковские отношения:
- •Источники банковского права
- •2. Понятие, признаки и виды банковских правоотношений.
- •Банковские сделки:
- •Банковские отношения:
- •3. Понятие и структура банковской системы Российской Федерации.
- •Структура 2-х уровневая:
- •Признаки ко:
- •4. Правовой статус и функции вэб.Рф
- •5. Правовой статус, компетенция и подотчетность Центрального банка Российской Федерации (Банка России)
- •Компетенция банка России как органа денежно-кредитной политики рф:
- •6. Правовой статус территориальных учреждений и расчетнокассовых центров Центрального банка Российской Федерации (Банка России).
- •7. Понятие, признаки и виды кредитных организаций.
- •Признаки ко:
- •8. Небанковские кредитные организации: понятие, виды и предмет деятельности.
- •9. Правовое положение структурных подразделений кредитной организации.
- •10. Порядок создания кредитных организаций.
- •11. Требования, предъявляемые к уставному капиталу кредитной организации.
- •12. Реорганизация и ликвидация кредитной организации
- •13. Понятие и виды банковских лицензий.
- •Кредитным организациям запрещается:
- •22. Идентификация как механизм противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем
- •1. Собрать данных о клиенте и проверить их достоверность
- •2. Проверить клиентов по перечням и выявить особый статус
- •23. Понятие и виды банковских вкладов. Наследование банковских вкладов.
- •Наследование
- •24. Договор банковского вклада: понятие, правовая природа, элементы, ответственность
- •Существенные условия
- •Правовая природа.
- •Каузальная сделка
- •Договор присоединения
- •25. Понятие и принципы системы страхования вкладов. Участники системы страхования вкладов.
- •26. Правовое положение Агентства по страхованию вкладов.
- •27. Возникновение права вкладчика на возмещение по вкладам. Порядок выплаты возмещения по вкладам.
- •Глава 2. Порядок и условия выплаты возмещения по вкладам
- •1. Вкладчики имеют право:
- •Статья 8. Страховой случай
- •Статья 10. Порядок обращения за возмещением по вкладам
- •Статья 11. Размер возмещения по вкладам
- •Статья 12. Порядок выплаты возмещения по вкладам
- •28. Виды банковских счетов.
- •29. Порядок открытия банковского счета. Документы, представляемые для открытия банковского счета.
- •30. Договор банковского счета: понятие, элементы, правовая природа. Ответственность по договору банковского счета.
- •Проговори:
- •Проговори:
- •Проговори:
- •Условия договора банковского счета
- •Операции, совершаемые по банковскому счету
- •Содержание договора банковского счета
- •Основными обязанностями банка являются:
- •Основными правами банка по договору банковского счета являются:
- •31. Правовой режим банковской тайны. Порядок получения сведений, составляющих банковскую тайну.
- •32. Арест денежных средств на банковском счете и приостановление операций по счетам как меры по ограничению распоряжения счетом.
- •33. Правовой режим счетов резидентов в банках за пределами территории рф.
- •34. Порядок расторжения договора банковского счета. Правила исключения банковских счетов из Книги регистрации открытых счетов.
- •Правила исключения банковских счетов из книги регистрации открытых счетов.
- •35. Понятие и виды платежных систем. Платежная система Банка России. Нспк. Платежная система «Мир»
- •Национальную платежную систему следует отграничивать от платежных систем.
- •36. Оператор платежной системы, оператор по переводу денежных средств (оператор электронных денежных средств) и требования к их деятельности
- •1) Оператор платежной системы - организация, определяющая правила платежной системы, а также выполняющая иные обязанности, предусмотренные Законом о нпс.
- •Правилами платежной системы должны определяться:
- •37. Понятие и правовая природа перевода денежных средств. Окончательность, безотзывность и безусловность перевода денежных средств. Момент прекращения денежного обязательства.
- •38. Формы и способы расчетов. Ограничение расчетов наличными деньгами.
- •Формами безналичного расчета являются:
- •Правовые формы расчетных правоотношений
- •39.Межбанковские расчеты на территории Российской Федерации
- •Для чего нужен корсчет в коммерческом банке.
- •40. Понятие электронного средства платежа. Порядок использования электронных средств платежа при осуществлении перевода электронных денежных средств.
- •Статья 10. Порядок использования электронных средств платежа при осуществлении перевода электронных денежных средств
- •41.Платежные поручения
- •42. Расчеты посредством аккредитива: понятие, субъекты, механизм, ответственность. Регулирование:
- •Ответственность банков (ст. 872):
- •43. Расчеты чеками: понятие, субъекты, механизм, ответственность
- •44. Расчеты в форме перевода денежных средств по требованию получателя средств (прямое дебетование). Понятие и виды акцепта.
- •45. Расчеты с использованием платежных банковских карт
- •46. Понятие и принципы банковского кредитования.
- •47. Кредитный договор: понятие, правовая природа, элементы, ответственность.
- •Ответственность
- •48. Основные виды банковских кредитов. Кредитная линия. Синдицированный кредит
- •Виды банковского кредита:
- •49. Договор финансирования под уступку денежного требования: понятие, правовая природа, виды, элементы, ответственность
- •50. Правовые особенности потребительского кредитования.
- •Заключение договора и отказ от него.
- •51. Способы обеспечения кредита.
- •52. Понятие и содержание кредитной истории. Порядок получения кредитного отчета
- •53. Операции уполномоченных банков с наличной иностранной валютой.
Условия договора банковского счета
Я В ДУШЕ НЕ ЕБУ КАКИЕ ПРАВИЛЬНЫЕ, У ЦИВИЛИСТОВ И ЛЮБИТЕЛЕЙ БАНКОВСКОГО ПРАВА ОНИ РАЗНЫЕ
Существенные условия (по Гонгало):
о предмете
цена договора банковского счета - стоимость банковских услуг и сроки выполнения банковских услуг, в том числе сроки обработки платежных документов
В зависимости от вида открываемого счета закон называет иные существенные условия, которые должны быть согласованы сторонами (п. 2 ст. 859.1, п. 2 ст. 860.1, п. 1 ст. 860.7 ГК).
ИЗ УЧЕБНИКА:
условие о предмете договора
условия об организации безналичных расчётов
общие условия осуществления безналичных расчётов
указание бенефициара или порядок получения информации от владельца счёта о бенефициаре\ах + основания их условия в отношениях по договору номинального счёта
ПРЕДМЕТ:
Действия сторон по заключению в будущем нескольких групп сделок на условиях, согласованных в базовом договоре.
В предмет включают расчётные операции (договоры о совершении или получении платежей) + кассовые операции
Условия о заключении сторонами договоров, направленных на предоставление денежного покрытия по будущим расчётным операциям. Банк осуществляет РО за счёт клиента (договор банковского вклада до востребования; овердрафт по счёту)
Договор счёта, по которому банк принимает на себя обязанности бухгалтера и кассира своего клиента
Все операции, совершаемые по банковскому счёту: расчётные и кассовые
Договоры, направленные на предоставление денежного покрытия по будущим расчётным операциям: овердрафт; вклад до востребования – если что найдешь их в инете.
По общему правилу - клиент вправе вообще не пользоваться открытым банковским счётом на его имя, НО ч.2 ст. 859 ГК
При отсутствии в течение двух лет ДС на счете клиента - гражданина, не являющегося индивидуальным предпринимателем, и операций по этому счету банк вправе в одностороннем порядке отказаться от исполнения договора банковского счета, предупредив клиента об этом в письменной форме или иным предусмотренным договором способом, если договором банковского счета не предусмотрен отказ банка от этого права. Договор банковского счета считается расторгнутым по истечении двух месяцев со дня направления банком такого предупреждения, если на счет клиента в течение этого срока не поступили ДС.
Операции, совершаемые по банковскому счету
Безналичные расчеты по договору банковского счета осуществляются в следующих формах:
платежные поручения,
инкассо,
аккредитивы,
чек,
прямое дебетование (Закон о НПС)
Из ст. 848 ГК следует, что перечень банковских операций может определяться законом, банковскими правилами или договором.
Все операции можно разделить на две группы:
Расчетные операции направлены на осуществление безналичных расчетов по поручению владельца счета и осуществляются по правилам, установленным в отношении порядка осуществления безналичных расчетов.
В рамках расчетных операций осуществляется списание и зачисление ДС со счета (на счет) клиента.
Расчетные операции по списанию ДС и по зачислению осуществляются на основании расчетных документов: платежные поручения, инкассовые поручения и в форме перевода ДС по требованию получателя средств (прямое дебетование) - ст. 4.6 Положения ЦБ РФ 732-П.
Кассовые операции представляют собой действия банка, направленные на исполнение поручения клиента о внесении на счет или о получении с банковского счета наличных денег через кассу банка.